Банки Скачать
презентацию
<<  Институт банковского дела Доходы банка  >>
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
Фото из презентации «Коммерческие банки» к уроку экономики на тему «Банки»

Автор: 345. Чтобы познакомиться с фотографией в полном размере, нажмите на её эскиз. Чтобы можно было использовать все фотографии на уроке экономики, скачайте бесплатно презентацию «Коммерческие банки» со всеми фотографиями в zip-архиве размером 180 КБ.

Скачать презентацию

Коммерческие банки

содержание презентации «Коммерческие банки»
Сл Текст Эф Сл Текст Эф
1Коммерческие банки: принципы деятельности и0 50Операции с драгоценными металлами. -Коммерческие0
функции. Ссылка. банки могут осуществлять сделки с драгоценными
2Коммерческие банки. Понятие Принципы деятельности0 металлами, как на внутреннем, так и на международном
Пассивные, активные операции Банки по способу рынке. -К таким операциям относятся: - Открытие и
формирования Функции Основные операции Банковские ведение металлических счетов - Продажа и покупка
услуги Деление ссуд, кредиты Операции Коммерческих драгоценных металлов - Депозитные операции -
банков на рынке ценных бумаг Формы кредитования Кредитование под залог драгоценных металлов -
Трастовые операции Операции с драгоценными металлами Доверительное управление денежными средствами и
Кассовое обслуживание Коммерческие банки на финансовых драгоценностями - Ответственное хранение -Совершать
рынках Основы организации безналичных расчетов операции с драгоценными металлами может только
Кредитная история Бюро Кредитной истории. уполномоченный на то коммерческий банк. Ссылка.
3Понятие коммерческого банка. В историческом плане0 51Кассовое обслуживание клиентов. -В ее составе могут0
банки возникли первоначально как частные коммерческие быть созданы следующие операционные кассы: приходные,
формирования, представляющие элементы торгово-рыночной расходные, приходно-расходные, вечерние, разменные, по
инфраструктуры, то есть внешнее обрамление рынка. продаже чековых книжек, а также кассы пересчета. -Кассы
Несомненно, что первые банкиры руководствовались не создаются с целью: - Обеспечить правильную организацию
только целью способствовать движению денежных средств, всей кассовой работы и четкое кассовое обслуживание
представляя их взаймы, но и стать ростовщиками, иметь предприятий, учреждений и отдельных граждан; -
на этом, как говориться, навар. Ведь ростовщичество - Организовать надлежавшее хранение и обеспечить полную
самый простой и надежный путь получения прибыли. сохранность всех ценностей; - Проводить мероприятия по
Государственные банки возникли в мире позже частных и улучшению кассовой работы, обеспечению лучшего
стали сосуществовать с ними таким образом, что каждый обслуживания клиентов банка; - Предупреждать случаи
занял свою нишу в сфере экономических отношений или, просчета, хищений и других злоупотреблений в кассах
как принято говорить сейчас, в экономическом банка. Кассовые операции - это операции по приему и
пространстве. Ссылка. выдаче наличных денег из касс предприятия и
4Коммерческий банк. Понятие. -Банки представляют0 предпринимателя. Ссылка.
мощный инструмент структурной политики и регуляции 52Принципы деятельности коммерческого банка. -Первым0
экономики, осуществляемой путем перераспределения и основополагающим принципом деятельности коммерческого
финансов, капитала в форме банковского кредитования банка является работа в пределах реально имеющихся
инвестиций, необходимых для предпринимательской ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов
деятельности, создания и развития производственных и означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не
социальных объектов. Ссылка. только количественное соответсвие между своими
5Коммерческие банки. Понятие -В банковской системе0 ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться
коммерческие банки представляют низовой, второй уровень соответсвия характера банковских активов специфике
банковской системы. Это особая категория деловых мобилизованных им ресурсов. -Вторым важнейшим
предприятий, которые получили название финансовых принципом, на котором базируется деятельность
посредников. Коммерческие банки являются независимыми коммерческих банков, является экономическая
субъектами экономики. -Основная цель деятельности самостоятельность, подразумевающая и экономическую
коммерческих банков — получение максимальной прибыли. ответственность банка за результаты своей деятельности.
-Коммерческие банки являются многофункциональными Экономическая самостоятельность предполагает свободу
учреждениями. Они занимаются всевозможными операциями в распоряжения собственными средствами банка и
различных секторах рынка ссудного капитала. Ссылка. привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и
6Принципы деятельности коммерческих банков. Ссылка.0 вкладчиков, распоряжение доходами банка. Ссылка.
Первый принцип. Коммерческие банки могут осуществлять 53Принципы деятельности коммерческого банка -Третий0
платежи в пользу других банков в пределах остатка принцип заключается в том, что взаимоотношения
средств на корреспондентских счетах. Коммерческие банки коммерческого банка со своими клиентами строятся как
привлекают средства вкладчиков, так как, вкладывая свои обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды,
ресурсы в долгосрочные вложения, они ставят под угрозу коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных
свою ликвидность (способность без «задержек критериев прибыльности, риска и ликвидности. -Четвертый
расплачиваться по своим обязательствам). Итак, вся принцип работы коммерческого банка заключается в том,
деятельность банков целиком зависит от источников что регулирование его деятельности может осуществляться
формирования банковских ресурсов. Второй принцип. только косвенными экономическими (а не
Полная экономическая самостоятельность, которая административными) методами. Государство определяет
предполагает полную экономическую ответственность за лишь "правила игры" для коммерческих банков,
результаты своей деятельности. Экономическая но не может давать им приказов. Ссылка.
самостоятельность подразумевает и свободу в привлечении 54Коммерческие банки на финансовых рынках. -Вложения0
ресурсов: свободный выбор клиентов и вкладчиков, в ценные бумаги. По состоянию на 01.01.2006 в долговые
распоряжение доходами, которые остаются после уплаты ценные бумаги кредитными организациями было вложено
налогов. По своим финансовым обязательствам 1257млрд руб. В связи с падением государственных ценных
коммерческие банки отвечают всем своим капиталом, т.е. бумаг они утратили свою колоссальную привлекательность
всеми средствами и имуществом, на которые в для коммерческих банков, которой обладали до 1998 года.
соответствии с действующим законодательством может быть Тем не менее еще 108 млрд в долговые обязательства
наложено взыскание. Таким образом, весь риск от своих субъектов РФ и муниципалитетов, тогда как в акции было
операций коммерческий банк берет на себя. Третий вложено всего 293 млрд руб. -Учет (дисконтирование)
принцип. Взаимоотношения со своими клиентами банк векселей означает покупку векселей банком до истечения
строит на рыночной основе, т. е. он ориентируется не на срока их погашения. Учитывая вексель банк становится
общегосударственные интересы, а прежде всего на его владельцем и выплачивает бывшему владельцу векселя
максимальные прибыли, минимизацию риска и сохранение определенную сумму денег. За эту операцию банк взимает
ликвидности. Четвертый принцип. Косвенные экономические вознаграждение, которое называется учетным процентом,
методы, т.е. государство, определяет правила игры для или дисконтом. Ссылка.
коммерческих банков, но не может отдавать приказы. 55Коммерческие банки на финансовых рынках. Выпуск0
7Банк - это организация, созданная для привлечения0 ценных бумаг, облигации. Выпуск ценных бумаг. Долговые
денежных средств и размещения их от своего имени на ценные бумаги, выпускаемые коммерческими банками,
условиях возвратности, платности и срочности. включают -векселя, -облигации, -депозитные
Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее -сберегательные сертификаты. Облигации. На втором месте
на договорных условиях кредитно-расчетное и иное после векселей по удельному весу в пассивах стоят
банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем облигации. Из-за сложности и дороговизны выпуска
совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено облигаций российские коммерческие банки достаточно
Законом РФ. Основное назначение банка - посредничество долго игнорировали этот способ привлечения средств на
в перемещении денежных средств от кредиторов к отечественном рынке и первыми начали осваивать
заемщикам и от продавцов к покупателям. Ссылка. зарубежные рынки, поскольку на них можно было привлечь
8Отличительные признаки -Наряду с банками0 более значительные суммы по более низкой ставке.
перемещение денежных средств на рынках осуществляют и Ссылка.
другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: 56Коммерческие банки на финансовых рынках. Депозитный0
инвестиционные фонды,страховые компании, брокерские, сертификат, лизинг Сберегательный (депозитный)
дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты сертификат- это ценная бумага, удостоверяющая сумму
финансового рынка имеют два существенных признака, вклада, внесенную в кредитную организацию, и права
отличающие их от всех других субъектов. -Во-первых, для вкладчика (держателя сертификата) на получение по
банков характерен двойной обмен долговыми истечении установленного срока суммы вклада и
обязательсвами: они размещают свои собственные долговые обусловленных в сертификате процентво в кредитной
обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и организации, выдавшей сертификат, или в любом ее
пр.), а мобилизованные таким образом средства размещают филиале. Депозитные сертификаты выпускаются только для
в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные юридических лиц, а сберегательные только для
другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и физических. По сравнению с векселем сертификат имеет
дилеров, которые не выпускают своих собственных серьезный недостаток: им нельзя рассчитаться за
долговых обязательств. -Во-вторых, банки отличает купленный товар. Лизинг - это совокупность
принятие на себя безусловных обязательств с экономических и правовых отношений, возникающих в связи
фиксированной суммой долга перед юридическими и с реализацией договора лизинга. Лизинг обладает
физическими лицами. Этим банки отличаются от различных многочисленными достоинствами. Для банка это: -
инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с расширение круга операций, рост численности клиентов и
изменением стоимости ее активов и пассивов, дохода банка; - снижение риска потерь от
распределяет среди своих акционеров. Ссылка. неплатежеспособности клиентов. Ссылка.
9Банки, основанные на формах собственности -В России0 57Лизинг Лизинг: -внутренний -международный лизинг0
банки могут создаваться на основе любой формы При внутреннем лизинге лизингодатель, лизингополучатель
собственности: -частной, -коллективной, -акционерной, и продавец-резиденты РФ. При международном
-смешанной. -Не исключается возможность создания лизингодатель или лизингополучатель являются
банков, основанных исключительно на государственной нерезидентами РФ. На практике обычно выделяют следующие
форме собственности, которые в соответствии с виды лизинга: финансовый-лизингодатель обязуется
действующим законодательством могут осуществлять свою приобрести в собственность указанное лизингополучателем
деятельность на коммерческой основе. Ссылка. имущество у определенного продавца и предать ему это
10Банки уставного капитала -Для формирования уставных0 имущество за определенную плату на определенный срок и
капиталов российских банков допускается привлечение на определенных условиях во временное владение и
иностранных инвестиций. Под банками с участием пользование. возвратный - разновидность финансового,
иностранных инвестиций в соответствии с условиями продавец предмета лизинга становится одновременно
открытия банков с участием иностранного капитала на лизингополучателем; оперативный-лизингодатель на свой
территории Российской Федерации, утвержденными ЦБ РФ страх и риск закупает за определенную плату, на
08.04.93 г., понимаются: - совместные банки, т.е. определенный срок и на определенных условиях во
банки, уставной капитал которых формируется за счет временное владение и пользование. В этом случае предмет
средств резидентов и нерезидентов; - иностранные банки лизинга может быть неоднократно передан в лизинг в
- банки, уставной капитал которых формируется за счет течение полного срока его амортизации. Ссылка.
нерезидентов; - филиалы банков – учреждения, на праве 58Факторинговое обслуживание Факторинговое0
оперативного управления банков-нерезидентов. Ссылка. обслуживание наиболее эффективно для малых и средних
11Банки по способу формирования -По способу0 предприятий. На практике схема факторинга включает
формирования уставного капитала банки подразделяются следующие этапы: - продавец продукции обращается в банк
на: -Акционерные -Паевые -Возможность создания банков, и заключает соответствующий договор; - банк изучает
принадлежащих одному лицу (юридическому или покупателя и устанавливает продавцу лимит
физическому) исключается действующим законодательством, финансирования; - продавец заключает договор с
согласно которому уставный капитал банка формируется из покупателем своей продукции с отсрочкой платежа и
средств не менее трех участников. Ссылка. отгружает товар; - продавец передает в банк документы,
12Паевые коммерческие банки Паевые коммерческие банки0 подтверждающие отгрузку товара (накладные,
организованы на принципах общества с ограниченной счета-фактуры и др.); - банк переводит на счет продавца
ответственностью, т.е. общества ответственность каждого деньги за поставленный товар (обычно до 90% суммы
пайщика ограничена пределами его вклада в общий капитал поставки); При поступлении денег от покупателя
банка. Расширение уставного фонда может осуществляться переводится оставшаяся сумма(за вычетом вознаграждения
как за счет внесения участниками дополнительных банку)продавцу. Ссылка.
взносов, так и за счет вступления в банк новых 59Факторинг. Достоинства и недостатки. Составляющие0
участников. - У банков, функционирующих как акционерное -Важное достоинство факторинга заключается в том, что в
общество, уставный капитал разделен на определенное отличие от кредита финансирование может предоставляться
число акций равной номинальной стоимости, размещаемых без тщательного изучения финансового положения
среди юридических и физических лиц. -Акционеры не получателя, что позволяет воспользоваться этой услугой
вправе требовать от банка возврата этого вклада, что и клиентам с плохим финансовым положением. В тоже время
повышает устойчивость и надежность банка и создает для факторинг обычно дороже кредитования, поскольку риски,
банка прочные основы для управления его ликвидностью. которые при этом несет банк, значительно выше. -Плата
Ссылка. за факторинг, как правило, включает 3 составляющие:
13Акционерные банки Акционерные банки бывают0 комиссию за финансирование, комиссию за обслуживание
закрытого и открытого типов. -Акции закрытых банков фиксированный сбор за обработку документов. Ссылка.
могут переходить из рук в руки только с согласия 60Факторинг. В 2006 году наблюдалось активное0
большинства акционеров. -Акции банков открытого типа снижение факторинговых услуг. Это в первую очередь
могут переходить из рук в руки без согласия других связано с понижением общего уровня цен кредитных
акционеров и распространятся в порядке открытой ресурсов, а также увеличения конкуренции на рынке
подписки преимущественно на фондовой бирже. Ссылка. факторинга за счет все большего числа банков
14Коммерческие банки. Различия Коммерческие банки0 предоставляющих услугу. Например, в НОМОС-банке за 2006
различаются: - По принадлежности уставного капитала и год цены услуги снизились на 2 пункта, в
способу его формирования и могут создаваться и Транскредитбанке стоимость ресурсов снизилась с 15 до
существовать в форме акционерных обществ или обществ с 12% годовых. За эти деньги банк не только финансирует
ограниченной ответственностью с участием иностранного сделку, но и оказывает дополнительные услуги.
капитала, иностранных банков. По видам совершаемых Банк-фактор проверяет платежную дисциплину и деловую
операций коммерческие банки делятся на -универсальные репутацию покупателей, контролирует своевременность
-региональные банки. У многих коммерческих банков ярко оплаты поставок дебиторами, помогает поставщику
выражена отраслевая ориентация. Ссылка. грамотно строить лимитную и тарифную политику. Клиенты
15Функции коммерческого банка. Функции коммерческого0 банка-фактора регулярно, по мере осуществления
банка являются проявлением его сущности. К ним следует операций, снабжаются подробными отчетами о
отнести: -аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала, зарегистрированных поставках, удержанной комиссии и
что означает сосредоточение в коммерческом банке состоянии дебиторской задолженности. Ссылка.
временно свободных денежных средств юридических и 61Операции с драгоценными металлами Операции с0
физических лиц и превращение их в капитал; драгоценными металлами. Российские коммерческие банки
-посредничество в кредите, которое возникает вследствие получили право совершение ряда операций с драгоценными
того что прямые отношения между кредиторами и металлами только в 1996 году. В соответствии с
заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока; положением банка России «О совершении кредитными
-создание кредитных денег, которое осуществляется в организациями операций с драгоценными металлами на
виде банковских депозитов, образуемых двумя путями: территории РФ и порядке проведения банковских операций
во-первых, банк, принимая наличные деньги от своих с драгоценными металлами» от 1 ноября 1996 года № 50
клиентов, осуществляет замену одного вида денег коммерческие банки имеют право осуществлять следующие
(банкнот) другими (депозитами); во-вторых, банк на операции с драгоценными металлами: - покупать и
основе выдачи кредитов приобретает у клиентом ценные продавать их как за свой счет, так и за счет клиентов;
бумаги, иностранную валюту, т. е. происходит обратный - привлекать по вклады (до востребования и на
переход денег из безналичной формы в наличную; Ссылка. определенный срок); - размещать от своего имени и за
16Функции коммерческих банков -осуществление расчетов0 свой счет на депозитные счета в других банках и
в народном хозяйстве. Коммерческие банки выступают предоставлять займы в драгоценных металлах; -
организаторами и посредниками расчетов в безналичной предоставлять и получать кредиты в рублях и валюте под
форме, осуществляя платежи по поручению клиентов и учет залог драгоценных металлов; - оказывать услуге по
их денежных операций; -организацию выпуска и размещения хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии
ценных бумаг. Посредством этой функции реализуется роль сертифицированного хранилища. Следует различать покупку
коммерческого банка в организации первичного и драгоценных металлов с -физической поставкой -без
вторичного рынков ценных бумаг; оказание банками физической поставки нее. В первом случае покупатель
консультационных услуг, что связано с получает сам купленный слиток, а во втором – только
заинтересованностью банков в эффективной и прибыльной свидетельство на право собственности на какой-то
работе своих клиентов, для чего банки осуществляют обезличенный слиток определенного веса. Ссылка.
консультирование по вопросам повышения 62Доверительное управление Доверительное управление.0
кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их С 1997 года коммерческие банки начали стали
расчетов, налогового планирования, составления осуществлять доверительное управление. Нормативной
отчетности. Ссылка. основой для этого стала гл.53 ГК РФ. В соответствии со
17Функции коммерческих банков -Одной из важных0 ст.1012 ГК РФ по договору доверительного управления
функций коммерческого банка является посредничество в имуществом одна сторона (учредитель управления)
кредите, которое они осуществляют путем передает в доверительное управление другой стороне
перераспределения денежных средств, временно (доверительному управляющему) на определенный срок
высвобождающихся в процессе кругооборота фондов имущество в доверительное управление, а другая сторона
предприятий и денежных доходов частных лиц. обязуется управлять этим имуществом в интересах
-Особенность посреднической функции коммерческих банков учредителя управления или указанного им лица
состоит в том, что главным критерием перераспределения (выгодоприобретателя). Индивидуальный договор
ресурсов выступает прибыльность их использования доверительного управления предусматривает управление
заемщиком. -Перераспределение ресурсов осуществляется имуществом без объединения имущества данного учредителя
по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к в единый имущественный комплекс с имуществом других
заемщику, при посредстве банков без участия лиц, с объединением имущества образуется общий фонд
промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских банковского управления (ОФБУ). Ссылка.
структур, на условиях платности и возвратности. Ссылка. 63ОФБУ -Общий фонд банковского управления - это0
18Функции банков -Так же важнейшая функция0 имущественный комплекс, состоящий из имущества,
коммерческих банков – стимулирование накоплений в передаваемого в доверительное управление разными лицами
хозяйстве. -Коммерческие банки, выступая на финансовом и объединяемого на праве общей собственности, а также
рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только приобретаемого доверительным управляющим при
максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве осуществлении доверительного управления. -Юридическое
сбережения, но и формировать достаточно эффективные или физическое лицо, передавшее свои денежные средства
стимулы к накоплению средств. - Стимулы к накоплению и (или ценные бумаги) в доверительное управление банку,
сбережению денежных средств формируются на основе называется учредителем управления ОФБУ. -Каждому ОФБУ
гибкой депозитной политики коммерческих банков. -Помимо соответствует своя инвестиционная декларация –
высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам документ, содержащий информацию о доле каждого вида
банка необходимы высокие гарантии надежности помещения ценных бумаг, входящих в портфель инвестиции ОФБУ, доле
накопленных ресурсов в банк. Ссылка. средств, размещаемых в валютные ценности, об отраслевой
19Функции банков -Еще одна главная функция банков –0 диверсификации вложений. Банк обязан зарегистрировать
посредничество в платежах между отдельными ОФБУ в территориальном учреждении Банка России. Ссылка.
самостоятельными субъектами. - В связи с формированием 64Основы организации безналичных расчетов. В рыночных0
фондового рынка получает развитие и такая функция условиях особую актуальность приобретает четкая
банков, как посредничество в операциях с ценными организация денежных расчетов, поскольку денежная
бумагами. -Банки имеют право выступать в качестве стадия кругооборота капитала играет огромную роль в
инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельности экономических субъектов. Переход от
деятельность на рынке ценных бумаг в качестве административно-командной системы управления экономикой
посредника; инвестиционного консультанта; к рыночным отношениям вызвал необходимость создания
инвестиционной компании и инвестиционного фонда. новой платежной системы, базирующейся на двухуровневой
-Выступая в качестве финансового брокера, банки системе банков. Качественные изменения в
выполняют посреднические функции при купле-продаже организационных формах проведения денежных расчетов
ценных бумаг за счет и по поручению клиента на произошли вследствие возрастания экономической
основании договора комиссии или поручения. Ссылка. активности всех субъектов рынка, увеличения числа и
20Основные операции коммерческих банков. -Современные0 объемов сделок. Появилось огромное количество новых
коммерческие банки способны оказывать до 300 видов коммерческих структур, что привело к резкому
услуг. -Есть определенный перечень операций, так возрастанию документооборота. Перестройка платежной
сказать, стандартный набор, без которого банк не может системы потребовала изменения принципов организации
существовать и нормально функционировать. К ним безналичных расчетов, использования новых форм и
относятся: прием депозитов - осуществление денежных способов осуществления платежей. Ссылка.
расчетов и платежей - выдача кредитов -В то же время 65Платежный оборот. -Любая организация осуществляет0
наряду с различиями, можно выделить некоторые ведущие денежные расчеты, с одной стороны, как покупатель, с
направления банковской деятельности, присущие всем другой – как продавец. -Совокупность всех денежных
банкам независимо от государственной принадлежности и средств составляет платежный оборот. -Значительная
фактора их местонахождения, к которым относятся: часть платежного оборота осуществляется безналичным
активные, пассивные и активно-пассивные операции. путем, т.е. совершением записей (проводок) по счетам в
Ссылка. банках. -Наличные деньги применяются главным образом в
21Основные операции коммерческих банков Пассивные0 платежном обороте, в котором участвует население, а
операции. Они позволяют банку привлечь (получить в также при расчетах на незначительные суммы. Ссылка.
пользование) временно свободные финансовые ресурсы 66Безналичные расчеты -Безналичные расчеты нашли0
вкладчиков (кредиторов) и других клиентов; -Среди широкое применение в процессе развития банковской
пассивных операций можно назвать следующие: прием системы, поскольку имеют ряд преимуществ перед
вкладов и депозитов от юридических и физических лиц, расчетами с использованием наличных денег. -Для
Укрытие и ведение расчетных и иных счетов юридических бесперебойности расчетов необходимо соблюдать следующие
лиц; получение кредитов от коммерческих банков или основные принципы организации безналичных расчетов: 1)
Центрального банка России (межбанковских Все организации обязаны хранить свои средства на счетах
кредитов);(миссия инвестиционных ценных бумаг банках. 2) В кассах разрешается оставлять лишь
(депозитных сертификатов, векселей и т.п.). -Ресурсы небольшие суммы наличных денег в пределах установленных
банка состоят из собственного капитала и заемных норм.; 3) Подавляющая часть безналичных расчетов должна
(привлеченных) средств. (Собственный капитал — это осуществляться через банки; требование платежа должно
средства, принадлежащие банку правах собственности; выставляться либо перед отгрузкой товаров, либо вслед
выполняют жизненно важные функции: -защитную, т.е. за ней, чтобы не допустить задержки платежа.. Ссылка.
защиту интересов вкладчиков; -оперативную, т.е. 67Межбанковские расчеты. -Межбанковские расчеты.0
собственный капитал выступает как база для начала Основу безналичных расчетов составляют межбанковские
деятельности (покупка здания, земли, для покрытия расчеты. До середины 1990-х годов они строились на
убытков); -регулирующую, которая позволяет поддерживать основе системы межфилиальных оборотов (МФО). -Через
объем и виды операций в соответствии с задачами систему МФО рассчитывались в основном учреждения Банка
банка.). Ссылка. России, который имели свой счет МФО. -МФО должны были
22Депозитные, недепозитные привлечения ресурсов0 осуществляться так, чтобы обеспечить сохранность
-Привлеченные средства формируют основную часть средств, не допускать ошибки, несанкционированного
ресурсов банка (90 %). Банк имеет возможность допуска к движению документов, предотвращать засылку
привлекать средства предприятий, населения и других денег не по адресу. -Учреждение банка, начинающее МФО,
банков в форме депозитов или с клиента открытия им посылало другому учреждению поручение на зачисление и
соответствующих счетов. Есть и недепозитные формы описание средств – авизо. -Различаются авизо:
привлечения ресурсов. Вклад (депозит) — денежные -кредитовые (кода деньги перечисляются) -дебетовые
средства в наличной или безналичной формах, переданные (кода деньги списываются). В учреждении банка,
в банк для хранения собственником на определенных получившем авизо, совершался ответный оборот,
условиях. Цели депозитных операций сводятся к подтверждающий, что полученное авизо принято к
соблюдению коммерческих интересов банка или к исполнению. Ссылка.
увеличению ликвидности баланса банка. Ссылка. 68Корреспондентские счета -С созданием коммерческих0
23Депозитные привлечения ресурсов В основе депозитных0 банков возникла необходимость дополнить межбанковские
операций лежит шесть правил: 1) депозитные операции расчеты еще одним элементом – расчетами по
организуются таким образом, чтобы содействовать корреспондентским счетам (корсчетам), открываемым
банковской прибыли или созданию условий для получения каждому коммерческому банку в Банке России. На местах
ее в будущем; 2)в процессе организации депозитных Банк России представлен центральными операционными
операций следует обеспечить разнообразие депозитных управлениями (ЦОУ) расчетно-кассовыми центрами (РКЦ), в
операций и сочетание различных форм депозитов; 3)при которых и открываются корреспондентские счета
осуществлении банковских операций необходимо обеспечить коммерческим банкам. Ссылка.
взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными 69Субъекты безналичных расчетов -Субъекты безналичных0
операциями и операциями по выдаче ссуд по срокам и по расчетов. В безналичных расчетах обязательно участвуют
суммам; 4)особое внимание следует уделять срочным два (или более) экономических субъекта и банк. -Без
депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают открытого в банке счета совершение жирооборота по
ликвидность баланса банка; 5)банк должен стремиться к банковским счетам невозможно. -Обслуживание платежного
тому, чтобы резервы свободных средств на депозитных оборота банками заключается в отражении необходимых
счетах были минимальными; 6)банк должен принимать меры сумм по активу или пассиву этих счетов. -Действующим
к развитию и расширению банковских услуг, улучшению законодательством предусмотрено, что банки принимают и
качества обслуживания клиентов, что способствует хранят на счетах денежные средства клиентов,
привлечению депозитов. Формы привлечения депозитов: осуществляют по их поручению расчетные, кредитные,
депозиты до востребования (текущие); срочные; кассовые и другие банковские операции. Ссылка.
сберегательные. Ссылка. 70Права и обязанности банков и юридических лиц 1)0
24Деопзиты Депозиты до востребования — денежные0 Юридические лица и граждане, занимающиеся
средства, хранящиеся на счетах банка в течение предпринимательской деятельностью, вправе открыть счета
промежутка времени, установить который в момент в любом банке по месту их регистрации или в банке вне
поступления средств на счет невозможно. Средства с места своей регистрации с согласия этого банка.
текущего депозита можно получить в любой момент времени Юридические лица обязаны хранить свободные денежные
или наличными, или с помощью денежного чека или средства в банках. Необоснованный отказ банка, уставом
карточки (чековые депозиты). Депозиты имеют много которого предусмотрено осуществление банковских
разновидностей. Чековый депозит — счет, дающий право на операций, принять денежные средства клиента на хранение
выписку чека вкладчиком, подлежащего обязательному и открыть счет может быть обжалован клиентом в суде. 2)
погашению: вклады до востребования (по ним проценты не Между банком и клиентом заключается договор банковского
выплачиваются); NOW-счет (по.1 ним выплачивается счета. По договору банк обязуется хранить денежные
процентный доход). Счет с автоматической очисткой — средства на счете клиента, зачислять поступающие на
банк перечисляет избыточные денежные средства с этот счет суммы, выполнять распоряжение клиента о
согласия клиента с обычного вклада до востребования на перечислении и выдаче денег со счета и проводить другие
счета, приносящие процентный доход. При этом с клиентом банковские операции, предусмотренные для счета данного
оговаривается минимум остатка средств на вкладе до вида законодательными актами, банковскими правилами и
востребования. Эта операция осуществляется банком договором. Ссылка.
ежедневно или в конце недели. Счет автоматического 71КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ Кредитная история – это0
перечисления средств — вид депозитов, который позволяет информация, состав которой определен федеральным
автоматически перечислять денежные средства со законом, характеризующая исполнение заемщиком принятых
сберегательных счетов на чековые депозиты. Банки на себя обязательств по договорам займа (кредита) и
перечисляют средства автоматически, если наступает хранящаяся в бюро кредитных историй. -Насколько важны
превышение кредита. Ссылка. взаимоотношения по созданию, использованию и сохранению
25Депозиты Срочные депозиты (вклады) — это денежные0 кредитных историй для государства, видно по уровню
средства, зачисленные на строго оговоренный срок с принятого нормативно-правового акта. Эти
выплатой процентов. Ставка по ним зависит от размера и взаимоотношения регулируются Федеральным законом «О
срока вклада (от 1 до 3 мес.; от 3 до 6 мес.; от 6 мес. кредитных историях» от 30 декабря 2004 года №218-Ф3.
до 1 г.). Срочные вклады привлекательны для банков, так Закон затрагивает вопросы, касающиеся банковской тайны.
как они обладают стабильностью и позволяют располагать -В соответствии с нормами Закона предоставления
средствами вкладчиков на длительное время. Депозитные кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным
сертификаты — это обязательства банка о внесении лица, имеющим законное право на получение кредитного
денежных средств, которые дают право вкладчику на отчета , не нарушает служебной, банковской, налоговой
получение процентов по вкладу по окончании или коммерческой тайны. Ссылка.
установленного срока вклада. Сберегательные депозиты 72Ссылка. Так, ст. 2 регулирует отношения,0
предназначены для накопления денежных средств. возникающие между: 1) Заемщиками и организациями,
Собственник средств получает сберегательную книжку, где заключающими с физическими лицами, в том числе с
указаны права и обязанности сторон и правила индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими
пользования счетом. Сберегательные депозиты также имеют лицами договоры займа. 2) Организациями, заключающими с
разновидности: счета на сберегательных книжках, физическими лицами, в том числе с индивидуальными
приносящие проценты, которые можно снимать немедленно; предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры
счета с выпиской состояния сберегательного вклада. займа (кредита), и бюро кредитных условий. 3)
Сберегательную книжку заменяют выписками о состоянии Организациями, заключающими с физическими лицами, в том
счета клиента, что делает их более удобными; депозитные числе с индивидуальными предпринимателями, и (или)
счета денежного рынка (введены в практику с 1982 г.). юридическими лицами договоры займа (кредита), и
Норма процентов по этим счетам корректируется Центральным каталогом кредитных историй. 4) Центральным
еженедельно, исходя из других рыночных норм процентов. каталогом кредитных историй и субъектами кредитных
Ссылка. историй. 5) Центральным каталогом кредитных историй и
26Недепозитные источники Существуют недепозитные0 пользователями кредитных историй 6) Центральным
источники привлечения ресурсов. Так как общий объем каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй 7)
денежных средств, подлежащих инвестированию или Бюро кредитных историй и пользователями кредитных
сбережению в данном регионе, — величина ограниченная, историй 8) Бюро кредитных историй и субъектами
то банки обращаются к денежным фондам, которые могут кредитных историй 9) Бюро кредитных историй и
привлечь путем предложения более высокой нормы федеральным органом исполнительной власти,
процента. Наиболее распространенными способами являются уполномоченным на осуществление функций по контролю и
акции, облигации, векселя, кредиты, операции по надзору за деятельностью бюро кредитных историй.
кассовому исполнению местных бюджетов. Ссылка. 73Содержание кредитной истории В содержании кредитной0
27Активные, активно-пассивные операции Активные0 истории входит три составляющих: 1) Титульная часть 2)
операции – это операции, посредством которых банки Основная часть 3) Дополнительная часть. Количество
размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для частей одинаково как для физических, так и для
получения прибыли; операции по предоставлению денежных юридических лиц, но состав их разный. В титульной части
средств, различающихся по срокам, размерам, типам кредитной истории физического лица содержится следующая
пользователей, кредитным ресурсам, характеру информации о субъекте кредитной истории: 1) Фамилия,
обеспечения, формами передачи денежных средств. -Это имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке
краткосрочное и долгосрочноекредитование, (для иностранных граждан и лиц без гражданства
предоставление потребительских ссуд написанные буквами латинского алфавита на основании
населению,приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем
инновационноефинансирование и кредитование, долевое личность в соответствии с Законодательством РФ), дата и
участие средств банка вхозяйственной деятельности место рождения 2) Данные паспорта гражданина РФ или при
предприятий и так далее. -Активные операции по его отсутствии иного документа, удостоверяющего
экономическому содержанию делятся на: -ссудные, личность в соответствии с Законодательством РФ (серия,
-расчетные, -кассовые, -инвестиционные, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа,
-гарантированные. Ссылка. выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий
28Активно-пассивные операции – это комиссионные,0 личность) 3) Идентификационный номер налогоплательщика
посреднические операции, выполняемые банком по (если лицо его указало) 4) Страховой номер
поручению клиентов за определенную плату. Именно эту индивидуального лицевого счета, указанный в страховом
группу банковских операций называют услугами. Это свидетельстве обязательного пенсионного страхования
различные расчетные услуги, связанные с осуществлением (если лицо его указало). Ссылка.
внутренних и международных расчетов, трастовые операции 74Основная часть кредитной истории В основной части0
по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных кредитной истории физического лица содержаться
бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты, следующие сведения (если таковые имеются): 1) В
посредничество в размещении акций, облигаций, отношении субъекта кредитной истории- указание места
бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов. регистрации и фактического места жительства; сведения о
Ссылка. государственной регистрации физического лица в качестве
29Основные банковские операции и услуги. Денежный0 индивидуального предпринимателя; 2) В отношении
оборот – это совокупность платежей (расчетов), которые обязательства заемщика (для каждой записи кредитной
производятся путем безналичных перечислений и наличными истории)- сумма обязательства заемщика на дату
деньгами. -В нем отражаются все расчеты между заключения договора-займа (кредита); срок исполнения
предприятиями или организациями, предприятиями и обязательства заемщика в полном размере в соответствии
кредитной системой, предприятиями и населением. -В с договором займа (кредита); срок уплаты процентов в
сфере этого оборота формируются определенные соответствии договора-займа (кредита); указание о
экономические взаимоотношения между всеми его внесении изменений и дополнений к договору-займа
участниками. Банк выступает посредником в этих (кредита). Ссылка.
взаимоотношениях, организуя движение денежных средств. 75Дополнительная часть кредитной истории В0
-Для расчетного обслуживания между коммерческим банком дополнительной части кредитной истории физического лица
и предприятием заключается договор банковского счета. содержится следующая информация: 1) в отношении
Ссылка. источника формирования кредитной истории – полное и
30Основные банковские операции и услуги0 сокращенное наименование юридического лица, в том числе
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банками фирменное наименование; единый государственный
способствует концентрации денежных ресурсов в банках и регистрационный номер юридического лица;
создает возможность использования этих средств в идентификационный номер налогоплательщика; код ОКПО; 2)
качестве источника кредитования. -Важное экономическое в отношении пользователей кредитной истории –
значение безналичных расчетов определило объективную а)индивидуального предпринимателя: сведения о
необходимость их развития. Безналичные расчеты – это государственной регистрации физического лица в качестве
расчеты, осуществляемые без участия наличных денег индивидуального предпринимателя; фамилия, имя, отчество
посредством движения денежных средств через счета в на русском языке; идентификационный номер
банках и путем зачета взаимных требований. -Система налогоплательщика; данные паспорта гражданина РФ;дата
безналичных расчетов состоит из взаимосвязанных запроса. б) юридического лица: полное и сокращенное
элементов. Основу ее составляют банковские счета наименование юридического лица, в том числе фирменное
предприятий, а также расчетно-денежная документация. наименование. Ссылка.
-Виды счетов, открываемые банками клиентам, 76Кредитный отчет -Бюро кредитных историй, в свою0
предопределены их правовым статусом и характером очередь, представляет кредитный отчет: 1) пользование
деятельности.Это могут быть расчетные, текущие, кредитной истории – по его запросу; 2) субъекту
бюджетные, ссудные, депозитные и другие счета. Ссылка. кредитной истории – по его запросу для ознакомления со
31Основные банковские операции и услуги Расчетный0 своей кредитной историей; 3) в Центральный каталог
счет является основным счетом предприятия. Он кредитных историй – титульную часть кредитного отчета;
открывается предприятием, обладающим правами 4) в суд по уголовному делу, находящемуся в его
юридического лица и действующий на принципах производстве, а при наличии согласия прокурора- в
хозяйственного расчета, независимо от формы органы предварительного следствия по возбужденному
собственности. Текущие счета открываются предприятиями, уголовному делу, находящемуся в их производстве. -Бюро
не обладающими признаками, дающими права иметь кредитных историй представляет кредитный отчет
расчетный счет. Бюджетные счета открываются банками для пользователю кредитной истории на основании договора об
учета операций по кассовому исполнению государственного оказании информационных услуг. Ссылка.
бюджета. Когда коммерческий банк предоставляет кредит, 77Кредитные отчеты -Основная часть кредитной истории0
клиенту открывается ссудный счет. Депозитный счет раскрывается пользователю кредитной истории только на
предназначен для хранения в течение определенного срока основании запроса, содержащего полную информацию о
части средств предприятия. За хранение средств на этом субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной
счете предприятию выплачивается определенный процент. части кредитной истории. -Кредитные отчеты
Ссылка. представляются субъекту кредитной истории по его
32Деление ссуд Прежде всего, необходимо отметить, что0 запросу в одной из двух форм: 1) в письменной форме,
во всех странах в той или иной форме происходит деление заверенной печатью бюро и подписью руководителя или его
ссуд на две группы на: -персональные ссуды физическим заместителя. 2) в форме электронного документа.
лицам для удовлетворения личных нужд -деловые ссуды -Кредитный отчет представляется в срок, не превышающий
акционерным компаниям и единоличным предпринимателям 10 дней со дня обращения в бюро с запросом о его
для обеспечения процесса производства и реализации предоставлении. -Кредитный отчет выдается пользователям
продукции. Ссылка. только в форме электронного документа, юридическая сила
33Деление ссуд С точки зрения целей кредитования и0 которого подтверждена электронной цифровой подписью.
характера заемщика ссуды делятся на -ссуды Ссылка.
торгово-промышленным предприятиям -ссуды под 78Бюро Кредитных Историй -Бюро КИ. Это организация0
недвижимость -ссуды частным лицам Коммерческие ссуды - обеспечивает хранение КИ в течение 15 лет со дня
это важнейшая категория банковских ссуд. Более половины последнего изменения содержащийся в ней информации. По
этих кредитов являются краткосрочными и предоставляются истечении указанного срока КИ аннулируется (исключается
промышленным предприятиям на пополнение оборотного из числа КИ, хранящихся в соответствующем бюро КИ).
капитала. Часть из них имеет сезонный характер и быстро -Центральный каталог КИ обеспечивает хранение
погашается. Другая часть кредитов используется информации о бюро КИ, в котором сформировано КИ
предприятиями для покрытия капитальных затрат. В субъекта кредитной истории, до получения сообщения от
категорию ссуд под недвижимость входят, во-первых, бюро КИ об аннулировании КИ субъекта КИ. -Бюро КИ
-банковские кредиты строительным фирмам как форма обеспечивает защиту информации при ее обработке,
промежуточного финансирования в процессе строительного хранении и передачи сертифицированными средствами
цикла, во-вторых, -кредиты частным лицам на покупку защиты в соответствии с законодательством РФ. Ссылка.
домов под закладную. Что касается ссуд частным лицам, 79Функции уполномоченного органа за деятельностью0
то основная часть потребительских кредитов Кредитной Истории Государственный контроль и надзор за
предназначена для покупки товаров в рассрочку, а также деятельности КИ осуществляются уполномоченным
для покупки в магазинах с помощью банковских кредитных государственным органом в соответствии с
карточек. Ссылка. законодательством РФ. Ссылка.
34Деление ссуд, кредиты По срокам погашения кредиты0 80Функции уполномоченного органа за деятельностью0
делятся на -краткосрочные (до 1 года), -среднесрочные Кредитной Истории На уполномоченный государственный
(от 1 до 5-6 лет) -долгосрочные (на более длительные орган в соответствии с законодательством РФ возложены
сроки). По характеру задолженности кредиты делятся на следующие функции: - ведение государственного реестра
1)срочные, 2)пролонгированные, 3)просроченные бюро КИ - установление требований к финансовому
4)сомнительные. Заемщиками кредита могут выступать положению и деловой репутации участников бюро КИ -
физические и юридические лица. Кредит предоставляется утверждение плана проведения контрольно-ревизионных
исключительно в денежной форме. Объекты кредитования – мероприятий по проверке соблюдения бюро КИ требований
оборотные и долгосрочные активы юридических лиц и настоящего Федерального Закона - проведение
потребительские цели, включая инвестиции, физических контрольно-ревизионных мероприятий на основании
лиц. Правовая форма кредитных отношений – кредитный утвержденного плана. - направление в Бюро КИ
договор. Ссылка. обязательных для исполнения предписаний об устранении
35Деление ссуд, кредиты Заемщиками кредита могут0 выявленных в их деятельности нарушений; - осуществление
выступать физические и юридические лица. Кредит в пределах своей компетенции взаимодействия с
предоставляется исключительно в денежной форме. Объекты Центральным Каталогом; - осуществление иных функций,
кредитования – оборотные и долгосрочные активы предусмотренных законодательством РФ. Ссылка.
юридических лиц и потребительские цели, включая 81Кредитные организации. Ссылка.0
инвестиции, физических лиц. Правовая форма кредитных 82Кредитные организации. Ссылка.0
отношений – кредитный договор. Ссылка. 83Банки в Карелии (примеры). Ссылка.0
36Операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг.0 84БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая0
Ценные бумаги представляют собой документы, простая и экономичная схема. Вексель не индоссируется,
удовлетворяющие выраженные в них имущественные права количество участников минимально - 2. Ссылка.
или отношения займа владельца ценных бумаг по отношению 85Глоссарий. Ссылка. Банк - это организация,0
к эмитенту. Как участники рынка ценных бумаг, созданная для привлечения денежных средств и размещения
коммерческие банки могут выступать в качестве их от своего имени на условиях возвратности, платности
эмитентов, инвесторов и посредников. Эмитентом банк и срочности. Акционерный банк - банк, образованный в
является при выпуске собственных акций, облигаций, форме акционерной компании. Собственные средства
векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. акционерного банка создаются путем объединения денежных
Выступая в роли инвестора, коммерческий банк формирует доходов посредством выпуска акций и облигаций, а затем
свой портфель ценных бумаг. Посреднические операции увеличиваются путем отчислений от части прибыли и
коммерческий банк имеет право проводить в рамках выпуска новых акций. Различают акционерные банки
профессиональной деятельности по ценным бумагам. закрытого и открытого типов Кооперативные (паевые)
Ссылка. банки, капитал которых формируется за счет реализации
37Пассивные операции на рынке ценных бумаг Пассивные0 паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки,
операции коммерческих банков с ценными бумагами поэтому встречаются в банковской практике довольно
направлены на формирование их ресурсной базы и редко; Пассивные операции. Они позволяют банку привлечь
заключаются в выпуске банком собственных ценных бумаг. (получить в пользование) временно свободные финансовые
В составе этих операций можно выделить две группы: ресурсы вкладчиков (кредиторов) и других клиентов; при
-операции, связанные с выпуском банком эмиссионных этом требуется оптимальная структура банковских
ценных бумаг (акций, облигаций), -операции по выпуску пассивов и качественное управление ими Собственный
ценных бумаг не эмиссионного характера (разовый выпуск капитал — это средства, принадлежащие банку правах
банком собственных векселей, оформление срочных вкладов собственности; они в структуре пассивов составляют до
депозитными и сберегательными сертификатами). Ссылка. 10%, но при этом выполняют жизненно важные функции.
38Активные операции на рынке ценных бумаг Активные0 86Ссылка. Вклад (депозит) — денежные средства в0
операции связаны с размещением ресурсов в ценных наличной или безналичной формах, переданные в банк для
бумагах и получением банком доходов, как правило, в хранения собственником на определенных условиях. Цели
виде дивидендов или процентов. В составе активных депозитных операций сводятся к соблюдению коммерческих
операций коммерческих банков с ценными бумагами также интересов банка или к увеличению ликвидности баланса
можно выделить две группы: -операции инвестиционного банка. Депозиты до востребования — денежные средства,
-неивестиционного характера. К первой группе относятся хранящиеся на счетах банка в течение промежутка
операции по покупке банком долевых и долговых ценных времени, установить который в момент поступления
бумаг за свой счет с целью формирования своего портфеля средств на счет невозможно. Средства с текущего
ценных бумаг и получения дохода в виде процента. депозита можно получить в любой момент времени или
Неинвестиционные активные операции связаны с покупкой наличными, или с помощью денежного чека или карточки
коммерческим банком за свой счет долевых и долговых (чековые депозиты). Депозиты имеют много
ценных бумаг с целью последующей их продажей с разновидностей. Чековый депозит — счет, дающий право на
извлечением доходов в виде разницы между ценой продажи выписку чека вкладчиком, подлежащего обязательному
и ценой покупки. Инвестиционная деятельность, связанная погашению: вклады до востребования (по ним проценты не
с операциями с ценными бумагами, крайне важна для выплачиваются); NOW-счет (по.1 ним выплачивается
коммерческих банков в жестких условиях конкуренции. процентный доход). Счет с автоматической очисткой —
Ссылка. банк перечисляет избыточные денежные средства с
39Инвестиции -В банковском деле инвестиции означают0 согласия клиента с обычного вклада до1 востребования на
средства, вложенные в ценные бумаги предприятий и счета, приносящие процентный доход. При этом! с
государственных учреждений на относительно клиентом оговаривается минимум остатка средств на
продолжительный период времени. -Инвестиции вкладе до востребования. Эта операция осуществляется
коммерческих банков отличны от кредитных ссуд по ряду банком ежедневно или в конце недели. Счет
положений: -Во-первых, кредитные ссуды предполагают автоматического перечисления средств — вид депозитов,
использование средств в течение сравнительно небольшого который позволяет автоматически перечислять денежные
периода времени при условии их возвратности в средства со сберегательных счетов на чековые депозиты.
установленный срок с оплатой ссудного процента. Банки перечисляют средства автоматически, если
-Во-вторых, при кредитовании инициатором сделки наступает превышение кредита. Срочные депозиты (вклады)
выступает заемщик, а при инвестировании – коммерческий — это денежные средства, зачис-1 ленные на строго
банк. -В-третьих, в кредитных сделках банк – один из оговоренный срок с выплатой процентов. Ставка по ним
главных кредиторов и в то же время инвестор средств в зависит от размера и срока вклада (от 1 до 3 мес.; от 3
ценные бумаги предприятий и учреждений. -В-четвертых, до I 6 мес.; от 6 мес. до 1 г.).
банковское кредитование напрямую связано с личными 87Депозитные сертификаты — это обязательства банка о0
отношениями банка с заемщиком, а инвестирование – внесении денежных средств, которые дают право вкладчику
обезличенная деятельность через различные виды ценных на получение процентов по вкладу по окончании
бумаг. Ссылка. установленного срока вклада. Активные операции – это
40Залоговые и учетные операции -При классификации0 операции, посредством которых банки размещают имеющиеся
операций банков с ценными бумагами необходимо учитывать в их распоряжении ресурсы для получения прибыли;
наличие залоговых и учетных операций. -Залоговые операции по предоставлению денежных средств,
операции тесно связаны с активными, поскольку ценные различающихся по срокам, размерам, типам пользователей,
бумаги выступают в качестве залога по предоставленным кредитным ресурсам, характеру обеспечения, формами
клиентам кредитам и другим сделкам. -Учетные операции передачи денежных средств. Это краткосрочное и
коммерческих банков, выражающиеся в покупке ими долгосрочное кредитование, предоставление
векселей, эмитированных другими юридическими лицами, потребительских ссуд населению, приобретение ценных
также следует рассматривать как одну из разновидностей бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование
активных операций с ценными бумагами. Ссылка. и кредитование, долевое участие средств банка в
41Валютные операции на рынке ценных бумаг Под0 хозяйственной деятельности предприятий и так далее.
валютными операциями коммерческих банков Активные операции по экономическому содержанию делятся
подразумеваются операции, связанные с переходом права на: ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные,
собственности и иных прав на валютные ценности; -А так гарантированные. Активно-пассивные операции – это
же операции, связанные с использованием в качестве комиссионные, посреднические операции, выполняемые
средства платежа иностранной валюты; ввоз, вывоз, банком по поручению клиентов за определенную плату.
пересылка валюты; осуществление международных денежных Именно эту группу банковских операций называют
переводов; операции так или иначе связанные с услугами. Это различные расчетные услуги, связанные с
использованием валюты. Ссылка. осуществлением внутренних и международных расчетов,
42Активные, пассивные и посреднические операции на0 трастовые операции по купле-продаже банком по поручению
рынке ценных бумаг Классификация операций коммерческих клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов,
банков с иностранной валютой может осуществляться по иностранной валюты, посредничество в размещении акций,
традиционным для банков критериям: активные, пассивные облигаций, бухгалтерское и консультационное
и посреднические. Пассивные валютные операции по обслуживание клиентов. Некоторые виды такого рода услуг
открытию и ведению валютных счетов клиентов, направлены на улучшение качества обслуживания
формированию валютной части уставного фонда, клиентуры. Ссылка.
привлечению иностранной валюты во вклады и депозиты. 88Денежный оборот – это совокупность платежей0
Активные валютные операции – это операции по размещению (расчетов), которые производятся путем безналичных
ресурсов коммерческих банков в иностранной валюте на перечислений и наличными деньгами. Ценные бумаги
кредитной, депозитной и инвестиционных основах. представляют собой документы, удовлетворяющие
Посреднические операции могут представлять собой любые выраженные в них имущественные права или отношения
операции коммерческих банков с инвалютой, займа владельца ценных бумаг по отношению к эмитенту.
осуществляемые по поручению своих клиентов, а также Эмитент(банк) -банк выпускающий собственные акции,
операции спекулятивного характера за счет своих облигации, векселя, депозитные и сберегательные
средств. Следующий вид операций коммерческих банков – сертификаты Инвестор(банк)-коммерческий банк,который
кассовое обслуживание клиентов. Для приема, выдачи и формирует свой портфель ценных бумаг. Посреднические
хранения денежных средств и других ценностей каждый операции коммерческий банк имеет право проводить в
коммерческий банк имеет кассу. В ее составе могут быть рамках профессиональной деятельности по ценным бумагам.
созданы следующие операционные кассы: приходные, Пассивные операции коммерческих банков с ценными
расходные, приходно-расходные, вечерние, разменные, по бумагами направлены на формирование их ресурсной базы и
продаже чековых книжек, а также кассы пересчета. заключаются в выпуске банком собственных ценных бумаг
Ссылка. Активные операции связаны с размещением ресурсов в
43Кассовое обслуживание Кассовое обслуживание0 ценных бумагах и получением банком доходов, как
клиентов - следующий вид операций коммерческих банков. правило, в виде дивидендов или процентов.
Кассовые операции - это операции по приему и выдаче 89Ссылка. Залоговые операции тесно связаны с0
наличных денег из касс предприятия и предпринимателя. активными, поскольку ценные бумаги выступают в качестве
-Для приема, выдачи и хранения денежных средств и залога по предоставленным клиентам кредитам и другим
других ценностей каждый коммерческий банк имеет кассу. сделкам. Учетные операции коммерческих банков,
В ее составе могут быть созданы следующие операционные выражающиеся в покупке ими векселей, эмитированных
кассы: -приходные, -расходные, -приходно-расходные, другими юридическими лицами, - одна из разновидностей
-вечерние, -разменные, -по продаже чековых книжек, активных операций с ценными бумагами. Посреднические
-кассы пересчета. Ссылка. операции коммерческих банков с ценными бумагами
44Нетрадиционные операции коммерческих банков0 проводятся за счет и по поручению клиентов, а доходы
Нетрадиционными операциями коммерческих банков являются банка от этих операций, как правило, выражаются в
операции, которые могут выполнить и другие небанковские комиссионном вознаграждении или в процентах от
учреждения. К ним относятся: -лизинговые операции, полученного клиентами дохода. Валютныие операции
-факторинговые операции, -форфейтинг, -трастовые коммерческих банков- операции, связанные с переходом
операции, -поручительства и гарантии коммерческих права собственности и иных прав на валютные ценности;
банков, -операции с драгоценными металлами и другие операции, связанные с использованием в качестве
виды услуг. Ссылка. средства платежа иностранной валюты; ввоз, вывоз,
45Лизинг -Большинство экономистов под лизингом0 пересылка валюты; осуществление международных денежных
понимают аренду машин, оборудования и сооружений переводов; операции так или иначе связанные с
производственного назначения. -Лизинговая деятельность использованием валюты. Лизинго-датель – это юридическое
включает операции связанные с приобретением в лицо, приобретающее лизинговое имущество для
собственность объекта лизинга и передачей его субъекту последующей передачи его в аренду; Лизинго-получатель,
хозяйствования во временное пользование для субъект хозяйствования, который временно владеет и
предпринимательских целей на срок и за плату либо с пользуется объектом лизинга на определенных условиях;
правом последующего выкупа, либо без такого права. поставщик – продавец предмета лизинга Форфейтинг – это
-Объектами лизинга могут выступать любые непотребляемые специфическая форма кредитования экспортеров путем
вещи, которые используются в процессе покупки у них коммерческих векселей акцептованных
предпринимательской деятельности. -При проведении импортером (или иных долговых требований по
лизинговой деятельности в ней участвуют три субъекта: внешнеторговым сделкам) без права регрессивного
лизинго-датель – это юридическое лицо, приобретающее требования к продавцу в случае неуплаты по векселю.
лизинговое имущество для последующей передачи его в Трастовые операции – это операции банков по управлению
аренду; лизинго-получатель - субъект хозяйствования, средствами (имуществом, ценными бумагами, деньгами) и
который временно владеет и пользуется объектом лизинга выполнение иных услуг по поручению и в интересах
на определенных условиях; поставщик – продавец предмета клиентов.
лизинга. Ссылка. 90Тест Основная цель деятельности коммерческих0
46Формы кредитования. Факторинг -Операция факторинга0 банков: 1)привлечение новых клиентво 2) получение
представляет собой покупку организацией денежных максимальной прибыли. 3) свободу в привлечении ресурсов
требований поставщика к покупателю и их инкассацию за 4) сохранение ликвидности Основное назначение банка :
определенное вознаграждение. - Т.е. это способ 1)определять правила игры для коммерческих банков
кредитования поставщика с условием возврата кредита в 2)отдавать приказы 3) посредничество в перемещении
форме правопреемства или уступки права требования к денежных средств от кредиторов к заемщикам и от
покупателю. -Существуют следующие виды факторинговых продавцов к покупателям 4) двойной обмен долговыми
операций: - Покупка счетов со скидкой и с уплатой обязательсвами Денежные средства в наличной или
фактору; - Принятие фактором на себя всех операций по безналичной формах, переданные в банк для хранения
учету продаж компаниям с ведением всех счетов ее собственником на определенных условиях. Цели депозитных
дебиторов и инкассацией долга; - Предоставление операций сводятся к соблюдению коммерческих интересов
гарантии полной оплаты товара даже в том случае, если банка или к увеличению ликвидности баланса банка:
покупатель просрочит или вообще не выплатит долг. - 1)Вклад 2)Чековый депозит 3)Счет с автоматической
Факторинг дает поставщику следующие преимущества: - очисткой 4)Депозиты до востребования.
Досрочную реализацию долговых требований; - 91Юридическое лицо, приобретающее лизинговое0
Освобождение от риска неплатежей; - Упрощение структуры имущество для последующей передачи его в аренду: 1)
баланса; - Экономию на административных и бухгалтерских Форфейтинг 2) Лизинго-получатель 3) Поставщик 4)
расходах. Ссылка. Лизинго-датель Пассивные операции позволяют банку:
47Форфейтинг Форфейтинг – это специфическая форма0 1)Выполнять международные расчеты и трастовые операции
кредитования экспортеров путем покупки у них 2) Осуществлять денежные расчеты и платежи 3) Выдавать
коммерческих векселей акцептованных импортером (или кредиты 4) Привлекать (получать в пользование) временно
иных долговых требований по внешнеторговым сделкам) без свободные финансовые ресурсы вкладчиков (кредиторов) и
права регрессивного требования к продавцу в случае других клиентов Основным счетом предприятия: 1)
неуплаты по векселю. -Форфейтирование применяется Депозитный счет 2) Расчетный счет 3) Хозяйственного
главным образом как способ рефинансирования расчета 4) Ссудный счет Одна из разновидностей активных
коммерческого кредита во внешнеэкономическом обороте, операций с ценными бумагами, выражающиеся в покупке ими
оно является формой трансформации коммерческого кредита векселей, эмитированных другими юридическими лицами,
в банковский. -Продавцом выступает экспортер, это: 1) Залоговые операции 2)Валютныие операции 3)
покупателем или форфейтером – банк или специализованная Посреднические операции 4) Учетные операции.
компания. Ссылка. 92К функциям коммерческого банка не относится: 1)0
48Трастовые операции Трастовые операции – это0 двойной обмен долговыми обязательсвами 2)аккумуляцию и
операции банков по управлению средствами (имуществом, мобилизацию денежного капитала 3)посредничество в
ценными бумагами, деньгами) и выполнение иных услуг по кредите 4)создание кредитных денег Учреждение,
поручению и в интересах клиентов. Трастом - осуществляющее на договорных условиях
доверительные отношения между сторонами, одна из кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание
которых принимает на себя ответственность за юридических лиц и граждан путем совершения операций и
распоряжение собственностью доверителя в пользу оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ, это: 1)
доверителя. В трастовых операциях действуют три Коммерческий банк 2) Акционерный банк 3) Паевой банк 4)
субъекта: -доверитель – юридическое или физическое Центральный банк Активные операции- это операции: 1)
лицо, доверяющее имущество в управление; -доверительное которые позволяют банку привлечь (получить в
лицо – банк или специальная трастовая компания, которой пользование) временно свободные финансовые ресурсы
доверяется управление имуществом; -выгодоприобретатель вкладчиков (кредиторов) и других клиентов; при этом
– лицо, в пользу которого создан траст и начисляются требуется оптимальная структура банковских пассивов и
доходы на него. Ссылка. качественное управление ими 2) которые позволяют
49Участники отношений при применении банковской0 перечислять избыточные денежные средства с согласия
гарантии. принципал – лицо, по просьбе которого клиента с обычного вклада до1 востребования на счета,
предоставляется банковская гарантия (поручительство); приносящие процентный доход. 3)которые дают право
банк-гарант (поручитель) – банк, выдающий гарантию вкладчику на получение процентов по вкладу по окончании
(поручительство), то есть принимающий на себя установленного срока вклада. 4) посредством которых
обязательства при наступлении обстоятельств, указанных банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для
в гарантии (поручительстве), произвести платеж получения прибыли; операции по предоставлению денежных
указанному в нем лицу; бенефициар – лицо, по требованию средств, различающихся по срокам, размерам, типам
и в пользу которого банк-гарант (поручитель) пользователей, кредитным ресурсам, характеру
осуществляет платеж. Ссылка. обеспечения, формами передачи денежных средств.
92 «Коммерческие банки» | Коммерческие банки 0
http://900igr.net/fotografii/ekonomika/Kommercheskie-banki/Kommercheskie-banki.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

124 темы
Фото
Презентация: Коммерческие банки | Тема: Банки | Урок: Экономика | Вид: Фото
900igr.net > Презентации по экономике > Банки > Коммерческие банки