Финансы
<<  Стандарт по управлению рисками для средних и малых банков Бухгалтерский баланс-метод статистического обобщения бухгалтерских данных об объектах наблюдения, обеспечивающих производственно-хозяйственную и финансовую деятельность  >>
Программы страхования ипотечных обязательств за рубежом
Программы страхования ипотечных обязательств за рубежом
Прогнозы развития ипотечного рынка
Прогнозы развития ипотечного рынка
Картинки из презентации «Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки» к уроку экономики на тему «Финансы»

Автор: AHML. Чтобы познакомиться с картинкой полного размера, нажмите на её эскиз. Чтобы можно было использовать все картинки для урока экономики, скачайте бесплатно презентацию «Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки.ppt» со всеми картинками в zip-архиве размером 208 КБ.

Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки

содержание презентации «Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки.ppt»
Сл Текст Сл Текст
1Страхование ипотечных обязательств как 15ипотечных обязательств в России и
механизм управления рисками банка и особенности страховых продуктов.
инструмент повышения доступности ипотеки. 16Международный опыт: особенности
Открытое акционерное общество «Страховая программ страхования ипотечных
компания АИЖК». Сочи, 2010 год. обязательств. Особые требования и условия:
2Содержание. Страхование ипотечных Для страховых компаний Дополнительные
обязательств – основные цели и требования к капиталу (risk-based capital)
характеристики История и мировая практика Резерв на покрытие непредвиденных,
Потребность рынка в страховании ипотечных значительных убытков / резерв катастроф
обязательств Условия развития рынка (contingency reserve) О конфликте
страхования ипотечных обязательств и интересов – необычный для частного
особенности страховых продуктов Роль СК страхового бизнеса законодательный запрет
АИЖК на рынке страхования ипотечных во многих развитых странах на выплату
обязательств Прогноз развития рынка кредитору комиссионных, вознаграждений и
ипотечного кредитования. прочих денежных стимулов Для кредиторов
3Страхование ипотечных обязательств – Нормативное стимулирование или прямое
основные цели и характеристики. требование осуществлять страхование
4Страхование при ипотечном кредитовании ипотечных кредитов с высоким показателем
(ипотечное страхование). Страхование соотношения суммы кредита к залогу
заложенного имущества (страхование Соответствие всем финансовым и иным
имущества граждан, за исключением критериям (качество кредитного портфеля,
транспортных средств) Страхование жизни андеррайтинг, уровень квалификации
заемщика (страхование жизни на случай руководящего персонала,
смерти/ страхование от несчастных случаев материально-технического обеспечения и
и болезней, дожития до определенного т.п.), установленным ипотечным
возраста или срока, или наступления иного страховщиком Требование вторичного рынка
события) Титульное страхование (риск (рынка ипотечных ценных бумаг) страховать
утраты или ограничения/обременения права ипотечные кредиты.
собственности) Страхование ответственности 17Что мешает развитию страхования
заемщика (страхование гражданской ипотечных обязательств в РФ? Часть 1.
ответственности за неисполнение или Недостаточное экономическое стимулирование
ненадлежащее исполнение обязательств по спроса на страховой продукт у кредитора.
договору) Страхование предпринимательского Решение - внесение изменений в: Налоговый
риска банка (страхование кодекс Российской Федерации (в части
предпринимательских рисков). далее для отнесения страховых взносов по страхованию
целей данной презентации – СТРАХОВАНИЕ предпринимательских рисков кредитора к
ИПОТЕЧНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (Mortgage расходам, уменьшающим налогооблагаемую
Insurance, Mortgage Guaranty Insurance). базу; в части не включения в доходы
5Страхование ипотечных обязательств: кредитора выплат по страхованию
зачем это нужно? Основные цели: Улучшение ответственности заемщика и страхованию
финансовых показателей банка передача предпринимательских рисков кредитора).
части кредитного риска страховой компании Положение Банка России от 26.03.2004 №
снижение доли высоко-рисковых активов: 254-П «О порядке формирования кредитными
повышение качества кредитного портфеля организациями резервов на возможные потери
уменьшение объемов резервирования* по ссудам, по ссудной и приравненной к ней
возможность секьюритизации кредитов с задолженности» (в части отнесения
К/З>70% расширение числа лояльных банку страхового покрытия, удовлетворяющего Банк
клиентов Увеличение числа заемщиков за России, к обеспечению по ссудам с целью
счет повышения доступности кредита снижения размера формируемого резерва)
снижение минимального размера Инструкцию Центрального Банка Российской
первоначального взноса по кредиту с 30% до Федерации от 16.01.2004 № 110-и «Об
10% от стоимости недвижимости снижение обязательных нормативах банков» (в части
процентных ставок на 2-3 п.п. по снижения коэффициента риска по кредиту с
застрахованным ипотечным кредитам по соотношением основной суммы долга к
отношению к незастрахованным снижение стоимости недвижимости больше 70%, если по
совокупных расходов заемщика по ипотечному такому кредиту имеется страховое
кредиту защита заемщика от дополнительных обеспечение в виде страхования
требований банка после реализации предмета ответственности заемщика или страхования
залога * работа по инициированию внесения предпринимательских рисков кредитора на
изменений в нормативную базу начата. сумму не менее превышения указанного
6Страховой риск. Страховой риск: соотношения значения 70%).
Возникновение у кредитора недостаточности 18Что мешает развитию страхования
денежных средств, вырученных от реализации ипотечных обязательств в РФ? Часть 2.
заложенного имущества, для погашения Отсутствие возможности для создания гибких
задолженности заемщика по кредитному страховых продуктов по страхованию
договору. Причины, приводящие к реализации ответственности заемщика. Решение -
кредитором заложенного имущества: внесение изменений в: Федеральный закон №
Отсутствие у заемщика возможности 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
исполнять обязанности по возврату кредита (в части снятия ограничений на размер
и уплате начисленных процентов, в связи со страховой суммы по договору страхования
снижением уровня доходов (утрата работы, ответственности заемщика; в части порядка
снижение заработной платы, болезни и т.д.) уплаты страхового взноса (предусмотреть
Отсутствие у заемщика интереса (желания) возможность уплаты страховой премии в
исполнять обязанности по возврату кредита рассрочку) Отсутствие уверенности у
и уплате начисленных процентов, в связи кредитора в возможностях страховых
падением цен на недвижимость и отсутствием компаний покрывать катастрофические риски
желания «переплачивать» кредитной Решение - внесение изменений в:
организации за подешевевшее заложенное Федеральный закон № 4015-1 «Об организации
имущество. страхового дела в Российской Федерации» (в
7Особенности страхования ипотечных части ужесточения требований к размеру
обязательств. Уникальные характеристики: уставного капитала для страховых компаний,
Долгосрочный риск – длительный срок занимающихся страхованием ответственности
действия договора страхования при заемщика и страхованием
неизменной страховой сумме на весь срок предпринимательского риска кредитора)
Неравномерное распределение риска в Приказ Минфина РФ N 51н «Об утверждении
течение срока страхования (вероятность Правил формирования страховых резервов по
нарушения заемщиком графика погашения страхованию иному, чем страхование жизни»
кредита постепенно возрастает в течение (в части расширения перечня резервов
первых 2 - 3 лет, достигая максимума, формируемых по договорам страхования
после чего плавно убывает до конца срока ответственности заемщика и
кредита) Макроэкономический предпринимательского риска кредитора)
(катастрофический) характер риска из-за Приказ Минфина РФ N 90н «Об утверждении
цикличности развития экономики и рынка Положения о порядке расчета страховщиками
недвижимости Взаимозависимость факторов нормативного соотношения активов и
риска. принятых ими страховых обязательств» (в
8Зависимость вероятности дефолта от части ужесточения требований к размеру
первоначального взноса (суммы кредита маржи платежеспособности для страховщиков,
относительно стоимости залога). осуществляющих страхование ответственности
Вероятность дефолта по отношению к заемщика и страхование
вероятности для кредитов с первоначальным предпринимательского риска кредитора).
взносом 30 – 35% *. Размер первоначального 19Страховые продукты СК АИЖК.
взноса, %. * ) Среднее значение по 6 Действующие продукты СК АИЖК позволяют:
странам - Австралия, Германия, Голландия, Страховать ответственность заемщика или
Испания, Великобритания и США. Источник: предпринимательский риск банка по
Klopfer, Eric, "A Mortgage Insurer's кредитам, отвечающим следующим
Look at Basel II and Residential Mortgage требованиям: право собственности на
Credit Risk", Housing Finance предмет ипотеки зарегистрировано кредит с
International, Vol XVII, No. 1, London: фиксированной ставкой срок страхования
September 2002. равен сроку кредитного договора срок
9Двойные стандарты на рынке ипотечного страхования связан с достижением ООД
кредитования. В настоящее время отдельные порогового значения 70 или 80%
крупные банки России, пользующиеся первоначальный взнос по кредиту не менее
государственной поддержкой, выдают 10% Страховая выплата включает остаток
высоко-рисковые кредиты с первоначальным основного долга, неуплаченные проценты про
взносом 10% без страхования ипотечных кредиту и расходы, связанные с обращением
обязательств. Тем самым разрушается взыскания. Разработка новых продуктов с
конкурентная среда в области ипотечного учетом потребностей банков: Страхование
кредитования. Коммерческие банки будут ипотечных обязательств по кредитам на
вынуждены игнорировать существенные риски приобретение недвижимости с
и предлагать аналогичные условия незарегистрированным правом собственности
кредитования для сохранения (новостройка) Страхование ипотечных
конкурентоспособности. Как результат - обязательств по кредитам с
накопление в банковской системе высоких плавающей/комбинированной ставкой
рисков, которые могут привести к Страхование ипотечных обязательств по
финансовым проблемам и за которые будут кредитам с первоначальным взносом менее
расплачиваться заемщики и государство. 10%.
10История и мировая практика. 20Роль СК АИЖК на рынке страхования
11Страхование ипотечных обязательств: ипотечных обязательств.
история развития. 80 - 90%. 90 - 95%. 95 – 21Дальнейшее развитие страхования
97%. 97 - 100%. 66,7 – 75%. 75 - 80%. 80%. ипотечных обязательств. Согласно перечню
Начало современному ипотечному страхованию поручений Президента Российской Федерации
было положено в США в 1934 году после от 24 июля 2009 года № Пр-1890 по итогам
великой депрессии, во время которой заседания Совета при Президенте Российской
разорилось множество частных страховых Федерации по реализации приоритетных
компаний и банков, - создана Федеральная национальных проектов и демографической
жилищная администрация (FHA), политике: «… разработать совместно с
обеспечивающая гарантированное органами исполнительной власти субъектов
государством страхование ипотечных Российской Федерации, с участием
кредитов. В 1956 году создана частная Центрального банка Российской Федерации и
страховая компания (Страховая компания утвердить комплекс мер по развитию
гарантирования ипотечных кредитов, MGIC). ипотечного жилищного кредитования в
Постепенное увеличение предельного Российской Федерации на период до 2011
отношения кредита к залогу (США): Со года, обратив особое внимание: на
страхованием ипотечных обязательств. Без повышение доступности ипотеки для граждан
страхования ипотечных обязательств. путем развития ипотечного страхования …».
Похожая история наблюдалась в Канаде с 22Роль СК АИЖК в становлении российского
1954 года, когда Канадская ипотечная рынка страхования ипотечных обязательств.
жилищная корпорация (СМНС) развивала Перестрахование позволяет страховщикам
страхование ипотечных кредитов. Другие уверенно выйти на новый сегмент страхового
страны также шли по этому пути. 1934. рынка, т.к. СК АИЖК, являясь
1950. 1970. 1990. 2010. государственным гарантом, предоставляет
12Программы страхования ипотечных страховщикам на регулярной основе:
обязательств за рубежом. Развитие Перестраховочную емкость (перестрахование
страхования ипотечных обязательств, как до 80% ответственности по договорам
правило, начиналось на государственной страхования ипотечных обязательств) Помощь
основе или при активном участии в разработке продуктов по страхованию
государства в части нормативно-правового ипотечных обязательств, расчете тарифов и
регулирования и выработки единых формулировании условий страхования
стандартов. Компании с государственным Собранную страховую статистику и
капиталом в большинстве ориентированы на статистику по ипотечному кредитованию
решение социальных задач, обеспечивают Помощь в разработке руководств по
гарантии покрытия в большем размере. андеррайтингу и урегулированию убытков при
Большинство компаний (как частных, так и страховании ипотечных обязательств Помощь
государственных) начинало с меньших в обучении специалистов, занятых в
размеров покрытия, постепенно их страховании ипотечных обязательств
увеличивая. Только некоторые к настоящему Консультации по организации и развитию
времени пришли к 100% покрытию убытков страхования ипотечных обязательств.
кредитора. 23Необходимые условия для снижения
13Потребность российского рынка тарифов. Возможные направления снижения
ипотечного кредитования в страховании страховых тарифов: Отказ от комиссионного
ипотечных обязательств. вознаграждения кредитору от страховщика,
14Потребность рынка в страховании которое существенно увеличивает стоимость
ипотечных обязательств. В 2009 году страхования для заемщика Проведение
большинство кредиторов ипотечного рынка андеррайтинга на согласованных со
России установили размер минимального страховщиками условиях Предоставление СК
первоначального платежа на уровне 30%. Для АИЖК статистических данных,
большинства заемщиков текущие условия характеризующих портфель ипотечных
ипотечного кредитования (первоначальный кредитных договоров Банка Возможность
платеж и ставка по кредиту) являются уплаты взноса в рассрочку.
невыполнимыми или неприемлемыми. 30% 24Прогноз развития рынка ипотечного
платит заемщик. 70% обеспечивает банк. кредитования.
Основываясь на исследованиях, проведенных 25Прогнозы развития ипотечного рынка.
АИЖК, снижение минимального Прогнозируется существенный рост объемов,
первоначального платежа с 30% до 10% в том числе, за счет страхования ипотечных
увеличит число кредитоспособных заемщиков обязательств. Согласно данным АИЖК, в 2006
в 4 раза (с 18% до 80% от общего числа – 2008 годах доля кредитов с
потенциальных заемщиков). При наличии первоначальным взносом меньше 30%
страхования ипотечных обязательств банки составляла почти 50%.
могут увеличивать размер кредитов не беря 26Спасибо за внимание! Смирнова Нина
на себя дополнительных рисков. 90% Николаевна Генеральный директор ОАО «СК
обеспечивает банк не увеличивая уровень АИЖК» Email: NNSmirnova@ahml.ru. Открытое
риска. 10% платит заемщик. акционерное общество «Страховая компания
15Условия развития рынка страхования АИЖК».
Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки.ppt
http://900igr.net/kartinka/ekonomika/strakhovanie-ipotechnykh-objazatelstv-kak-mekhanizm-upravlenija-riskami-banka-i-instrument-povyshenija-dostupnosti-ipoteki-235192.html
cсылка на страницу

Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки

другие презентации на тему «Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки»

«Автоматизированные системы в банках» - 1. Специфика организации банковского дела в России. 2. Проблемы создания автоматизированных банковских систем. Два концептуальных подхода к реализации банковских функций. План: Специфика организации банковского дела в России. Факультет информационных технологий Кафедра информационных систем в экономике.

«Страхование Молдова» - В области реформирования системы социального страхования. Социальное страхование в РЕСПУБЛИКЕ МОЛДОВА. Проблемы пенсионной системы в 90-е годы. Основная система (spas). Естественный прирост населения на 1000 чел. населения. Система управления финанасами (fms). Динамика численности экономически активного населения, занятого и пенсионеров.

«Банки Китая» - Уставный капитал банка составляет 1 млрд. рублей. Комиссия по регулированию банковского сектора (КРБС). Банки Развития. Народный банк Китая является центральным банком, напрямую подчиняющимся Госсовету. После того1994 г. банк встал на путь коммерциализации. Банк Китая имеет 559 заграничных филиалов, в т.ч. в России и Казахстане.

«Банки и банковское дело» - До востребования. Банк. Банковские резервы. Храм Амона. Двор Рамсеса II. Упражнение. Внесенные владельцами сбережений. Храм Посейдона в Пестуме. Кредит. Срочные. В Западной Европе появление кредитных банкирских домов относится к XVII веку. Основные операции коммерческих банков: В США появление первого банка относится к XVIII в.

«Страхование в растениеводстве» - Страхования в растениеводстве. Среднегодовая урожайность рассчитывается по данным за предыдущие 10 лет. Фермер должен уплатить только свою часть суммы премии. Часть субсидии составляет 50% от суммы премии при покрытии в 70%. Субсидии выплачиваются страховым компаниям. Показатели урожайности индексируются соответственно средним показателям урожайности по провинции.

Финансы

16 презентаций о финансах
Урок

Экономика

125 тем
Картинки
900igr.net > Презентации по экономике > Финансы > Страхование ипотечных обязательств как механизм управления рисками банка и инструмент повышения доступности ипотеки