Банки Скачать
презентацию
<<  Институт банковского дела Доходы банка  >>
Коммерческие банки: принципы деятельности и функции
Коммерческие банки: принципы деятельности и функции
Коммерческие банки
Коммерческие банки
Понятие коммерческого банка
Понятие коммерческого банка
Коммерческий банк
Коммерческий банк
Коммерческие банки
Коммерческие банки
Принципы деятельности коммерческих банков
Принципы деятельности коммерческих банков
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и
Отличительные признаки -Наряду с банками перемещение денежных средств
Отличительные признаки -Наряду с банками перемещение денежных средств
Банки, основанные на формах собственности -В России банки могут
Банки, основанные на формах собственности -В России банки могут
Банки уставного капитала -Для формирования уставных капиталов
Банки уставного капитала -Для формирования уставных капиталов
Банки по способу формирования -По способу формирования уставного
Банки по способу формирования -По способу формирования уставного
Паевые коммерческие банки Паевые коммерческие банки организованы на
Паевые коммерческие банки Паевые коммерческие банки организованы на
Акционерные банки Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов
Акционерные банки Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов
Коммерческие банки
Коммерческие банки
Функции коммерческого банка
Функции коммерческого банка
Функции коммерческих банков -осуществление расчетов в народном
Функции коммерческих банков -осуществление расчетов в народном
Функции коммерческих банков -Одной из важных функций коммерческого
Функции коммерческих банков -Одной из важных функций коммерческого
Функции банков -Так же важнейшая функция коммерческих банков –
Функции банков -Так же важнейшая функция коммерческих банков –
Функции банков -Еще одна главная функция банков – посредничество в
Функции банков -Еще одна главная функция банков – посредничество в
Основные операции коммерческих банков
Основные операции коммерческих банков
Основные операции коммерческих банков Пассивные операции
Основные операции коммерческих банков Пассивные операции
Депозитные, недепозитные привлечения ресурсов -Привлеченные средства
Депозитные, недепозитные привлечения ресурсов -Привлеченные средства
Депозитные привлечения ресурсов В основе депозитных операций лежит
Депозитные привлечения ресурсов В основе депозитных операций лежит
Деопзиты Депозиты до востребования — денежные средства, хранящиеся на
Деопзиты Депозиты до востребования — денежные средства, хранящиеся на
Депозиты Срочные депозиты (вклады) — это денежные средства,
Депозиты Срочные депозиты (вклады) — это денежные средства,
Недепозитные источники Существуют недепозитные источники привлечения
Недепозитные источники Существуют недепозитные источники привлечения
Активные, активно-пассивные операции Активные операции – это операции,
Активные, активно-пассивные операции Активные операции – это операции,
Активно-пассивные операции – это комиссионные, посреднические операции
Активно-пассивные операции – это комиссионные, посреднические операции
Основные банковские операции и услуги
Основные банковские операции и услуги
Основные банковские операции и услуги Расчетно-кассовое обслуживание
Основные банковские операции и услуги Расчетно-кассовое обслуживание
Основные банковские операции и услуги Расчетный счет является основным
Основные банковские операции и услуги Расчетный счет является основным
Деление ссуд Прежде всего, необходимо отметить, что во всех странах в
Деление ссуд Прежде всего, необходимо отметить, что во всех странах в
Деление ссуд С точки зрения целей кредитования и характера заемщика
Деление ссуд С точки зрения целей кредитования и характера заемщика
Деление ссуд, кредиты По срокам погашения кредиты делятся на
Деление ссуд, кредиты По срокам погашения кредиты делятся на
Деление ссуд, кредиты Заемщиками кредита могут выступать физические и
Деление ссуд, кредиты Заемщиками кредита могут выступать физические и
Операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг
Пассивные операции на рынке ценных бумаг Пассивные операции
Пассивные операции на рынке ценных бумаг Пассивные операции
Активные операции на рынке ценных бумаг Активные операции связаны с
Активные операции на рынке ценных бумаг Активные операции связаны с
Инвестиции -В банковском деле инвестиции означают средства, вложенные
Инвестиции -В банковском деле инвестиции означают средства, вложенные
Залоговые и учетные операции -При классификации операций банков с
Залоговые и учетные операции -При классификации операций банков с
Валютные операции на рынке ценных бумаг Под валютными операциями
Валютные операции на рынке ценных бумаг Под валютными операциями
Активные, пассивные и посреднические операции на рынке ценных бумаг
Активные, пассивные и посреднические операции на рынке ценных бумаг
Кассовое обслуживание Кассовое обслуживание клиентов - следующий вид
Кассовое обслуживание Кассовое обслуживание клиентов - следующий вид
Нетрадиционные операции коммерческих банков Нетрадиционными операциями
Нетрадиционные операции коммерческих банков Нетрадиционными операциями
Лизинг -Большинство экономистов под лизингом понимают аренду машин,
Лизинг -Большинство экономистов под лизингом понимают аренду машин,
Формы кредитования
Формы кредитования
Форфейтинг Форфейтинг – это специфическая форма кредитования
Форфейтинг Форфейтинг – это специфическая форма кредитования
Трастовые операции Трастовые операции – это операции банков по
Трастовые операции Трастовые операции – это операции банков по
Участники отношений при применении банковской гарантии
Участники отношений при применении банковской гарантии
Операции с драгоценными металлами
Операции с драгоценными металлами
Кассовое обслуживание клиентов
Кассовое обслуживание клиентов
Принципы деятельности коммерческого банка
Принципы деятельности коммерческого банка
Принципы деятельности коммерческого банка -Третий принцип заключается
Принципы деятельности коммерческого банка -Третий принцип заключается
Коммерческие банки на финансовых рынках
Коммерческие банки на финансовых рынках
Коммерческие банки на финансовых рынках
Коммерческие банки на финансовых рынках
Коммерческие банки на финансовых рынках
Коммерческие банки на финансовых рынках
Лизинг Лизинг: -внутренний -международный лизинг При внутреннем
Лизинг Лизинг: -внутренний -международный лизинг При внутреннем
Факторинговое обслуживание Факторинговое обслуживание наиболее
Факторинговое обслуживание Факторинговое обслуживание наиболее
Факторинг
Факторинг
Факторинг
Факторинг
Операции с драгоценными металлами Операции с драгоценными металлами
Операции с драгоценными металлами Операции с драгоценными металлами
Доверительное управление Доверительное управление
Доверительное управление Доверительное управление
ОФБУ -Общий фонд банковского управления - это имущественный комплекс,
ОФБУ -Общий фонд банковского управления - это имущественный комплекс,
Основы организации безналичных расчетов
Основы организации безналичных расчетов
Платежный оборот
Платежный оборот
Безналичные расчеты -Безналичные расчеты нашли широкое применение в
Безналичные расчеты -Безналичные расчеты нашли широкое применение в
Межбанковские расчеты
Межбанковские расчеты
Корреспондентские счета -С созданием коммерческих банков возникла
Корреспондентские счета -С созданием коммерческих банков возникла
Субъекты безналичных расчетов -Субъекты безналичных расчетов
Субъекты безналичных расчетов -Субъекты безналичных расчетов
Права и обязанности банков и юридических лиц 1) Юридические лица и
Права и обязанности банков и юридических лиц 1) Юридические лица и
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ Кредитная история – это информация, состав которой
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ Кредитная история – это информация, состав которой
Ссылка
Ссылка
Содержание кредитной истории В содержании кредитной истории входит три
Содержание кредитной истории В содержании кредитной истории входит три
Основная часть кредитной истории В основной части кредитной истории
Основная часть кредитной истории В основной части кредитной истории
Дополнительная часть кредитной истории В дополнительной части
Дополнительная часть кредитной истории В дополнительной части
Кредитный отчет -Бюро кредитных историй, в свою очередь, представляет
Кредитный отчет -Бюро кредитных историй, в свою очередь, представляет
Кредитные отчеты -Основная часть кредитной истории раскрывается
Кредитные отчеты -Основная часть кредитной истории раскрывается
Бюро Кредитных Историй -Бюро КИ
Бюро Кредитных Историй -Бюро КИ
Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной Истории
Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной Истории
Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной Истории На
Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной Истории На
Кредитные организации
Кредитные организации
Кредитные организации
Кредитные организации
Банки в Карелии (примеры)
Банки в Карелии (примеры)
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
Глоссарий
Глоссарий
Ссылка
Ссылка
Депозитные сертификаты — это обязательства банка о внесении денежных
Депозитные сертификаты — это обязательства банка о внесении денежных
Денежный оборот – это совокупность платежей (расчетов), которые
Денежный оборот – это совокупность платежей (расчетов), которые
Ссылка
Ссылка
Тест Основная цель деятельности коммерческих банков: 1)привлечение
Тест Основная цель деятельности коммерческих банков: 1)привлечение
Юридическое лицо, приобретающее лизинговое имущество для последующей
Юридическое лицо, приобретающее лизинговое имущество для последующей
К функциям коммерческого банка не относится: 1) двойной обмен
К функциям коммерческого банка не относится: 1) двойной обмен
Картинки из презентации «Коммерческие банки» к уроку экономики на тему «Банки»

Автор: 345. Чтобы познакомиться с картинкой полного размера, нажмите на её эскиз. Чтобы можно было использовать все картинки для урока экономики, скачайте бесплатно презентацию «Коммерческие банки.ppt» со всеми картинками в zip-архиве размером 180 КБ.

Скачать презентацию

Коммерческие банки

содержание презентации «Коммерческие банки.ppt»
Сл Текст Сл Текст
1Коммерческие банки: принципы деятельности и функции. Ссылка. 50залог драгоценных металлов - Доверительное управление денежными
2Коммерческие банки. Понятие Принципы деятельности Пассивные, средствами и драгоценностями - Ответственное хранение -Совершать
активные операции Банки по способу формирования Функции Основные операции с драгоценными металлами может только уполномоченный на
операции Банковские услуги Деление ссуд, кредиты Операции то коммерческий банк. Ссылка.
Коммерческих банков на рынке ценных бумаг Формы кредитования 51Кассовое обслуживание клиентов. -В ее составе могут быть
Трастовые операции Операции с драгоценными металлами Кассовое созданы следующие операционные кассы: приходные, расходные,
обслуживание Коммерческие банки на финансовых рынках Основы приходно-расходные, вечерние, разменные, по продаже чековых
организации безналичных расчетов Кредитная история Бюро книжек, а также кассы пересчета. -Кассы создаются с целью: -
Кредитной истории. Обеспечить правильную организацию всей кассовой работы и четкое
3Понятие коммерческого банка. В историческом плане банки кассовое обслуживание предприятий, учреждений и отдельных
возникли первоначально как частные коммерческие формирования, граждан; - Организовать надлежавшее хранение и обеспечить полную
представляющие элементы торгово-рыночной инфраструктуры, то есть сохранность всех ценностей; - Проводить мероприятия по улучшению
внешнее обрамление рынка. Несомненно, что первые банкиры кассовой работы, обеспечению лучшего обслуживания клиентов
руководствовались не только целью способствовать движению банка; - Предупреждать случаи просчета, хищений и других
денежных средств, представляя их взаймы, но и стать злоупотреблений в кассах банка. Кассовые операции - это операции
ростовщиками, иметь на этом, как говориться, навар. Ведь по приему и выдаче наличных денег из касс предприятия и
ростовщичество - самый простой и надежный путь получения предпринимателя. Ссылка.
прибыли. Государственные банки возникли в мире позже частных и 52Принципы деятельности коммерческого банка. -Первым и
стали сосуществовать с ними таким образом, что каждый занял свою основополагающим принципом деятельности коммерческого банка
нишу в сфере экономических отношений или, как принято говорить является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в
сейчас, в экономическом пространстве. Ссылка. пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий
4Коммерческий банк. Понятие. -Банки представляют мощный банк должен обеспечивать не только количественное соответсвие
инструмент структурной политики и регуляции экономики, между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться
осуществляемой путем перераспределения финансов, капитала в соответсвия характера банковских активов специфике
форме банковского кредитования инвестиций, необходимых для мобилизованных им ресурсов. -Вторым важнейшим принципом, на
предпринимательской деятельности, создания и развития котором базируется деятельность коммерческих банков, является
производственных и социальных объектов. Ссылка. экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую
5Коммерческие банки. Понятие -В банковской системе ответственность банка за результаты своей деятельности.
коммерческие банки представляют низовой, второй уровень Экономическая самостоятельность предполагает свободу
банковской системы. Это особая категория деловых предприятий, распоряжения собственными средствами банка и привлеченными
которые получили название финансовых посредников. Коммерческие ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение
банки являются независимыми субъектами экономики. -Основная цель доходами банка. Ссылка.
деятельности коммерческих банков — получение максимальной 53Принципы деятельности коммерческого банка -Третий принцип
прибыли. -Коммерческие банки являются многофункциональными заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со
учреждениями. Они занимаются всевозможными операциями в своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.
различных секторах рынка ссудного капитала. Ссылка. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из
6Принципы деятельности коммерческих банков. Ссылка. Первый рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности. -Четвертый
принцип. Коммерческие банки могут осуществлять платежи в пользу принцип работы коммерческого банка заключается в том, что
других банков в пределах остатка средств на корреспондентских регулирование его деятельности может осуществляться только
счетах. Коммерческие банки привлекают средства вкладчиков, так косвенными экономическими (а не административными) методами.
как, вкладывая свои ресурсы в долгосрочные вложения, они ставят Государство определяет лишь "правила игры" для
под угрозу свою ликвидность (способность без «задержек коммерческих банков, но не может давать им приказов. Ссылка.
расплачиваться по своим обязательствам). Итак, вся деятельность 54Коммерческие банки на финансовых рынках. -Вложения в ценные
банков целиком зависит от источников формирования банковских бумаги. По состоянию на 01.01.2006 в долговые ценные бумаги
ресурсов. Второй принцип. Полная экономическая кредитными организациями было вложено 1257млрд руб. В связи с
самостоятельность, которая предполагает полную экономическую падением государственных ценных бумаг они утратили свою
ответственность за результаты своей деятельности. Экономическая колоссальную привлекательность для коммерческих банков, которой
самостоятельность подразумевает и свободу в привлечении обладали до 1998 года. Тем не менее еще 108 млрд в долговые
ресурсов: свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение обязательства субъектов РФ и муниципалитетов, тогда как в акции
доходами, которые остаются после уплаты налогов. По своим было вложено всего 293 млрд руб. -Учет (дисконтирование)
финансовым обязательствам коммерческие банки отвечают всем своим векселей означает покупку векселей банком до истечения срока их
капиталом, т.е. всеми средствами и имуществом, на которые в погашения. Учитывая вексель банк становится его владельцем и
соответствии с действующим законодательством может быть наложено выплачивает бывшему владельцу векселя определенную сумму денег.
взыскание. Таким образом, весь риск от своих операций За эту операцию банк взимает вознаграждение, которое называется
коммерческий банк берет на себя. Третий принцип. Взаимоотношения учетным процентом, или дисконтом. Ссылка.
со своими клиентами банк строит на рыночной основе, т. е. он 55Коммерческие банки на финансовых рынках. Выпуск ценных
ориентируется не на общегосударственные интересы, а прежде всего бумаг, облигации. Выпуск ценных бумаг. Долговые ценные бумаги,
на максимальные прибыли, минимизацию риска и сохранение выпускаемые коммерческими банками, включают -векселя,
ликвидности. Четвертый принцип. Косвенные экономические методы, -облигации, -депозитные -сберегательные сертификаты. Облигации.
т.е. государство, определяет правила игры для коммерческих На втором месте после векселей по удельному весу в пассивах
банков, но не может отдавать приказы. стоят облигации. Из-за сложности и дороговизны выпуска облигаций
7Банк - это организация, созданная для привлечения денежных российские коммерческие банки достаточно долго игнорировали этот
средств и размещения их от своего имени на условиях способ привлечения средств на отечественном рынке и первыми
возвратности, платности и срочности. Коммерческим банком начали осваивать зарубежные рынки, поскольку на них можно было
является учреждение, осуществляющее на договорных условиях привлечь более значительные суммы по более низкой ставке.
кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических Ссылка.
лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что 56Коммерческие банки на финансовых рынках. Депозитный
предусмотрено Законом РФ. Основное назначение банка - сертификат, лизинг Сберегательный (депозитный) сертификат- это
посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенную в
заемщикам и от продавцов к покупателям. Ссылка. кредитную организацию, и права вкладчика (держателя сертификата)
8Отличительные признаки -Наряду с банками перемещение на получение по истечении установленного срока суммы вклада и
денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и обусловленных в сертификате процентво в кредитной организации,
кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды,страховые выдавшей сертификат, или в любом ее филиале. Депозитные
компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как сертификаты выпускаются только для юридических лиц, а
субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, сберегательные только для физических. По сравнению с векселем
отличающие их от всех других субъектов. -Во-первых, для банков сертификат имеет серьезный недостаток: им нельзя рассчитаться за
характерен двойной обмен долговыми обязательсвами: они размещают купленный товар. Лизинг - это совокупность экономических и
свои собственные долговые обязательства (депозиты, правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора
сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные таким лизинга. Лизинг обладает многочисленными достоинствами. Для
образом средства размещают в долговые обязательства и ценные банка это: - расширение круга операций, рост численности
бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых клиентов и дохода банка; - снижение риска потерь от
брокеров и дилеров, которые не выпускают своих собственных неплатежеспособности клиентов. Ссылка.
долговых обязательств. -Во-вторых, банки отличает принятие на 57Лизинг Лизинг: -внутренний -международный лизинг При
себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед внутреннем лизинге лизингодатель, лизингополучатель и
юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от продавец-резиденты РФ. При международном лизингодатель или
различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с лизингополучатель являются нерезидентами РФ. На практике обычно
изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди выделяют следующие виды лизинга: финансовый-лизингодатель
своих акционеров. Ссылка. обязуется приобрести в собственность указанное
9Банки, основанные на формах собственности -В России банки лизингополучателем имущество у определенного продавца и предать
могут создаваться на основе любой формы собственности: -частной, ему это имущество за определенную плату на определенный срок и
-коллективной, -акционерной, -смешанной. -Не исключается на определенных условиях во временное владение и пользование.
возможность создания банков, основанных исключительно на возвратный - разновидность финансового, продавец предмета
государственной форме собственности, которые в соответствии с лизинга становится одновременно лизингополучателем;
действующим законодательством могут осуществлять свою оперативный-лизингодатель на свой страх и риск закупает за
деятельность на коммерческой основе. Ссылка. определенную плату, на определенный срок и на определенных
10Банки уставного капитала -Для формирования уставных условиях во временное владение и пользование. В этом случае
капиталов российских банков допускается привлечение иностранных предмет лизинга может быть неоднократно передан в лизинг в
инвестиций. Под банками с участием иностранных инвестиций в течение полного срока его амортизации. Ссылка.
соответствии с условиями открытия банков с участием иностранного 58Факторинговое обслуживание Факторинговое обслуживание
капитала на территории Российской Федерации, утвержденными ЦБ РФ наиболее эффективно для малых и средних предприятий. На практике
08.04.93 г., понимаются: - совместные банки, т.е. банки, схема факторинга включает следующие этапы: - продавец продукции
уставной капитал которых формируется за счет средств резидентов обращается в банк и заключает соответствующий договор; - банк
и нерезидентов; - иностранные банки - банки, уставной капитал изучает покупателя и устанавливает продавцу лимит
которых формируется за счет нерезидентов; - филиалы банков – финансирования; - продавец заключает договор с покупателем своей
учреждения, на праве оперативного управления продукции с отсрочкой платежа и отгружает товар; - продавец
банков-нерезидентов. Ссылка. передает в банк документы, подтверждающие отгрузку товара
11Банки по способу формирования -По способу формирования (накладные, счета-фактуры и др.); - банк переводит на счет
уставного капитала банки подразделяются на: -Акционерные -Паевые продавца деньги за поставленный товар (обычно до 90% суммы
-Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу поставки); При поступлении денег от покупателя переводится
(юридическому или физическому) исключается действующим оставшаяся сумма(за вычетом вознаграждения банку)продавцу.
законодательством, согласно которому уставный капитал банка Ссылка.
формируется из средств не менее трех участников. Ссылка. 59Факторинг. Достоинства и недостатки. Составляющие -Важное
12Паевые коммерческие банки Паевые коммерческие банки достоинство факторинга заключается в том, что в отличие от
организованы на принципах общества с ограниченной кредита финансирование может предоставляться без тщательного
ответственностью, т.е. общества ответственность каждого пайщика изучения финансового положения получателя, что позволяет
ограничена пределами его вклада в общий капитал банка. воспользоваться этой услугой и клиентам с плохим финансовым
Расширение уставного фонда может осуществляться как за счет положением. В тоже время факторинг обычно дороже кредитования,
внесения участниками дополнительных взносов, так и за счет поскольку риски, которые при этом несет банк, значительно выше.
вступления в банк новых участников. - У банков, функционирующих -Плата за факторинг, как правило, включает 3 составляющие:
как акционерное общество, уставный капитал разделен на комиссию за финансирование, комиссию за обслуживание
определенное число акций равной номинальной стоимости, фиксированный сбор за обработку документов. Ссылка.
размещаемых среди юридических и физических лиц. -Акционеры не 60Факторинг. В 2006 году наблюдалось активное снижение
вправе требовать от банка возврата этого вклада, что повышает факторинговых услуг. Это в первую очередь связано с понижением
устойчивость и надежность банка и создает для банка прочные общего уровня цен кредитных ресурсов, а также увеличения
основы для управления его ликвидностью. Ссылка. конкуренции на рынке факторинга за счет все большего числа
13Акционерные банки Акционерные банки бывают закрытого и банков предоставляющих услугу. Например, в НОМОС-банке за 2006
открытого типов. -Акции закрытых банков могут переходить из рук год цены услуги снизились на 2 пункта, в Транскредитбанке
в руки только с согласия большинства акционеров. -Акции банков стоимость ресурсов снизилась с 15 до 12% годовых. За эти деньги
открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия банк не только финансирует сделку, но и оказывает дополнительные
других акционеров и распространятся в порядке открытой подписки услуги. Банк-фактор проверяет платежную дисциплину и деловую
преимущественно на фондовой бирже. Ссылка. репутацию покупателей, контролирует своевременность оплаты
14Коммерческие банки. Различия Коммерческие банки различаются: поставок дебиторами, помогает поставщику грамотно строить
- По принадлежности уставного капитала и способу его лимитную и тарифную политику. Клиенты банка-фактора регулярно,
формирования и могут создаваться и существовать в форме по мере осуществления операций, снабжаются подробными отчетами о
акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью зарегистрированных поставках, удержанной комиссии и состоянии
с участием иностранного капитала, иностранных банков. По видам дебиторской задолженности. Ссылка.
совершаемых операций коммерческие банки делятся на 61Операции с драгоценными металлами Операции с драгоценными
-универсальные -региональные банки. У многих коммерческих банков металлами. Российские коммерческие банки получили право
ярко выражена отраслевая ориентация. Ссылка. совершение ряда операций с драгоценными металлами только в 1996
15Функции коммерческого банка. Функции коммерческого банка году. В соответствии с положением банка России «О совершении
являются проявлением его сущности. К ним следует отнести: кредитными организациями операций с драгоценными металлами на
-аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала, что означает территории РФ и порядке проведения банковских операций с
сосредоточение в коммерческом банке временно свободных денежных драгоценными металлами» от 1 ноября 1996 года № 50 коммерческие
средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал; банки имеют право осуществлять следующие операции с драгоценными
-посредничество в кредите, которое возникает вследствие того что металлами: - покупать и продавать их как за свой счет, так и за
прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за счет клиентов; - привлекать по вклады (до востребования и на
несовпадения суммы и срока; -создание кредитных денег, которое определенный срок); - размещать от своего имени и за свой счет
осуществляется в виде банковских депозитов, образуемых двумя на депозитные счета в других банках и предоставлять займы в
путями: во-первых, банк, принимая наличные деньги от своих драгоценных металлах; - предоставлять и получать кредиты в
клиентов, осуществляет замену одного вида денег (банкнот) рублях и валюте под залог драгоценных металлов; - оказывать
другими (депозитами); во-вторых, банк на основе выдачи кредитов услуге по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии
приобретает у клиентом ценные бумаги, иностранную валюту, т. е. сертифицированного хранилища. Следует различать покупку
происходит обратный переход денег из безналичной формы в драгоценных металлов с -физической поставкой -без физической
наличную; Ссылка. поставки нее. В первом случае покупатель получает сам купленный
16Функции коммерческих банков -осуществление расчетов в слиток, а во втором – только свидетельство на право
народном хозяйстве. Коммерческие банки выступают организаторами собственности на какой-то обезличенный слиток определенного
и посредниками расчетов в безналичной форме, осуществляя платежи веса. Ссылка.
по поручению клиентов и учет их денежных операций; -организацию 62Доверительное управление Доверительное управление. С 1997
выпуска и размещения ценных бумаг. Посредством этой функции года коммерческие банки начали стали осуществлять доверительное
реализуется роль коммерческого банка в организации первичного и управление. Нормативной основой для этого стала гл.53 ГК РФ. В
вторичного рынков ценных бумаг; оказание банками соответствии со ст.1012 ГК РФ по договору доверительного
консультационных услуг, что связано с заинтересованностью банков управления имуществом одна сторона (учредитель управления)
в эффективной и прибыльной работе своих клиентов, для чего банки передает в доверительное управление другой стороне
осуществляют консультирование по вопросам повышения (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в
кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, доверительное управление, а другая сторона обязуется управлять
налогового планирования, составления отчетности. Ссылка. этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного
17Функции коммерческих банков -Одной из важных функций им лица (выгодоприобретателя). Индивидуальный договор
коммерческого банка является посредничество в кредите, которое доверительного управления предусматривает управление имуществом
они осуществляют путем перераспределения денежных средств, без объединения имущества данного учредителя в единый
временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов имущественный комплекс с имуществом других лиц, с объединением
предприятий и денежных доходов частных лиц. -Особенность имущества образуется общий фонд банковского управления (ОФБУ).
посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что Ссылка.
главным критерием перераспределения ресурсов выступает 63ОФБУ -Общий фонд банковского управления - это имущественный
прибыльность их использования заемщиком. -Перераспределение комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное
ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от управление разными лицами и объединяемого на праве общей
кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим
промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на при осуществлении доверительного управления. -Юридическое или
условиях платности и возвратности. Ссылка. физическое лицо, передавшее свои денежные средства (или ценные
18Функции банков -Так же важнейшая функция коммерческих банков бумаги) в доверительное управление банку, называется учредителем
– стимулирование накоплений в хозяйстве. -Коммерческие банки, управления ОФБУ. -Каждому ОФБУ соответствует своя инвестиционная
выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, декларация – документ, содержащий информацию о доле каждого вида
должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве ценных бумаг, входящих в портфель инвестиции ОФБУ, доле средств,
сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к размещаемых в валютные ценности, об отраслевой диверсификации
накоплению средств. - Стимулы к накоплению и сбережению денежных вложений. Банк обязан зарегистрировать ОФБУ в территориальном
средств формируются на основе гибкой депозитной политики учреждении Банка России. Ссылка.
коммерческих банков. -Помимо высоких процентов, выплачиваемых по 64Основы организации безналичных расчетов. В рыночных условиях
вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности особую актуальность приобретает четкая организация денежных
помещения накопленных ресурсов в банк. Ссылка. расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота капитала играет
19Функции банков -Еще одна главная функция банков – огромную роль в деятельности экономических субъектов. Переход от
посредничество в платежах между отдельными самостоятельными административно-командной системы управления экономикой к
субъектами. - В связи с формированием фондового рынка получает рыночным отношениям вызвал необходимость создания новой
развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях платежной системы, базирующейся на двухуровневой системе банков.
с ценными бумагами. -Банки имеют право выступать в качестве Качественные изменения в организационных формах проведения
инвестиционных институтов, которые могут осуществлять денежных расчетов произошли вследствие возрастания экономической
деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; активности всех субъектов рынка, увеличения числа и объемов
инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и сделок. Появилось огромное количество новых коммерческих
инвестиционного фонда. -Выступая в качестве финансового брокера, структур, что привело к резкому возрастанию документооборота.
банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных Перестройка платежной системы потребовала изменения принципов
бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора организации безналичных расчетов, использования новых форм и
комиссии или поручения. Ссылка. способов осуществления платежей. Ссылка.
20Основные операции коммерческих банков. -Современные 65Платежный оборот. -Любая организация осуществляет денежные
коммерческие банки способны оказывать до 300 видов услуг. -Есть расчеты, с одной стороны, как покупатель, с другой – как
определенный перечень операций, так сказать, стандартный набор, продавец. -Совокупность всех денежных средств составляет
без которого банк не может существовать и нормально платежный оборот. -Значительная часть платежного оборота
функционировать. К ним относятся: прием депозитов - осуществляется безналичным путем, т.е. совершением записей
осуществление денежных расчетов и платежей - выдача кредитов -В (проводок) по счетам в банках. -Наличные деньги применяются
то же время наряду с различиями, можно выделить некоторые главным образом в платежном обороте, в котором участвует
ведущие направления банковской деятельности, присущие всем население, а также при расчетах на незначительные суммы. Ссылка.
банкам независимо от государственной принадлежности и фактора их 66Безналичные расчеты -Безналичные расчеты нашли широкое
местонахождения, к которым относятся: активные, пассивные и применение в процессе развития банковской системы, поскольку
активно-пассивные операции. Ссылка. имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных
21Основные операции коммерческих банков Пассивные операции. денег. -Для бесперебойности расчетов необходимо соблюдать
Они позволяют банку привлечь (получить в пользование) временно следующие основные принципы организации безналичных расчетов: 1)
свободные финансовые ресурсы вкладчиков (кредиторов) и других Все организации обязаны хранить свои средства на счетах банках.
клиентов; -Среди пассивных операций можно назвать следующие: 2) В кассах разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных
прием вкладов и депозитов от юридических и физических лиц, денег в пределах установленных норм.; 3) Подавляющая часть
Укрытие и ведение расчетных и иных счетов юридических лиц; безналичных расчетов должна осуществляться через банки;
получение кредитов от коммерческих банков или Центрального банка требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой
России (межбанковских кредитов);(миссия инвестиционных ценных товаров, либо вслед за ней, чтобы не допустить задержки
бумаг (депозитных сертификатов, векселей и т.п.). -Ресурсы банка платежа.. Ссылка.
состоят из собственного капитала и заемных (привлеченных) 67Межбанковские расчеты. -Межбанковские расчеты. Основу
средств. (Собственный капитал — это средства, принадлежащие безналичных расчетов составляют межбанковские расчеты. До
банку правах собственности; выполняют жизненно важные функции: середины 1990-х годов они строились на основе системы
-защитную, т.е. защиту интересов вкладчиков; -оперативную, т.е. межфилиальных оборотов (МФО). -Через систему МФО рассчитывались
собственный капитал выступает как база для начала деятельности в основном учреждения Банка России, который имели свой счет МФО.
(покупка здания, земли, для покрытия убытков); -регулирующую, -МФО должны были осуществляться так, чтобы обеспечить
которая позволяет поддерживать объем и виды операций в сохранность средств, не допускать ошибки, несанкционированного
соответствии с задачами банка.). Ссылка. допуска к движению документов, предотвращать засылку денег не по
22Депозитные, недепозитные привлечения ресурсов -Привлеченные адресу. -Учреждение банка, начинающее МФО, посылало другому
средства формируют основную часть ресурсов банка (90 %). Банк учреждению поручение на зачисление и описание средств – авизо.
имеет возможность привлекать средства предприятий, населения и -Различаются авизо: -кредитовые (кода деньги перечисляются)
других банков в форме депозитов или с клиента открытия им -дебетовые (кода деньги списываются). В учреждении банка,
соответствующих счетов. Есть и недепозитные формы привлечения получившем авизо, совершался ответный оборот, подтверждающий,
ресурсов. Вклад (депозит) — денежные средства в наличной или что полученное авизо принято к исполнению. Ссылка.
безналичной формах, переданные в банк для хранения собственником 68Корреспондентские счета -С созданием коммерческих банков
на определенных условиях. Цели депозитных операций сводятся к возникла необходимость дополнить межбанковские расчеты еще одним
соблюдению коммерческих интересов банка или к увеличению элементом – расчетами по корреспондентским счетам (корсчетам),
ликвидности баланса банка. Ссылка. открываемым каждому коммерческому банку в Банке России. На
23Депозитные привлечения ресурсов В основе депозитных операций местах Банк России представлен центральными операционными
лежит шесть правил: 1) депозитные операции организуются таким управлениями (ЦОУ) расчетно-кассовыми центрами (РКЦ), в которых
образом, чтобы содействовать банковской прибыли или созданию и открываются корреспондентские счета коммерческим банкам.
условий для получения ее в будущем; 2)в процессе организации Ссылка.
депозитных операций следует обеспечить разнообразие депозитных 69Субъекты безналичных расчетов -Субъекты безналичных
операций и сочетание различных форм депозитов; 3)при расчетов. В безналичных расчетах обязательно участвуют два (или
осуществлении банковских операций необходимо обеспечить более) экономических субъекта и банк. -Без открытого в банке
взаимосвязь и взаимосогласованность между депозитными операциями счета совершение жирооборота по банковским счетам невозможно.
и операциями по выдаче ссуд по срокам и по суммам; 4)особое -Обслуживание платежного оборота банками заключается в отражении
внимание следует уделять срочным депозитам, которые в наибольшей необходимых сумм по активу или пассиву этих счетов. -Действующим
степени поддерживают ликвидность баланса банка; 5)банк должен законодательством предусмотрено, что банки принимают и хранят на
стремиться к тому, чтобы резервы свободных средств на депозитных счетах денежные средства клиентов, осуществляют по их поручению
счетах были минимальными; 6)банк должен принимать меры к расчетные, кредитные, кассовые и другие банковские операции.
развитию и расширению банковских услуг, улучшению качества Ссылка.
обслуживания клиентов, что способствует привлечению депозитов. 70Права и обязанности банков и юридических лиц 1) Юридические
Формы привлечения депозитов: депозиты до востребования лица и граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью,
(текущие); срочные; сберегательные. Ссылка. вправе открыть счета в любом банке по месту их регистрации или в
24Деопзиты Депозиты до востребования — денежные средства, банке вне места своей регистрации с согласия этого банка.
хранящиеся на счетах банка в течение промежутка времени, Юридические лица обязаны хранить свободные денежные средства в
установить который в момент поступления средств на счет банках. Необоснованный отказ банка, уставом которого
невозможно. Средства с текущего депозита можно получить в любой предусмотрено осуществление банковских операций, принять
момент времени или наличными, или с помощью денежного чека или денежные средства клиента на хранение и открыть счет может быть
карточки (чековые депозиты). Депозиты имеют много обжалован клиентом в суде. 2) Между банком и клиентом
разновидностей. Чековый депозит — счет, дающий право на выписку заключается договор банковского счета. По договору банк
чека вкладчиком, подлежащего обязательному погашению: вклады до обязуется хранить денежные средства на счете клиента, зачислять
востребования (по ним проценты не выплачиваются); NOW-счет (по.1 поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжение клиента о
ним выплачивается процентный доход). Счет с автоматической перечислении и выдаче денег со счета и проводить другие
очисткой — банк перечисляет избыточные денежные средства с банковские операции, предусмотренные для счета данного вида
согласия клиента с обычного вклада до востребования на счета, законодательными актами, банковскими правилами и договором.
приносящие процентный доход. При этом с клиентом оговаривается Ссылка.
минимум остатка средств на вкладе до востребования. Эта операция 71КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ Кредитная история – это информация, состав
осуществляется банком ежедневно или в конце недели. Счет которой определен федеральным законом, характеризующая
автоматического перечисления средств — вид депозитов, который исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам
позволяет автоматически перечислять денежные средства со займа (кредита) и хранящаяся в бюро кредитных историй.
сберегательных счетов на чековые депозиты. Банки перечисляют -Насколько важны взаимоотношения по созданию, использованию и
средства автоматически, если наступает превышение кредита. сохранению кредитных историй для государства, видно по уровню
Ссылка. принятого нормативно-правового акта. Эти взаимоотношения
25Депозиты Срочные депозиты (вклады) — это денежные средства, регулируются Федеральным законом «О кредитных историях» от 30
зачисленные на строго оговоренный срок с выплатой процентов. декабря 2004 года №218-Ф3. Закон затрагивает вопросы, касающиеся
Ставка по ним зависит от размера и срока вклада (от 1 до 3 мес.; банковской тайны. -В соответствии с нормами Закона
от 3 до 6 мес.; от 6 мес. до 1 г.). Срочные вклады предоставления кредитного отчета пользователю кредитной истории
привлекательны для банков, так как они обладают стабильностью и и иным лица, имеющим законное право на получение кредитного
позволяют располагать средствами вкладчиков на длительное время. отчета , не нарушает служебной, банковской, налоговой или
Депозитные сертификаты — это обязательства банка о внесении коммерческой тайны. Ссылка.
денежных средств, которые дают право вкладчику на получение 72Ссылка. Так, ст. 2 регулирует отношения, возникающие между:
процентов по вкладу по окончании установленного срока вклада. 1) Заемщиками и организациями, заключающими с физическими
Сберегательные депозиты предназначены для накопления денежных лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или)
средств. Собственник средств получает сберегательную книжку, где юридическими лицами договоры займа. 2) Организациями,
указаны права и обязанности сторон и правила пользования счетом. заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными
Сберегательные депозиты также имеют разновидности: счета на предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа
сберегательных книжках, приносящие проценты, которые можно (кредита), и бюро кредитных условий. 3) Организациями,
снимать немедленно; счета с выпиской состояния сберегательного заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными
вклада. Сберегательную книжку заменяют выписками о состоянии предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа
счета клиента, что делает их более удобными; депозитные счета (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй. 4)
денежного рынка (введены в практику с 1982 г.). Норма процентов Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных
по этим счетам корректируется еженедельно, исходя из других историй. 5) Центральным каталогом кредитных историй и
рыночных норм процентов. Ссылка. пользователями кредитных историй 6) Центральным каталогом
26Недепозитные источники Существуют недепозитные источники кредитных историй и бюро кредитных историй 7) Бюро кредитных
привлечения ресурсов. Так как общий объем денежных средств, историй и пользователями кредитных историй 8) Бюро кредитных
подлежащих инвестированию или сбережению в данном регионе, — историй и субъектами кредитных историй 9) Бюро кредитных историй
величина ограниченная, то банки обращаются к денежным фондам, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на
которые могут привлечь путем предложения более высокой нормы осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью
процента. Наиболее распространенными способами являются акции, бюро кредитных историй.
облигации, векселя, кредиты, операции по кассовому исполнению 73Содержание кредитной истории В содержании кредитной истории
местных бюджетов. Ссылка. входит три составляющих: 1) Титульная часть 2) Основная часть 3)
27Активные, активно-пассивные операции Активные операции – это Дополнительная часть. Количество частей одинаково как для
операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их физических, так и для юридических лиц, но состав их разный. В
распоряжении ресурсы для получения прибыли; операции по титульной части кредитной истории физического лица содержится
предоставлению денежных средств, различающихся по срокам, следующая информации о субъекте кредитной истории: 1) Фамилия,
размерам, типам пользователей, кредитным ресурсам, характеру имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для
обеспечения, формами передачи денежных средств. -Это иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами
краткосрочное и долгосрочноекредитование, предоставление латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в
потребительских ссуд населению,приобретение ценных бумаг, документе, удостоверяющем личность в соответствии с
лизинг, факторинг, инновационноефинансирование и кредитование, Законодательством РФ), дата и место рождения 2) Данные паспорта
долевое участие средств банка вхозяйственной деятельности гражданина РФ или при его отсутствии иного документа,
предприятий и так далее. -Активные операции по экономическому удостоверяющего личность в соответствии с Законодательством РФ
содержанию делятся на: -ссудные, -расчетные, -кассовые, (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа,
-инвестиционные, -гарантированные. Ссылка. выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность) 3)
28Активно-пассивные операции – это комиссионные, Идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его
посреднические операции, выполняемые банком по поручению указало) 4) Страховой номер индивидуального лицевого счета,
клиентов за определенную плату. Именно эту группу банковских указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного
операций называют услугами. Это различные расчетные услуги, страхования (если лицо его указало). Ссылка.
связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, 74Основная часть кредитной истории В основной части кредитной
трастовые операции по купле-продаже банком по поручению клиентов истории физического лица содержаться следующие сведения (если
ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты, таковые имеются): 1) В отношении субъекта кредитной истории-
посредничество в размещении акций, облигаций, бухгалтерское и указание места регистрации и фактического места жительства;
консультационное обслуживание клиентов. Ссылка. сведения о государственной регистрации физического лица в
29Основные банковские операции и услуги. Денежный оборот – это качестве индивидуального предпринимателя; 2) В отношении
совокупность платежей (расчетов), которые производятся путем обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории)-
безналичных перечислений и наличными деньгами. -В нем отражаются сумма обязательства заемщика на дату заключения договора-займа
все расчеты между предприятиями или организациями, предприятиями (кредита); срок исполнения обязательства заемщика в полном
и кредитной системой, предприятиями и населением. -В сфере этого размере в соответствии с договором займа (кредита); срок уплаты
оборота формируются определенные экономические взаимоотношения процентов в соответствии договора-займа (кредита); указание о
между всеми его участниками. Банк выступает посредником в этих внесении изменений и дополнений к договору-займа (кредита).
взаимоотношениях, организуя движение денежных средств. -Для Ссылка.
расчетного обслуживания между коммерческим банком и предприятием 75Дополнительная часть кредитной истории В дополнительной
заключается договор банковского счета. Ссылка. части кредитной истории физического лица содержится следующая
30Основные банковские операции и услуги Расчетно-кассовое информация: 1) в отношении источника формирования кредитной
обслуживание клиентов банками способствует концентрации денежных истории – полное и сокращенное наименование юридического лица, в
ресурсов в банках и создает возможность использования этих том числе фирменное наименование; единый государственный
средств в качестве источника кредитования. -Важное экономическое регистрационный номер юридического лица; идентификационный номер
значение безналичных расчетов определило объективную налогоплательщика; код ОКПО; 2) в отношении пользователей
необходимость их развития. Безналичные расчеты – это расчеты, кредитной истории – а)индивидуального предпринимателя: сведения
осуществляемые без участия наличных денег посредством движения о государственной регистрации физического лица в качестве
денежных средств через счета в банках и путем зачета взаимных индивидуального предпринимателя; фамилия, имя, отчество на
требований. -Система безналичных расчетов состоит из русском языке; идентификационный номер налогоплательщика; данные
взаимосвязанных элементов. Основу ее составляют банковские счета паспорта гражданина РФ;дата запроса. б) юридического лица:
предприятий, а также расчетно-денежная документация. -Виды полное и сокращенное наименование юридического лица, в том числе
счетов, открываемые банками клиентам, предопределены их правовым фирменное наименование. Ссылка.
статусом и характером деятельности.Это могут быть расчетные, 76Кредитный отчет -Бюро кредитных историй, в свою очередь,
текущие, бюджетные, ссудные, депозитные и другие счета. Ссылка. представляет кредитный отчет: 1) пользование кредитной истории –
31Основные банковские операции и услуги Расчетный счет по его запросу; 2) субъекту кредитной истории – по его запросу
является основным счетом предприятия. Он открывается для ознакомления со своей кредитной историей; 3) в Центральный
предприятием, обладающим правами юридического лица и действующий каталог кредитных историй – титульную часть кредитного отчета;
на принципах хозяйственного расчета, независимо от формы 4) в суд по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а
собственности. Текущие счета открываются предприятиями, не при наличии согласия прокурора- в органы предварительного
обладающими признаками, дающими права иметь расчетный счет. следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их
Бюджетные счета открываются банками для учета операций по производстве. -Бюро кредитных историй представляет кредитный
кассовому исполнению государственного бюджета. Когда отчет пользователю кредитной истории на основании договора об
коммерческий банк предоставляет кредит, клиенту открывается оказании информационных услуг. Ссылка.
ссудный счет. Депозитный счет предназначен для хранения в 77Кредитные отчеты -Основная часть кредитной истории
течение определенного срока части средств предприятия. За раскрывается пользователю кредитной истории только на основании
хранение средств на этом счете предприятию выплачивается запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой
определенный процент. Ссылка. кредитной истории из титульной части кредитной истории.
32Деление ссуд Прежде всего, необходимо отметить, что во всех -Кредитные отчеты представляются субъекту кредитной истории по
странах в той или иной форме происходит деление ссуд на две его запросу в одной из двух форм: 1) в письменной форме,
группы на: -персональные ссуды физическим лицам для заверенной печатью бюро и подписью руководителя или его
удовлетворения личных нужд -деловые ссуды акционерным компаниям заместителя. 2) в форме электронного документа. -Кредитный отчет
и единоличным предпринимателям для обеспечения процесса представляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в
производства и реализации продукции. Ссылка. бюро с запросом о его предоставлении. -Кредитный отчет выдается
33Деление ссуд С точки зрения целей кредитования и характера пользователям только в форме электронного документа, юридическая
заемщика ссуды делятся на -ссуды торгово-промышленным сила которого подтверждена электронной цифровой подписью.
предприятиям -ссуды под недвижимость -ссуды частным лицам Ссылка.
Коммерческие ссуды - это важнейшая категория банковских ссуд. 78Бюро Кредитных Историй -Бюро КИ. Это организация
Более половины этих кредитов являются краткосрочными и обеспечивает хранение КИ в течение 15 лет со дня последнего
предоставляются промышленным предприятиям на пополнение изменения содержащийся в ней информации. По истечении указанного
оборотного капитала. Часть из них имеет сезонный характер и срока КИ аннулируется (исключается из числа КИ, хранящихся в
быстро погашается. Другая часть кредитов используется соответствующем бюро КИ). -Центральный каталог КИ обеспечивает
предприятиями для покрытия капитальных затрат. В категорию ссуд хранение информации о бюро КИ, в котором сформировано КИ
под недвижимость входят, во-первых, -банковские кредиты субъекта кредитной истории, до получения сообщения от бюро КИ об
строительным фирмам как форма промежуточного финансирования в аннулировании КИ субъекта КИ. -Бюро КИ обеспечивает защиту
процессе строительного цикла, во-вторых, -кредиты частным лицам информации при ее обработке, хранении и передачи
на покупку домов под закладную. Что касается ссуд частным лицам, сертифицированными средствами защиты в соответствии с
то основная часть потребительских кредитов предназначена для законодательством РФ. Ссылка.
покупки товаров в рассрочку, а также для покупки в магазинах с 79Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной
помощью банковских кредитных карточек. Ссылка. Истории Государственный контроль и надзор за деятельности КИ
34Деление ссуд, кредиты По срокам погашения кредиты делятся на осуществляются уполномоченным государственным органом в
-краткосрочные (до 1 года), -среднесрочные (от 1 до 5-6 лет) соответствии с законодательством РФ. Ссылка.
-долгосрочные (на более длительные сроки). По характеру 80Функции уполномоченного органа за деятельностью Кредитной
задолженности кредиты делятся на 1)срочные, 2)пролонгированные, Истории На уполномоченный государственный орган в соответствии с
3)просроченные 4)сомнительные. Заемщиками кредита могут законодательством РФ возложены следующие функции: - ведение
выступать физические и юридические лица. Кредит предоставляется государственного реестра бюро КИ - установление требований к
исключительно в денежной форме. Объекты кредитования – оборотные финансовому положению и деловой репутации участников бюро КИ -
и долгосрочные активы юридических лиц и потребительские цели, утверждение плана проведения контрольно-ревизионных мероприятий
включая инвестиции, физических лиц. Правовая форма кредитных по проверке соблюдения бюро КИ требований настоящего
отношений – кредитный договор. Ссылка. Федерального Закона - проведение контрольно-ревизионных
35Деление ссуд, кредиты Заемщиками кредита могут выступать мероприятий на основании утвержденного плана. - направление в
физические и юридические лица. Кредит предоставляется Бюро КИ обязательных для исполнения предписаний об устранении
исключительно в денежной форме. Объекты кредитования – оборотные выявленных в их деятельности нарушений; - осуществление в
и долгосрочные активы юридических лиц и потребительские цели, пределах своей компетенции взаимодействия с Центральным
включая инвестиции, физических лиц. Правовая форма кредитных Каталогом; - осуществление иных функций, предусмотренных
отношений – кредитный договор. Ссылка. законодательством РФ. Ссылка.
36Операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Ценные 81Кредитные организации. Ссылка.
бумаги представляют собой документы, удовлетворяющие выраженные 82Кредитные организации. Ссылка.
в них имущественные права или отношения займа владельца ценных 83Банки в Карелии (примеры). Ссылка.
бумаг по отношению к эмитенту. Как участники рынка ценных бумаг, 84БАНКОВСКАЯ ОПЕРАЦИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВЕКСЕЛЯ Самая простая и
коммерческие банки могут выступать в качестве эмитентов, экономичная схема. Вексель не индоссируется, количество
инвесторов и посредников. Эмитентом банк является при выпуске участников минимально - 2. Ссылка.
собственных акций, облигаций, векселей, депозитных и 85Глоссарий. Ссылка. Банк - это организация, созданная для
сберегательных сертификатов. Выступая в роли инвестора, привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на
коммерческий банк формирует свой портфель ценных бумаг. условиях возвратности, платности и срочности. Акционерный банк -
Посреднические операции коммерческий банк имеет право проводить банк, образованный в форме акционерной компании. Собственные
в рамках профессиональной деятельности по ценным бумагам. средства акционерного банка создаются путем объединения денежных
Ссылка. доходов посредством выпуска акций и облигаций, а затем
37Пассивные операции на рынке ценных бумаг Пассивные операции увеличиваются путем отчислений от части прибыли и выпуска новых
коммерческих банков с ценными бумагами направлены на акций. Различают акционерные банки закрытого и открытого типов
формирование их ресурсной базы и заключаются в выпуске банком Кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за
собственных ценных бумаг. В составе этих операций можно выделить счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам
две группы: -операции, связанные с выпуском банком эмиссионных банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;
ценных бумаг (акций, облигаций), -операции по выпуску ценных Пассивные операции. Они позволяют банку привлечь (получить в
бумаг не эмиссионного характера (разовый выпуск банком пользование) временно свободные финансовые ресурсы вкладчиков
собственных векселей, оформление срочных вкладов депозитными и (кредиторов) и других клиентов; при этом требуется оптимальная
сберегательными сертификатами). Ссылка. структура банковских пассивов и качественное управление ими
38Активные операции на рынке ценных бумаг Активные операции Собственный капитал — это средства, принадлежащие банку правах
связаны с размещением ресурсов в ценных бумагах и получением собственности; они в структуре пассивов составляют до 10%, но
банком доходов, как правило, в виде дивидендов или процентов. В при этом выполняют жизненно важные функции.
составе активных операций коммерческих банков с ценными бумагами 86Ссылка. Вклад (депозит) — денежные средства в наличной или
также можно выделить две группы: -операции инвестиционного безналичной формах, переданные в банк для хранения собственником
-неивестиционного характера. К первой группе относятся операции на определенных условиях. Цели депозитных операций сводятся к
по покупке банком долевых и долговых ценных бумаг за свой счет с соблюдению коммерческих интересов банка или к увеличению
целью формирования своего портфеля ценных бумаг и получения ликвидности баланса банка. Депозиты до востребования — денежные
дохода в виде процента. Неинвестиционные активные операции средства, хранящиеся на счетах банка в течение промежутка
связаны с покупкой коммерческим банком за свой счет долевых и времени, установить который в момент поступления средств на счет
долговых ценных бумаг с целью последующей их продажей с невозможно. Средства с текущего депозита можно получить в любой
извлечением доходов в виде разницы между ценой продажи и ценой момент времени или наличными, или с помощью денежного чека или
покупки. Инвестиционная деятельность, связанная с операциями с карточки (чековые депозиты). Депозиты имеют много
ценными бумагами, крайне важна для коммерческих банков в жестких разновидностей. Чековый депозит — счет, дающий право на выписку
условиях конкуренции. Ссылка. чека вкладчиком, подлежащего обязательному погашению: вклады до
39Инвестиции -В банковском деле инвестиции означают средства, востребования (по ним проценты не выплачиваются); NOW-счет (по.1
вложенные в ценные бумаги предприятий и государственных ним выплачивается процентный доход). Счет с автоматической
учреждений на относительно продолжительный период времени. очисткой — банк перечисляет избыточные денежные средства с
-Инвестиции коммерческих банков отличны от кредитных ссуд по согласия клиента с обычного вклада до1 востребования на счета,
ряду положений: -Во-первых, кредитные ссуды предполагают приносящие процентный доход. При этом! с клиентом оговаривается
использование средств в течение сравнительно небольшого периода минимум остатка средств на вкладе до востребования. Эта операция
времени при условии их возвратности в установленный срок с осуществляется банком ежедневно или в конце недели. Счет
оплатой ссудного процента. -Во-вторых, при кредитовании автоматического перечисления средств — вид депозитов, который
инициатором сделки выступает заемщик, а при инвестировании – позволяет автоматически перечислять денежные средства со
коммерческий банк. -В-третьих, в кредитных сделках банк – один сберегательных счетов на чековые депозиты. Банки перечисляют
из главных кредиторов и в то же время инвестор средств в ценные средства автоматически, если наступает превышение кредита.
бумаги предприятий и учреждений. -В-четвертых, банковское Срочные депозиты (вклады) — это денежные средства, зачис-1
кредитование напрямую связано с личными отношениями банка с ленные на строго оговоренный срок с выплатой процентов. Ставка
заемщиком, а инвестирование – обезличенная деятельность через по ним зависит от размера и срока вклада (от 1 до 3 мес.; от 3
различные виды ценных бумаг. Ссылка. до I 6 мес.; от 6 мес. до 1 г.).
40Залоговые и учетные операции -При классификации операций 87Депозитные сертификаты — это обязательства банка о внесении
банков с ценными бумагами необходимо учитывать наличие залоговых денежных средств, которые дают право вкладчику на получение
и учетных операций. -Залоговые операции тесно связаны с процентов по вкладу по окончании установленного срока вклада.
активными, поскольку ценные бумаги выступают в качестве залога Активные операции – это операции, посредством которых банки
по предоставленным клиентам кредитам и другим сделкам. -Учетные размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения
операции коммерческих банков, выражающиеся в покупке ими прибыли; операции по предоставлению денежных средств,
векселей, эмитированных другими юридическими лицами, также различающихся по срокам, размерам, типам пользователей,
следует рассматривать как одну из разновидностей активных кредитным ресурсам, характеру обеспечения, формами передачи
операций с ценными бумагами. Ссылка. денежных средств. Это краткосрочное и долгосрочное кредитование,
41Валютные операции на рынке ценных бумаг Под валютными предоставление потребительских ссуд населению, приобретение
операциями коммерческих банков подразумеваются операции, ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и
связанные с переходом права собственности и иных прав на кредитование, долевое участие средств банка в хозяйственной
валютные ценности; -А так же операции, связанные с деятельности предприятий и так далее. Активные операции по
использованием в качестве средства платежа иностранной валюты; экономическому содержанию делятся на: ссудные, расчетные,
ввоз, вывоз, пересылка валюты; осуществление международных кассовые, инвестиционные, гарантированные. Активно-пассивные
денежных переводов; операции так или иначе связанные с операции – это комиссионные, посреднические операции,
использованием валюты. Ссылка. выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату.
42Активные, пассивные и посреднические операции на рынке Именно эту группу банковских операций называют услугами. Это
ценных бумаг Классификация операций коммерческих банков с различные расчетные услуги, связанные с осуществлением
иностранной валютой может осуществляться по традиционным для внутренних и международных расчетов, трастовые операции по
банков критериям: активные, пассивные и посреднические. купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг,
Пассивные валютные операции по открытию и ведению валютных драгоценных металлов, иностранной валюты, посредничество в
счетов клиентов, формированию валютной части уставного фонда, размещении акций, облигаций, бухгалтерское и консультационное
привлечению иностранной валюты во вклады и депозиты. Активные обслуживание клиентов. Некоторые виды такого рода услуг
валютные операции – это операции по размещению ресурсов направлены на улучшение качества обслуживания клиентуры. Ссылка.
коммерческих банков в иностранной валюте на кредитной, 88Денежный оборот – это совокупность платежей (расчетов),
депозитной и инвестиционных основах. Посреднические операции которые производятся путем безналичных перечислений и наличными
могут представлять собой любые операции коммерческих банков с деньгами. Ценные бумаги представляют собой документы,
инвалютой, осуществляемые по поручению своих клиентов, а также удовлетворяющие выраженные в них имущественные права или
операции спекулятивного характера за счет своих средств. отношения займа владельца ценных бумаг по отношению к эмитенту.
Следующий вид операций коммерческих банков – кассовое Эмитент(банк) -банк выпускающий собственные акции, облигации,
обслуживание клиентов. Для приема, выдачи и хранения денежных векселя, депозитные и сберегательные сертификаты
средств и других ценностей каждый коммерческий банк имеет кассу. Инвестор(банк)-коммерческий банк,который формирует свой портфель
В ее составе могут быть созданы следующие операционные кассы: ценных бумаг. Посреднические операции коммерческий банк имеет
приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние, разменные, право проводить в рамках профессиональной деятельности по ценным
по продаже чековых книжек, а также кассы пересчета. Ссылка. бумагам. Пассивные операции коммерческих банков с ценными
43Кассовое обслуживание Кассовое обслуживание клиентов - бумагами направлены на формирование их ресурсной базы и
следующий вид операций коммерческих банков. Кассовые операции - заключаются в выпуске банком собственных ценных бумаг Активные
это операции по приему и выдаче наличных денег из касс операции связаны с размещением ресурсов в ценных бумагах и
предприятия и предпринимателя. -Для приема, выдачи и хранения получением банком доходов, как правило, в виде дивидендов или
денежных средств и других ценностей каждый коммерческий банк процентов.
имеет кассу. В ее составе могут быть созданы следующие 89Ссылка. Залоговые операции тесно связаны с активными,
операционные кассы: -приходные, -расходные, -приходно-расходные, поскольку ценные бумаги выступают в качестве залога по
-вечерние, -разменные, -по продаже чековых книжек, -кассы предоставленным клиентам кредитам и другим сделкам. Учетные
пересчета. Ссылка. операции коммерческих банков, выражающиеся в покупке ими
44Нетрадиционные операции коммерческих банков Нетрадиционными векселей, эмитированных другими юридическими лицами, - одна из
операциями коммерческих банков являются операции, которые могут разновидностей активных операций с ценными бумагами.
выполнить и другие небанковские учреждения. К ним относятся: Посреднические операции коммерческих банков с ценными бумагами
-лизинговые операции, -факторинговые операции, -форфейтинг, проводятся за счет и по поручению клиентов, а доходы банка от
-трастовые операции, -поручительства и гарантии коммерческих этих операций, как правило, выражаются в комиссионном
банков, -операции с драгоценными металлами и другие виды услуг. вознаграждении или в процентах от полученного клиентами дохода.
Ссылка. Валютныие операции коммерческих банков- операции, связанные с
45Лизинг -Большинство экономистов под лизингом понимают аренду переходом права собственности и иных прав на валютные ценности;
машин, оборудования и сооружений производственного назначения. операции, связанные с использованием в качестве средства платежа
-Лизинговая деятельность включает операции связанные с иностранной валюты; ввоз, вывоз, пересылка валюты; осуществление
приобретением в собственность объекта лизинга и передачей его международных денежных переводов; операции так или иначе
субъекту хозяйствования во временное пользование для связанные с использованием валюты. Лизинго-датель – это
предпринимательских целей на срок и за плату либо с правом юридическое лицо, приобретающее лизинговое имущество для
последующего выкупа, либо без такого права. -Объектами лизинга последующей передачи его в аренду; Лизинго-получатель, субъект
могут выступать любые непотребляемые вещи, которые используются хозяйствования, который временно владеет и пользуется объектом
в процессе предпринимательской деятельности. -При проведении лизинга на определенных условиях; поставщик – продавец предмета
лизинговой деятельности в ней участвуют три субъекта: лизинга Форфейтинг – это специфическая форма кредитования
лизинго-датель – это юридическое лицо, приобретающее лизинговое экспортеров путем покупки у них коммерческих векселей
имущество для последующей передачи его в аренду; акцептованных импортером (или иных долговых требований по
лизинго-получатель - субъект хозяйствования, который временно внешнеторговым сделкам) без права регрессивного требования к
владеет и пользуется объектом лизинга на определенных условиях; продавцу в случае неуплаты по векселю. Трастовые операции – это
поставщик – продавец предмета лизинга. Ссылка. операции банков по управлению средствами (имуществом, ценными
46Формы кредитования. Факторинг -Операция факторинга бумагами, деньгами) и выполнение иных услуг по поручению и в
представляет собой покупку организацией денежных требований интересах клиентов.
поставщика к покупателю и их инкассацию за определенное 90Тест Основная цель деятельности коммерческих банков:
вознаграждение. - Т.е. это способ кредитования поставщика с 1)привлечение новых клиентво 2) получение максимальной прибыли.
условием возврата кредита в форме правопреемства или уступки 3) свободу в привлечении ресурсов 4) сохранение ликвидности
права требования к покупателю. -Существуют следующие виды Основное назначение банка : 1)определять правила игры для
факторинговых операций: - Покупка счетов со скидкой и с уплатой коммерческих банков 2)отдавать приказы 3) посредничество в
фактору; - Принятие фактором на себя всех операций по учету перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от
продаж компаниям с ведением всех счетов ее дебиторов и продавцов к покупателям 4) двойной обмен долговыми
инкассацией долга; - Предоставление гарантии полной оплаты обязательсвами Денежные средства в наличной или безналичной
товара даже в том случае, если покупатель просрочит или вообще формах, переданные в банк для хранения собственником на
не выплатит долг. - Факторинг дает поставщику следующие определенных условиях. Цели депозитных операций сводятся к
преимущества: - Досрочную реализацию долговых требований; - соблюдению коммерческих интересов банка или к увеличению
Освобождение от риска неплатежей; - Упрощение структуры баланса; ликвидности баланса банка: 1)Вклад 2)Чековый депозит 3)Счет с
- Экономию на административных и бухгалтерских расходах. Ссылка. автоматической очисткой 4)Депозиты до востребования.
47Форфейтинг Форфейтинг – это специфическая форма кредитования 91Юридическое лицо, приобретающее лизинговое имущество для
экспортеров путем покупки у них коммерческих векселей последующей передачи его в аренду: 1) Форфейтинг 2)
акцептованных импортером (или иных долговых требований по Лизинго-получатель 3) Поставщик 4) Лизинго-датель Пассивные
внешнеторговым сделкам) без права регрессивного требования к операции позволяют банку: 1)Выполнять международные расчеты и
продавцу в случае неуплаты по векселю. -Форфейтирование трастовые операции 2) Осуществлять денежные расчеты и платежи 3)
применяется главным образом как способ рефинансирования Выдавать кредиты 4) Привлекать (получать в пользование) временно
коммерческого кредита во внешнеэкономическом обороте, оно свободные финансовые ресурсы вкладчиков (кредиторов) и других
является формой трансформации коммерческого кредита в клиентов Основным счетом предприятия: 1) Депозитный счет 2)
банковский. -Продавцом выступает экспортер, покупателем или Расчетный счет 3) Хозяйственного расчета 4) Ссудный счет Одна из
форфейтером – банк или специализованная компания. Ссылка. разновидностей активных операций с ценными бумагами,
48Трастовые операции Трастовые операции – это операции банков выражающиеся в покупке ими векселей, эмитированных другими
по управлению средствами (имуществом, ценными бумагами, юридическими лицами, это: 1) Залоговые операции 2)Валютныие
деньгами) и выполнение иных услуг по поручению и в интересах операции 3) Посреднические операции 4) Учетные операции.
клиентов. Трастом - доверительные отношения между сторонами, 92К функциям коммерческого банка не относится: 1) двойной
одна из которых принимает на себя ответственность за обмен долговыми обязательсвами 2)аккумуляцию и мобилизацию
распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя. В денежного капитала 3)посредничество в кредите 4)создание
трастовых операциях действуют три субъекта: -доверитель – кредитных денег Учреждение, осуществляющее на договорных
юридическое или физическое лицо, доверяющее имущество в условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание
управление; -доверительное лицо – банк или специальная трастовая юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания
компания, которой доверяется управление имуществом; услуг, что предусмотрено Законом РФ, это: 1) Коммерческий банк
-выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого создан траст и 2) Акционерный банк 3) Паевой банк 4) Центральный банк Активные
начисляются доходы на него. Ссылка. операции- это операции: 1) которые позволяют банку привлечь
49Участники отношений при применении банковской гарантии. (получить в пользование) временно свободные финансовые ресурсы
принципал – лицо, по просьбе которого предоставляется банковская вкладчиков (кредиторов) и других клиентов; при этом требуется
гарантия (поручительство); банк-гарант (поручитель) – банк, оптимальная структура банковских пассивов и качественное
выдающий гарантию (поручительство), то есть принимающий на себя управление ими 2) которые позволяют перечислять избыточные
обязательства при наступлении обстоятельств, указанных в денежные средства с согласия клиента с обычного вклада до1
гарантии (поручительстве), произвести платеж указанному в нем востребования на счета, приносящие процентный доход. 3)которые
лицу; бенефициар – лицо, по требованию и в пользу которого дают право вкладчику на получение процентов по вкладу по
банк-гарант (поручитель) осуществляет платеж. Ссылка. окончании установленного срока вклада. 4) посредством которых
50Операции с драгоценными металлами. -Коммерческие банки могут банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для
осуществлять сделки с драгоценными металлами, как на внутреннем, получения прибыли; операции по предоставлению денежных средств,
так и на международном рынке. -К таким операциям относятся: - различающихся по срокам, размерам, типам пользователей,
Открытие и ведение металлических счетов - Продажа и покупка кредитным ресурсам, характеру обеспечения, формами передачи
драгоценных металлов - Депозитные операции - Кредитование под денежных средств.
«Коммерческие банки» | Коммерческие банки.ppt
http://900igr.net/kartinki/ekonomika/Kommercheskie-banki/Kommercheskie-banki.html
cсылка на страницу

Банки

другие презентации о банках

«Кредиты физическим лицам» - Виды кредитов физических лиц. Потребительскими кредитами называют кредиты, предоставляемые населению. США, К= 0,4 при Д в эквиваленте от 501 до 1 000 долл. 2. Организация работы по кредитам физическим лицам. Тема. Организация работы по кредитам физическим лицам. Существует несколько различных видов потребительских кредитов.

«Банковские карты в России» - Пользование финансовыми услугами (студенты). Май-июнь 2009. % От всех опрошенных. У Вас есть банковская (пластиковая) карта? % по возрасту. Потенциал использования банковских карт населением России. Наименее известные студентам темы. % От ответивших. «У Вас есть банковская (пластиковая) карта?» % по доходным группам.

«Банки и банковское дело» - Кредит. Банк. Пассивные. Храм Посейдона в Пестуме. Санкт-Петербургский коммерческий банк. Забалансовые. Кредитные, фондовые, валютные и посреднические услуги. Возвратность. Банки. Из истории банковского дела. Срочность. Созданные банком при предоставлении кредитов. Избыточные. Двор Рамсеса II. Банковские резервы.

«Овердрафт» - Мба-москва. Овердрафт. Долг. Причины открыть услугу овердрафт для ваших сотрудников. Уважаемые клиенты! Услуга «Овердрафт» к зарплатной карте. «Овердрафт» – помощь Вашему кошельку! Преимущества зарплатного проекта для Вашей организации: Просить руководство. Преимущества ОВЕРДРАФТА: Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:

«Операции банка с драгоценными металлами» - Основные операции банков на рынке драгоценных металлов. Основные понятия: Преимущества работы банков на рынке драгметаллов. Драгоценные металлы в балансах российских банков, млн. рублей. Задачи: Действующие кредитные организации, имеющие лицензии, предоставляющие право на проведение операций с драгметаллами.

«Система банка» - Виды депозитов. Назначается и освобождается Государственной Думой. СтройБанк СССР (Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений). Члены назначаются и освобождаются Государственной Думой. Срочность. Принцип универсальности банков. Банковская система. Небанковские кредитные организации. Небанковские кредитно-депозитные организации.

Урок

Экономика

124 темы
Картинки
Презентация: Коммерческие банки | Тема: Банки | Урок: Экономика | Вид: Картинки
900igr.net > Презентации по экономике > Банки > Коммерческие банки.ppt