Кредит Скачать
презентацию
<<  Кредит Синдицированный кредит  >>
Деньги, кредит, банки
Деньги, кредит, банки
Основные темы курса
Основные темы курса
Тема 1 Деньги и денежная система
Тема 1 Деньги и денежная система
1. Сущность и формы денег
1. Сущность и формы денег
Элементы денежной системы
Элементы денежной системы
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Деньги
Определение денег
Определение денег
Средство обращения
Средство обращения
Количество денег необходимое для выполнения функции «средство
Количество денег необходимое для выполнения функции «средство
Уравнение количественной теории денег (И
Уравнение количественной теории денег (И
Уравнение количественной теории денег (И
Уравнение количественной теории денег (И
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент монетизации в 2008 году
Коэффициент монетизации в 2008 году
Скорость обращения денег
Скорость обращения денег
Скорость обращения денег
Скорость обращения денег
В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения
В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения
Уравнение прироста
Уравнение прироста
Расчет приращения денег
Расчет приращения денег
2. Функция «мера стоимости»
2. Функция «мера стоимости»
2. Функция «мера стоимости»
2. Функция «мера стоимости»
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
3. Функция «средство сбережения»
3. Функция «средство сбережения»
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег
Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег
Применение термина «ликвидность»
Применение термина «ликвидность»
Применение термина «ликвидность»
Применение термина «ликвидность»
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Количество денег, используемых в качестве средства сбережения
Количество денег, используемых в качестве средства сбережения
2. Денежная масса и ее структура
2. Денежная масса и ее структура
Как рассчитать денежную массу
Как рассчитать денежную массу
Основные подходы к расчету денежной массы
Основные подходы к расчету денежной массы
Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
Депозитный (сберегательный) сертификат
Депозитный (сберегательный) сертификат
.
.
.
.
.
.
.
.
Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ
Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ
Сберегательные и срочные вклады
Сберегательные и срочные вклады
Величина денежной массы (М2) (млрд
Величина денежной массы (М2) (млрд
3. Участники создания денежной массы
3. Участники создания денежной массы
Обязательное резервирование
Обязательное резервирование
Создание денежной базы
Создание денежной базы
Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах
Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах
Создание денег коммерческими банками
Создание денег коммерческими банками
Избыточный резерв (ER)
Избыточный резерв (ER)
Схема баланса коммерческого банка
Схема баланса коммерческого банка
Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
Создание денег центральным банком
Создание денег центральным банком
Пример
Пример
Баланс центрального банка
Баланс центрального банка
Мультипликация депозитов КБ
Мультипликация депозитов КБ
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Расчет количества денег, созданного системой КБ
Расчет количества денег, созданного системой КБ
Мультипликатор банковских резервов
Мультипликатор банковских резервов
Вклад коммерческих банков в создание денежной массы
Вклад коммерческих банков в создание денежной массы
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Задача
Задача
Новая модель мультипликации
Новая модель мультипликации
Новая модель мультипликации
Новая модель мультипликации
Сложный мультипликатор
Сложный мультипликатор
Сложный мультипликатор
Сложный мультипликатор
Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора
Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Денежный рынок
Денежный рынок
Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели
Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели
Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования
Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования
Европейский аналог ставки рефинансирования
Европейский аналог ставки рефинансирования
Норма обязательного резервирования (%)
Норма обязательного резервирования (%)
Денежный оборот и его особенности в России
Денежный оборот и его особенности в России
Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
Принципы безналичных расчетов
Принципы безналичных расчетов
Виды счетов
Виды счетов
Корреспондентские счета
Корреспондентские счета
Технология осуществления расчетов
Технология осуществления расчетов
Обязательные реквизиты расчетного документа
Обязательные реквизиты расчетного документа
Продолжение
Продолжение
з) назначение платежа
з) назначение платежа
Продолжение
Продолжение
Расчеты платежными поручениями
Расчеты платежными поручениями
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Расчеты аккредитивами
Расчеты аккредитивами
Терминология
Терминология
Участники расчета аккредитивом
Участники расчета аккредитивом
Исполняющий банк
Исполняющий банк
В каких случаях применяется аккредитив
В каких случаях применяется аккредитив
Деньги, банки, кредит
Деньги, банки, кредит
Деньги, банки, кредит
Деньги, банки, кредит
Расшифровка операций
Расшифровка операций
Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу
Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу
Окончание
Окончание
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
Расчеты чеками
Расчеты чеками
Термины
Термины
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
Сущность и формы кредита
Сущность и формы кредита
Структура рынка капитала
Структура рынка капитала
II
II
Функции рынка ссудных капиталов
Функции рынка ссудных капиталов
Кредитная система
Кредитная система
Структура кредитной системы
Структура кредитной системы
Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций
Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций
Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке
Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке
Задачи ЦБ РФ согласно Конституции
Задачи ЦБ РФ согласно Конституции
Правовой Статус банка России
Правовой Статус банка России
Цели деятельности Банка России
Цели деятельности Банка России
Функции Банка России
Функции Банка России
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Подотчетность Банка России
Подотчетность Банка России
Регламентация деятельности коммерческих банков
Регламентация деятельности коммерческих банков
Основные понятия
Основные понятия
Банк
Банк
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Список небанковских кредитных организаций
Список небанковских кредитных организаций
Банковская система
Банковская система
Банковские операции
Банковские операции
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять
Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
Кредитная организация не имеет права
Кредитная организация не имеет права
Уставный капитал кредитной организации
Уставный капитал кредитной организации
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной
Пассивные операции КБ
Пассивные операции КБ
Собственные средства КБ
Собственные средства КБ
Обязательства КБ
Обязательства КБ
Активные операции КБ
Активные операции КБ
Активы баланса КБ
Активы баланса КБ
Инфляция
Инфляция
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Картинки из презентации «Кредиты в банках» к уроку экономики на тему «Кредит»

Автор: 1. Чтобы познакомиться с картинкой полного размера, нажмите на её эскиз. Чтобы можно было использовать все картинки для урока экономики, скачайте бесплатно презентацию «Кредиты в банках.ppt» со всеми картинками в zip-архиве размером 1229 КБ.

Скачать презентацию

Кредиты в банках

содержание презентации «Кредиты в банках.ppt»
Сл Текст Сл Текст
1Деньги, кредит, банки. К.э.н., доцент Демина Надежда 73должно быть указание на то, что налог не уплачивается); и) сумму
Константиновна. платежа, обозначенную прописью и цифрами; к) очередность
2Основные темы курса. Деньги и денежный оборот Сущность и платежа;
формы кредита Основы банковского дела. 74Продолжение. л) вид операции в соответствии с правилами
3Тема 1 Деньги и денежная система. Вопросы: Сущность и форма ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных
денег Денежная масса и ее структура Участники создания денежной организациях, расположенных на территории Российской Федерации;
массы Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати
оборот и его особенности в России. (в установленных случаях).
41. Сущность и формы денег. Денежная система – организация 75Расчеты платежными поручениями. Платежным поручением
денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная является распоряжение владельца счета (плательщика)
законодательно. обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом,
5Элементы денежной системы. Денежные единицы и их виды перевести определенную денежную сумму на счет получателя
Эмиссионный механизм Порядок осуществления наличных и средств, открытый в этом или другом банке.
безналичных расчетов Инструменты регулирования денежного 76Схема расчета платежным поручением (ПП). Передача
обращения. плательщиком в банк ПП Подтверждение банка принятия ПП и
6Деньги. передача выписки с расчетного счета Перечисление средств в банк
7Определение денег. Деньги - это актив, выполняющий три получателя Зачисление средств на счет получателя.
основные функции: 1. средство обращения 2. мера стоимости 3. 77Расчеты аккредитивами. Аккредитив - форма расчета, при
средство сбережения. которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу
8Средство обращения. Деньги в данной функции выступают (поставщику) товара за счет средств покупателя, если продавец
общепринятым средством для расчетов и платежей. представит в установленный срок документы, в соответствии с
9Количество денег необходимое для выполнения функции условиями аккредитива.
«средство обращения». M = f (Y, P, V) Y – физический объем 78Терминология. Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив.
выпуска, Р – общий уровень цен V – скорость обращения денег Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение
(количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год). банку-эмитенту на открытие аккредитива Бенефициар - экспортер
10Уравнение количественной теории денег (И. Фишера). MV=PY (продавец), в пользу которого открывается аккредитив Исполняющий
Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством. банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву
11Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации). В Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о
международной практике считается, что минимальное значение факте открытия в его пользу аккредитива.
коэффициента монетизации должно составлять 45% В течение 79Участники расчета аккредитивом. БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк
2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к Покупателя (открывает аккредитив). Перечень операций
увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за Банка-эмитента: открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу
январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%. Продавца; обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в
12Коэффициент монетизации в 2008 году. ВВП=41540,4 млрд. руб. условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование
М2=13493,2 млрд. руб. Коэффициент монетизации? аккредитива до истечения его срока;
13Скорость обращения денег. 80Исполняющий банк. ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца
14В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости (исполняет аккредитив): открытие счета по учету аккредитива (на
обращения денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом основании заявления); авизование аккредитива, изменений в
снизились вдвое. По состоянию на середину 2008 года скорость условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца; прием и
обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;
на 4% ниже показателя на начало года. Данные 81В каких случаях применяется аккредитив? Заключение сделки
http://www.budgetrf.ru. Скорость обращения денег в 2008 году. между малознакомыми партнерами; заключение сделок на крупные
15Уравнение прироста. Путем логарифмического дифференцирования суммы и длительные сроки; необходимость дополнительных гарантий
из уравнения Фишера можно получить формулу для определения для поставки товара или оплаты.
необходимого приращения денежной массы: ?M (%) +?V (%) = ?Р (%) 82
+?Y (%). 83Расшифровка операций. Заключение между продавцом и
16Расчет приращения денег. В развитых странах скорость покупателем контракта. Представление покупателем в свой банк
обращения денег близка к постоянной (?V (%) = 0), поэтому для (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление).
прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу: Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в
?M (%) = ?Р (%) +?Y (%). авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.
172. Функция «мера стоимости». В данной функции деньги 84Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его
соизмеряют стоимость благ и услуг Следует различать номинальную пользу аккредитива. Отгрузка товара в пользу покупателя.
стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, Доставка товара покупателю перевозчиком. Представление
которые можно за нее приобрести). документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк.
18Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент. Любой Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного
товар может быть выражен в определенном количестве товара, соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.
который признан эквивалентом, например, в шкурках белок Мешок .
муки = 3 шкуркам белок. 85Окончание. Направление документов по аккредитиву в
193. Функция «средство сбережения». Деньги выступают резервом банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от
покупательной способности Основное преимущество денег – банка-эмитента. Передача документов по аккредитиву приказодателю
абсолютная ликвидность Ликвидность – свойство актива без — покупателю.
дополнительных затрат быть использованным для расчетов и 861 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 –
платежей при сохранении номинала. извещение об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5
20Третья функция денег – средство сбережения. Деньги – документы, подтверждающие отгрузку; 6 – зачисление денег на
представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) расчетный счет с аккредитива.
В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки 87Расчеты чеками. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не
дорогостоящего товара в будущем. обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж
21Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег. Имея на указанной в нем суммы чекодержателю.
руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или 88Термины. Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные
услугу Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем
любой товар получило название абсолютной ликвидности Ликвидность выставления чеков, чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого
(от лат. liquidus «жидкий, текучий») Только наличные деньги выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные
обладают абсолютной ликвидностью. средства чекодателя.
22Применение термина «ликвидность». Данный термин применяется 891 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное
как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги поручение для депонирования средств; 2 – депонирование средств;
Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени 3 – получение чековой книжки; 4 – отгрузка материальных
ликвидности: Абсолютная ликвидность: наличные деньги Высокая ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 –
ликвидность: деньги на банковских счетах Низкая ликвидность: требование на оплату; 8 – перечисление денег.
недвижимость, автомобиль. 90Сущность и формы кредита. Теоретической базой кредитных
23Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме. отношений является теория рынка капитала Капитал (нем. Kapital –
Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент главное имущество, лат. сapitalis - основной) – актив,
можно их обменять на необходимый товар Минус: в условиях приносящий доход Ссудный капитал – это денежные средства,
инфляции с течением времени деньги обесцениваются. отданные в ссуду за определенный процент при условии
24Количество денег, используемых в качестве средства возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.
сбережения. M=f(p , r) P- уровень инфляции r – доходность по 91Структура рынка капитала. Временной критерий : денежный
финансовым активам. рынок, на котором предоставляются кредиты на период от
252. Денежная масса и ее структура. Денежная масса – это объем нескольких недель до одного года; непосредственно рынок
активов, реально или потенциально способных выполнять денежные капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные
функции. Исчисление денежной массы необходимо для оценки сроки.
взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических 92II. Функционально- институциональный критерий. Кредитная
показателей с целью определения их прогнозных значений. система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов);
26Как рассчитать денежную массу? В связи с появлением новых рынка ценных бумаг.
форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения 93Функции рынка ссудных капиталов. Обслуживание товарного
о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины обращения через кредит; аккумуляция денежных накоплений
денежной массы. Разнообразие ликвидных активов, которые могут предприятий, населения, государства; трансформация денежных
выступать в качестве денег в современных экономических системах, фондов в инвестиции; финансирование государственных и
приводит к возможности использования различных подходов при долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных
исчислении денежной массы. дефицитов, ипотечное кредитование).
27Основные подходы к расчету денежной массы. Система агрегатов 94Кредитная система. Совокупность кредитных отношений, форм и
(методика ЦБ РФ) Система показателей, рассчитываемых по методов кредитования. Совокупность банков, других
методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные
1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International денежные средства и предоставляющие их в ссуду.
Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и 95Структура кредитной системы. 1. ЦБ РФ; 2. Банковский сектор;
оценка места и масштабов финансов России.). 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые
28Система агрегатов (методика ЦБ РФ). учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные
29Депозитный (сберегательный) сертификат. Депозитный компании, финансовые компании, благотворительные фонды,
сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские
внесенного в кредитную организацию. В сертификате закрепляются кредитные организации.
права его держателя— на получение по истечении установленного 96Регулирование деятельности небанковских кредитных
срока суммы вклада и процентов по нему. Сберегательный организаций. ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И (ред. от
сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о
вкладчику - юридическому лицу. государственной регистрации кредитных организаций и выдаче
30. лицензий на осуществление банковских операций» ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ
31. от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских
32Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ. операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных
33Сберегательные и срочные вклады. Сберегательный счёт – это организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских
бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России
средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое надзора за их соблюдением"
время, внеся средства наличными или перечислением. Срочный 97Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ
депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок (Банке России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения
под фиксированный процент. от 26.04.2007). Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ.
34Величина денежной массы (М2) (млрд. руб.). 98Задачи ЦБ РФ согласно Конституции. Статья 75 Конституции РФ
353. Участники создания денежной массы. Денежная база 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия
(условно: деньги, созданные государством) – обязательства ЦБ осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других
перед населением и коммерческими банками MB=H+RR. денег не допускаются. 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля
36Обязательное резервирование. Современная банковская система - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от
построена на принципе частичного резервирования: ЦБ других органов государственной власти.
устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого 99Правовой Статус банка России. Банк России - особый
коммерческим банком, которая не может быть использована для публично-правовой институт, обладающий исключительным правом
проведения активных операций. Сумма обязательного денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный
резерва:RR=rr*D. капитал и иное имущество Банка России являются федеральной
37Создание денежной базы. Денежная база – прямо подконтрольна собственностью Государство не отвечает по обязательствам Банка
ЦБ Теоретически MB=H+RR Эмиссией наличность ЦБ занимается России, а Банк России - по обязательствам государства Банк
монопольно Норма обязательного резервирования устанавливается России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
также ЦБ. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
38Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 100Цели деятельности Банка России. защита и обеспечение
годах (млрд. руб.). устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ;
39Создание денег коммерческими банками. Коммерческие банки обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования
создают безналичные деньги. Создание денег осуществляется в платежной системы.
процессе кредитования Коммерческий банк может выдать кредит в 101Функции Банка России. 1) во взаимодействии с Правительством
размере не превышающем величину его избыточных резервов. разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2)
40Избыточный резерв (ER). Избыточные резервы – средства монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует
коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней
проведение активных операций ER= D-RR Пример, получен новый инстанции для кредитных организаций, организует систему их
депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления
резервирования rr=10% Какова сумма избыточного резерва? расчетов в РФ;
41Схема баланса коммерческого банка. 102Продолжение. 5) устанавливает правила проведения банковских
42Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех
массы. ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено
влияет на величину денежной массы через установление нормы федеральными законами; 7) осуществляет эффективное управление
обязательного резервирования КБ – мультиплицируют попавшие в ним золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о
резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы государственной регистрации кредитных организаций, выдает
(прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через кредитным организациям лицензии на осуществление банковских
установление нормы собственного резервирования Домохозяйства – операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение 103Продолжение. 9) осуществляет надзор за деятельностью
предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности. 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
43Создание денег центральным банком. Денежная база изменяется 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства
в результате проведения ЦБ активных операций: 1) купля-продажа все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для
золотовалютных резервов; 2) кредитование коммерческих банков 3) выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет
проведение операций на открытом рынке 4) выполнение функций валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с
финансового агента правительства. законодательством РФ;
44Пример. Отразите следующие операции в балансе ЦБ: ЦБ 104Продолжение. 13) определяет порядок осуществления расчетов с
покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е. ЦБ международными организациями, иностранными государствами, а
предоставляет кредит КБ: а) в виде учета коммерческих векселей также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает
на сумму 200 д.е.; б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ; 15)
д.е. 3) Осуществление первичного размещения государственных устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по
облигаций на сумму 400 д.е. отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза
45Баланс центрального банка. платежного баланса РФ и организует составление платежного
46Мультипликация депозитов КБ. Условия модели: Существует баланса;
замкнутая система коммерческих банков; Норма rr=10% При 105Продолжение. 17) устанавливает порядок и условия
совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 ) Все осуществления валютными биржами деятельности по организации
избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты,
Первоначальный резерв R=1000. осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным
47Схема банковской мультипликации. А. R = 1000. F. D. В. С. биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже
Деньги. Деньги. Товар. Товар. иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование
48Расчет количества денег, созданного системой КБ. В данной состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего
модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами: М денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,
= DA+ DC+DF+… M=1000+900+810+… M=R +R (1-rr) + R(1-rr)2+…= =R публикует соответствующие материалы и статистические данные;
(1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr. 106Подотчетность Банка России. Банк России подотчетен
49Мультипликатор банковских резервов. Kб.р.=1/rr Показывает во Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и
сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в освобождает от должности Председателя Банка России (по
банковскую систему В нашем примере Kб.р.=____ M= ______. представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета
50Вклад коммерческих банков в создание денежной массы. Из директоров Банка России Председатель Банка России - Игнатьев
получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков Сергей Михайлович.
(?М) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. 107Регламентация деятельности коммерческих банков. Федеральный
эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБ ?M=M-R ?M=________=____. закон "О банках и банковской деятельности" от
51Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками. 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009).
Для определения приращения денежной массы произведем 108Основные понятия. Кредитная организация – юр. лицо, которое
преобразования: ER – первоначальный избыточный резерв, для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на
образовавшийся в банковской системе. основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские
52Мультипликатор денежного предложения. При снятии ограничения операции, предусмотренные законом.
об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор 109Банк. Банк - кредитная организация, которая имеет
денежного предложения (Милтона Фридмена) M1=H+D MB = H+RR Найдем исключительное право осуществлять в совокупности следующие
во сколько раз денежная масса превышает денежную базу: где cr= банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ.
H/D – коэффициент склонности к наличности. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за
53Мультипликатор денежного предложения. Определяется по свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
формуле: M1=MB*kд.п. ?M1=?MB*kд.п. Показывает во сколько раз открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.
денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько 110Соотношение понятий банк и кредитная организация.
дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие 111Список небанковских кредитных организаций. http://www.cbr.ru
банки. Раздел Справочник по кредитным организациям.
54Значения мультипликатора денежного предложения. 112Банковская система. Банковская система РФ включает: Банк
55Задача. В модели мультипликации банковских резервов снять России, кредитные организации, а также филиалы и
ограничение по утечке в наличные: При каждой сделке 20% суммы представительства иностранных банков. Т.о., банковская система
продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на понятие более узкое, чем кредитная система.
счет Найти: 1) коэффициент склонности к наличности 2) суммы 113Банковские операции. 1) привлечение денежных средств физ. И
зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации 3) Величину юр. Лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств от своего
созданной денежной массы. имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов
56Новая модель мультипликации. H=180. физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по
57Сложный мультипликатор. Снимем второе ограничение модели. КБ поручению физ. И юр. Лиц, в том числе банков-корреспондентов, по
хранят собственные резервы er – норма собственного их банковским счетам;
резервирования er = ER/D. 1145) инкассация денежных средств, векселей, платежных и
58Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора. 1) rr – расчетных документов и кассовое обслуживание физических и
политика ЦБ 2) cr – уровень благосостояния населения _____, юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной
налоговая нагрузка __________, процентные ставки по и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение
вкладам_____, доверие к банковской системе 3) er – процентные драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9)
ставки по кредитам, прогнозируемый отток депозитов. осуществление переводов денежных средств по поручению физ. Лиц
59Влияние денежного сектора на развитие экономики. Денежный без открытия банковских счетов (за исключением почтовых
рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию переводов). .
посредством изменения процентной ставки Процентная ставка (r) – 115Кредитная организация помимо банковских операций вправе
выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за
стоимостью хранения денег в наличных. третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в
60Денежный рынок. MS. r. MS/. r. Md. r/. M. .M. денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц
61Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное
показатели. Построим логические цепочки: 1) ^ MS > vr управление денежными средствами и иным имуществом;
>^I>^AD>^P +^Y 2) v MS > ^r >__I>__AD>__P 1164) осуществление операций с драгоценными металлами и
+__Y MS – предложение денег; r – процентная ставка; I – драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 5)
инвестиции; AD – совокупный спрос; P – уровень цен; Y – объем предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
выпуска. специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения
62Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования. документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание
63Европейский аналог ставки рефинансирования. Европейский консультационных и информационных услуг. .
Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 117Кредитная организация не имеет права. осуществлять
процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное производственную, торговую, страховую деятельность. Кредитная
значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года. В организация имеет право осуществлять профессиональную
2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными
проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая законами.
ставка снизилась с 2,25% до 1%. Снижение ставки началось летом 118Уставный капитал кредитной организации. Минимальный размер
2008 года с 4,25%. уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в
64Норма обязательного резервирования (%). сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер
65Денежный оборот и его особенности в России. Денежный оборот уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной
– это движение денежных средств при обслуживании расчетов. организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500
Платежный оборот. Денежный оборот. Не денежный оборот. тысяч евро.
Безналичный оборот. Наличный оборот. 119Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной
66Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот. организации. Минимальный размер собственных средств (капитала)
Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты Федеральный закон от устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5
10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ миллионов евро. Размер собственных средств (капитала) вновь
(Банке России)» Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть
безналичных расчетах в РФ» Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.
«О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами 120Пассивные операции КБ. Операции по формированию банковских
в РФ». ресурсов двух видов: Собственные ресурсы – средства,
67Принципы безналичных расчетов. 1) Безналичный оборот принадлежащие банку и не требующие возврата; Привлеченные
осуществляется через банковские счета на основе изменения ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и
записей. 2) Платеж осуществляется: либо по прямому указанию требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам).
владельца счета, в виде оформления законодательно принятых 121Собственные средства КБ. Уставный капитал; Эмиссионный
документов либо путем письменного согласия на платеж 3) Платежи доход; Сумма переоценки основных средств; Фонды, созданные за
осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет счет отчислений от прибыли; Нераспределенная прибыль.
банковской ссуды. 122Обязательства КБ. Депозиты – денежные средства, которые
68Виды счетов. РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в
хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, соответствии с режимом счета и банковским законодательством
кредитных и кассовых операций. Текущий счет - счет для Недепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк
финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем
структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих продажи собственных долговых обязательств.
предпринимательской деятельности. 123Активные операции КБ. Операции по размещению ресурсов КБ для
69Корреспондентские счета. Корреспондентские счета- счета, получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах
открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках. Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое
СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем СЧЕТ использование средств.
"НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке. 124Активы баланса КБ. Денежные средства; Средства кредитных
70Технология осуществления расчетов. При осуществлении организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы); Средства в
безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные других кредитных организациях; Вложения в ценные бумаги; Ссудная
документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) задолженность (все виды предоставленных кредитов) Основные
платежные требования; д) инкассовые поручения. средства, нематериальные активы и материальные запасы;
71Обязательные реквизиты расчетного документа. а) наименование Требования по получению процентов.
расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский 125Инфляция. Инфляция характеризуется обесценением национальной
классификатор управленческой документации); б) номер расчетного валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим
документа, число, месяц и год его выписки; в) вид платежа; г) повышением цен в стране.
наименование плательщика, номер его счета, идентификационный 126Уровень (темп) инфляции. Индекс инфляции. S – сумма денег,
номер налогоплательщика (ИНН); на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем
72Продолжение. д) наименование и местонахождение банка году S? –сумма денег, на которую в следующем году можно будет
плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер купить ту же самую корзину товаров Сумма на которую возросли
корреспондентского счета или субсчета; е) наименование цены:
получателя средств, номер его счета, ИНН; ж) наименование и 127Уровень (темп) инфляции. Уровень (темп) инфляции показывает,
местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый
субсчета; период.
73з) назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется 128Уровень (темп) инфляции.
в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае
«Деньги, банки, кредит» | Кредиты в банках.ppt
http://900igr.net/kartinki/ekonomika/Kredity-v-bankakh/Dengi-banki-kredit.html
cсылка на страницу

Кредит

другие презентации о кредите

«Образовательный кредит» - Сумма кредита - от 15 тыс.рублей. Повышение доступности качественного образования, в т.ч ребят из малообеспеченных семей. Порядок погашения кредита. Кредит предоставляется в рублях. Увеличение финансирования вузов за счет средств образовательного кредитования. Выдача образовательного кредита в Сбербанке РФ.

«Ипотечное кредитование» - Расчет процентной ставки по программе ДельтаЭконом. Страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика. Условия ипотечной программы ДельтаРублевый: Условия ипотечной программы ДельтаНовостройка: Срок кредита: 7, 10, 15, 20, 25 лет. Оставшийся срок кредита (переменная ставка). Основные требования к Страхованию по программам Дельта.

«Центральный банк России» - Ключевыми целями Банка России признаны инфляция и курс рубля. За инфляцию в ответе. 15 крупнейших центральных банков по численности персонала. Объём работы – персонал. Факторы, влияющие на численность персонала центрального банка. Кто занимается надзором. Эффективность крупнейших центральных банков.

«Доходы банка» - Рис. 5. Удельный вес пассивов банка за 2007 год, %. Рис. 9. Удельный вес процентных доходов за 2009 год, %. Рис. 12. Удельный вес процентных расходов банка за 2008 год, %. Рис. 2. Удельный вес активов банка за 2007 год, %. Цель и Задачи. Рис. 13. Темп прироста процентных доходов по предоставленным кредитам за 2008-2009 гг., %.

«СДМ-Банк» - Собственный капитал Банка вырос за 2008 год на 10%. Балансовая прибыль по итогам I полугодия 2009 года равнялась 77 млн. рублей. Образец реестра платежей. Интерфейс. Условия сотрудничества. Рейтинги и членство. 28 июля 2009 г. Преимущества для проживающих в ТСЖ. Кб «сдм-банк» (оао). Отличительные особенности сети «Плат-Форма».

«Кредиты Связь-Банка» - Программы регулярно актуализируются с учетом потребностей клиентов – субъектов МСП. Цель кредита - приобретение недвижимого имущества для использования в коммерческих целях. г. Санкт-Петербург – 207,7 млн.руб. Забайкальский край – 214,6 млн.руб. Программа «Капитал для роста». Смоленская область – 238,2 млн.руб.

Урок

Экономика

124 темы
Картинки
Презентация: Кредиты в банках | Тема: Кредит | Урок: Экономика | Вид: Картинки