Кредит
<<  Основы функционирования малого бизнеса Современные подходы к проведению проверок КО  >>
Краткий курс – Как выбрать кредит для малого бизнеса
Краткий курс – Как выбрать кредит для малого бизнеса
25%
25%
Сколько нас
Сколько нас
ВТБ 24 - надежный партнер
ВТБ 24 - надежный партнер
С чего начать
С чего начать
Как выбрать кредит
Как выбрать кредит
Бизнес-экспресс
Бизнес-экспресс
Преимущества кредита Коммерсант
Преимущества кредита Коммерсант
Минимальные требования к заемщику
Минимальные требования к заемщику
Пакет документов
Пакет документов
Меры государственной поддержки МСП в 2012 году
Меры государственной поддержки МСП в 2012 году
Региональная программа поддержки мсп - такие программы есть в каждом
Региональная программа поддержки мсп - такие программы есть в каждом
Мероприятия программы
Мероприятия программы
Мероприятия программы
Мероприятия программы
Мероприятия программы
Мероприятия программы
Гарантийные фонды (фонды поручительств)
Гарантийные фонды (фонды поручительств)
Действия, необходимые для получения поручительства
Действия, необходимые для получения поручительства
Идеология программ
Идеология программ
Лизинг – большое будущее малого бизнеса
Лизинг – большое будущее малого бизнеса
Наши клиенты
Наши клиенты
ВТБ24 Лизинг: возможности бизнес-инвестиций
ВТБ24 Лизинг: возможности бизнес-инвестиций
Лизинговые продукты: лизинг автотранспорта
Лизинговые продукты: лизинг автотранспорта
Лизинговые продукты: лизинг спецтехники
Лизинговые продукты: лизинг спецтехники
Лизинговые продукты: лизинг оборудования
Лизинговые продукты: лизинг оборудования
Лизинговые продукты: лизинг недвижимости
Лизинговые продукты: лизинг недвижимости
Вопросы – Ответы
Вопросы – Ответы
Вопросы – Ответы
Вопросы – Ответы
Спасибо за внимание
Спасибо за внимание

Презентация на тему: «Как выбрать кредит для малого бизнеса». Автор: . Файл: «Как выбрать кредит для малого бизнеса.ppt». Размер zip-архива: 1686 КБ.

Как выбрать кредит для малого бизнеса

содержание презентации «Как выбрать кредит для малого бизнеса.ppt»
СлайдТекст
1 Краткий курс – Как выбрать кредит для малого бизнеса

Краткий курс – Как выбрать кредит для малого бизнеса

Какие меры господдержки есть для малого бизнеса?

Вице-президент Банка ВТБ24 Надежда Карисалова

1

2 25%

25%

25%

Законодательная основа

ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 24июля 2007 года № 209-ФЗ

<

<

Статья 4 Закона устанавливает критерии отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

Условия отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства

Коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных организаций)

Потребительские кооперативы

Крестьянские (фермерские хозяйства)

Индивидуальные предприниматели

Выручка от реализации

0-60 млн. Р.

0-60 млн. Р.

61-400 млн.Р.

61-400 млн.Р.

401-1000 млн.Р.

401-1000 млн.Р.

Более 1000 млн.р.

Более 1000 млн.р.

Численность работников

Численность работников

0 - 15 человек

0 - 15 человек

Микро-предпри-ятия

16 - 100 человек

16 - 100 человек

Малые(без микро)

Малые(без микро)

101 - 250 человек

101 - 250 человек

Средние

Средние

Средние

Более 250 человек

Более 250 человек

Структура уставного капитала (только для юридических лиц)

Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов

Доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства

3 Сколько нас

Сколько нас

Ключевые цифры по статистике малого и среднего бизнеса в России, по предварительным итогам сплошного наблюдения Росстата в 2011 году

4 ВТБ 24 - надежный партнер

ВТБ 24 - надежный партнер

Возможности Сотрудничество с ВТБ24 не только позволит Вашей компании пользоваться лучшими банковскими услугами, но и предоставит доступ к полному спектру возможностей группы ВТБ. В своей работе мы опираемся на то лучшее, что было создано в мировой банковской практике. Преимущества Мы высоко ценим возможность работать с Вами и предлагаем Вашему вниманию персональный клиентский сервис ВТБ24.Такой вариант обслуживания мы адресуем только проверенным и стабильным компаниям, он включает: ускоренное проведение банковских операций, эффективное обслуживание, учитывающее Ваши персональные пожелания, увеличенные сроки и суммы кредитов, круглосуточное консультирование по выделенной горячей линии, оперативное разрешение спорных ситуаций

Удобство В рамках индивидуального обслуживания У вас появится «свой человек» в Банке - персональный менеджер, который всегда будет на связи и поможет Вам в решении любых вопросов – от оформления кредита до проведения срочного платежа для Вашей бухгалтерии

5 С чего начать

С чего начать

Где найти информацию ?

6 Как выбрать кредит

Как выбрать кредит

7 Бизнес-экспресс

Бизнес-экспресс

». Продуктовый ряд

Бизнес-экспресс Оборотный

Бизнес-экспресс Инвестиционный.

Цель

Пополнение оборотных средств

Приобретение имущества; ремонт/реконструкция основных средств; Открытие нового направления бизнеса

Заемщик

Юридическое лицо или ИП

Юридическое лицо или ИП

Сумма

500 – 4 000 тыс. Руб. (Средняя сумма кредита 2 500 тыс. Руб.)

500 – 4 000 тыс. Руб. (Средняя сумма кредита 2 500 тыс. Руб.)

Срок

1-2 года

2-7 лет

Процентные ставки

Базовая + надбавка по степени обеспеченности минимальная ставка - от 14,5% годовых

Базовая + надбавка по степени обеспеченности минимальная ставка - от 14,5% годовых

Обеспечение

Обеспечение

Товар в обороте; Автотранспорт; Оборудование

Автотранспорт; Оборудование; Недвижимость

Возможно оформление кредита без залога

Возможно оформление кредита без залога

8 Преимущества кредита Коммерсант

Преимущества кредита Коммерсант

Без залога и поручительства

Сумма кредита до 4 МЛН. РУБЛЕЙ

Срок кредита до 7 лет

Без комиссий

БЫСТРОЕ ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ: 2-3 дня

Упрощенный пакет документов

ГИБКАЯ СИСТЕМА подтверждения дохода

Возможность использования НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

9 Минимальные требования к заемщику

Минимальные требования к заемщику

Статус

Индивидуальный предприниматель или владелец / совладелец компании с долей в бизнесе не менее 5%

Индивидуальный предприниматель или владелец / совладелец компании с долей в бизнесе не менее 5%

Гражданство

Российская Федерация

Российская Федерация

Возрастные ограничения

Возрастные ограничения

Мужчины

25 – 65 лет

Женщины

21 – 65 лет

Образование

Не ниже среднего

Не ниже среднего

Трудоустройство

Наличие постоянного подтвержденного источника дохода

Наличие постоянного подтвержденного источника дохода

Кредитная история

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Отсутствие отрицательной кредитной истории

9

18.11.2015

10 Пакет документов

Пакет документов

Документы по Заемщику

Документы по бизнесу

Для юридического лица: Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату Лицензия на право осуществления деятельности (при наличии) Для индивидуального предпринимателя: Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату Копия Свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала) Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала) Лицензия на право осуществления деятельности (при наличии)

Паспорт Для ИП: копия налоговой декларации; для владельцев ЮЛ: Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах по форме Банка Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (только для владельцев/совладельцев ЮЛ при сумме кредита свыше 500 тыс.руб.)

10

18.11.2015

11 Меры государственной поддержки МСП в 2012 году

Меры государственной поддержки МСП в 2012 году

Создание и увеличение капитализации гарантийных фондов (40 регионов) Создание и пополнение активов фондов микрофинансирования (37 регионов) Гранты старт-апам на создание собственного бизнеса (59 регионов) Модернизация производства : Субсидирование части затрат МСПЮ в том числе по лизингу оборудования (71 регион) Субсидирование затрат МСП на уплату процентов по кредиту (22 региона) 5. Поддержка малых инновационных компаний: Поддержка действующих инновационных компаний (48 регионов) Поддержка начинающих инновационных компаний (25 регионов) Поддержка малых инновационных компаний (обучение, выставки) (5 регионов) 6. Создание инфраструктуры в области инноваций и промышленного производства: Создание и обеспечение деятельности центров прототипирования (6 регионов) Создание и обеспечение деятельности центров кластерного развития (14 регионов) Создание и обеспечение деятельности центров коллективного пользования (2 региона) 7. Финансовая поддержка муниципальных программ развития МСП (36 регионов) 8. Финансовая поддержка программ моногородов (18 регионов) 9. Развитие системы подготовки кадров (обучение) (41 регион) 10. Вовлечение молодежи в предпринимательскую деятельность (46 регионов) 11.Содействие энергоэффективности ( 28 регионов) 12.Содействие экпортно-ориентированным МСП (43 региона) 13.Создание и развитие инфраструктуры поддержки (бизнес-инкубаторы, технопарки) (28 регионов) Итого федеральный бюджет 2012 год – 21 млрд.рублей (2011 год – 17 823, 7 млрд. руб.)

12 Региональная программа поддержки мсп - такие программы есть в каждом

Региональная программа поддержки мсп - такие программы есть в каждом

регионе РФ

Программа грамма поддержки МСП в г.Москве включает в себя 6 направлений поддержки: Подробно сайт http://dmpmos.ru/

Малые и средние предприятия

Поддержка начинающих субъектов МСП

Начинающие предприятия

Имущественная поддержка МСП и развитие инфраструктуры поддержки МСП

Формирование благоприятной деловой среды предпринимательской деятельности

Общие меры поддержки МСП

4

Обеспечение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам

1

5

Содействие в продвижении продукции

6

Подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров

2

3

Институциональная поддержка МСП

13 Мероприятия программы

Мероприятия программы

Поддержка МСП предусматривают реализацию следующих инициатив: :

Предоставление комплексной поддержки начинающим предпринимателям (в рамках проекта «Начни свой бизнес в Москве» планируется отбор до 200 проектов): Предоставление субсидий начинающим предпринимателям (в размере до 1 млн. рублей при условии софинансирования и прохождения вводного краткосрочного курса для начинающих предпринимателей) Оценка компетенций и обучение начинающих предпринимателей Наставничество со стороны опытных предпринимателей Создание и развитие центров молодежного предпринимательства

Частичное возмещение процентной ставки по кредитам, выданным МСП Предоставление субсидий МСП на частичное возмещение затрат на подключение к электрическим и иным инженерным сетям Возмещение затрат МСП на оплату первого платежа по договорам финансовой аренды Комплексное консультирование субъектов МСП по источникам и способам получения финансирования (в том числе по кредитам, бизнес-ангельскому финансированию и т.д.)

Поддержка начинающих субъектов МСП

Обеспечение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам

Основные инициативы

14 Мероприятия программы

Мероприятия программы

Поддержка МСП предусматривают реализацию следующих инициатив: :

Предоставление субсидий МСП на международную сертификацию товаров, работ и услуг Предоставление субсидий на участие в целевых конференциях и выставках Подготовка регулярного отчета об участии субъектов МСП Москвы в государственном заказе Консультирование и информирование субъектов МСП по вопросам продвижения продукции.

Обучение сотрудников субъектов МСП: Обучение по программам по текущей предпринимательской деятельности (в т.ч. краткосрочный курс для начинающих предпринимателей как условие для получения субсидий) Обучение по комплексным учебным программам Обучение в рамках Президентской программы подготовки кадров Дистанционное обучение (включая создание современного Центра интерактивного обучения) Возмещение затрат субъектов МСП на прохождение учебных программ, курсов и тренингов Обучение, оценка и мониторинг работы сотрудников организаций инфраструктуры поддержки МСП и государственных служащих

Содействие в продвижении продукции МСП

Подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров МСП

Основные инициативы

15 Мероприятия программы

Мероприятия программы

Поддержка МСП предусматривают реализацию следующих инициатив: :

Развитие инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства Создание, оборудование и развитие специализированных офисных центров совместного доступа МСП (коворкинг-центров, позволяющих предпринимателям снимать офисные помещения и переговорные условиях краткосрочной аренды; создание первого центра на 500 кв. м. планируется в рамках технопарка Строгино в первой половине 2012 г.

Правовая поддержка субъектов МСП Предоставление консультационных услуг субъектам МСП (по вопросам открытия бизнеса, взаимодействия с органами власти) Проведение исследований деловой среды и показателей развития МСП и сбор обратной связи от МСП (с целью регулярной актуализации подпрограммы) Разработка нормативно-правовых актов в области МСП Популяризация предпринимательской деятельности в городе Москве Информирование субъектов МСП об имеющихся мерах поддержки

Имущественная поддержка МСП и развитие инфраструктуры поддержки МСП

Формирование благоприятной деловой среды предпринимательской деятельности

16 Гарантийные фонды (фонды поручительств)

Гарантийные фонды (фонды поручительств)

Клиент подает заявку на получение кредита (с 50% или 30% обеспечением)

Клиент - субъект малого бизнеса

Банк

1. Заключение соглашения о сотрудничестве 2. Договор поручительства по каждому клиенту

Клиент покупает поручительство Гарантийного Фонда Цена - от 1,75-5% от недостающего обеспечения

Гарантийный Фонд

17 Действия, необходимые для получения поручительства

Действия, необходимые для получения поручительства

ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ поручительства

Банк и Гар.Фонд заключают договор поручительства За Клиента

18 Идеология программ

Идеология программ

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (помощь малым инновационным предприятиям)

Учредитель, дата:

Правительство РФ, 03.02.94 г.

Источник формирования средств:

1,5% федерального бюджета на науку

Способ содействия:

государственный контракт на НИОКР

Политика Фонда и контроль:

Наблюдательный совет Фонда

Оперативное управление:

Дирекция Фонда

Экспертиза:

Внешние эксперты

Принятие решений:

Конкурсная комиссия (Жюри по направлениям)

Взаимодействие с регионами:

представители Фонда в регионах

Информация о Фонде и его программах:

www.fasie.ru

Выработка и практическая реализация инструментов содействия коммерциализации научного потенциала Российской Федерации через малые предприятия

19 Лизинг – большое будущее малого бизнеса

Лизинг – большое будущее малого бизнеса

Лизинг автотранспорта Лизинг оборудования Лизинг спецтехники Лизинг недвижимости

20 Наши клиенты

Наши клиенты

Параметры бизнеса для получения финансирования Срок ведения бизнеса от 6 месяцев Работа в городе присутствия ВТБ24 Лизинг Успешные финансовые показатели

20

21 ВТБ24 Лизинг: возможности бизнес-инвестиций

ВТБ24 Лизинг: возможности бизнес-инвестиций

В каких случаях предприятию может потребоваться лизинг? Обновление автопарка, оборудования, спецтехники Расширение бизнеса - приобретение новых единиц, бизнес-площадей; открытие новых точек Развитие новых направлений бизнеса Приобретение в собственность коммерческой недвижимости

Лизинговые продукты

21

Лизинговые продукты

Лизинг автотранспорта

Лизинг спецтехники

Лизинг оборудования

Лизинг недвижимости

Сумма финансирования

От 250 тыс. до 200 млн. рублей

От 250 тыс. до 200 млн. рублей

От 250 тыс. до 200 млн. рублей

От 1 млн.. до 200 млн. рублей

Аванс

От 10%

От 15%

От 15%

От 10%

Срок лизинга

До 60 месяцев

До 60 месяцев

До 60 месяцев

До 120 месяцев

22 Лизинговые продукты: лизинг автотранспорта

Лизинговые продукты: лизинг автотранспорта

22

Быстрое решение Решение за 1 день

Простое оформление Минимум документов

Универсальное предложение Любой автомобиль

Новые возможности Развитие Вашего бизнеса

Предмет лизинга

Новые легковые и грузовые автомобили, автобусы

Новые и б/у легковые и грузовые автомобили, автобусы

Новые и б/у легковые и грузовые автомобили, автобусы

Новые и б/у легковые и грузовые автомобили, автобусы

Сумма финансирования

От 250 000 до 7 000 000 рублей

От 250 000 до 7 000 000 рублей

От 250 000 до 50 000 000 рублей

От 250 000 до 200 000 000 рублей

Аванс

От 30%

От 20%

От 15%

От 10%

Срок лизинга

До 60 мес.

До 60 мес.

До 60 мес.

До 60 мес.

23 Лизинговые продукты: лизинг спецтехники

Лизинговые продукты: лизинг спецтехники

23

Универсальное предложение Любая спецтехника

Новые возможности Развитие вашего бизнеса

Предмет лизинга

Новая и б/у специальная, самоходная техника

Новая и б/у специальная, самоходная техника

Сумма финансирования

От 250 000 до 50 000 000 рублей

От 250 000 до 200 000 000 рублей

Аванс

От 15%

От 15%

Срок лизинга

До 60 мес.

До 60 мес.

24 Лизинговые продукты: лизинг оборудования

Лизинговые продукты: лизинг оборудования

24

Универсальное предложение Любое оборудование

Новые возможности Развитие вашего бизнеса

Предмет лизинга

Новое и б/у оборудование, в том числе лесоперерабатывающее, полиграфическое, медицинское, компьютерное, складское, пищевое, упаковочное, холодильное, фармацевтическое, другое

Новое и б/у оборудование, в том числе лесоперерабатывающее, полиграфическое, медицинское, компьютерное, складское, пищевое, упаковочное, холодильное, фармацевтическое, другое

Сумма финансирования

От 250 000 до 50 000 000 рублей

От 250 000 до 200 000 000 рублей

Аванс

От 20%

От 10%

Срок лизинга

До 60 мес.

До 60 мес.

25 Лизинговые продукты: лизинг недвижимости

Лизинговые продукты: лизинг недвижимости

25

Лизинг недвижимости

Предмет лизинга

Офисные, торговые, складские, гостиничные и производственные здания, сооружения, помещения

Сумма финансирования

От 1 000 000 до 200 000 000 рублей

Аванс

От 10%

Срок лизинга

До 120 мес.

26 Вопросы – Ответы

Вопросы – Ответы

Какое предприятие может претендовать на получение кредита в ВТБ24? Получить финансирование в рамках нашей программы кредитования может любое предприятие, в том числе и предприниматель без образования юридического лица, имеющее действующий прибыльный бизнес и работающее на рынке от полугода. Насколько быстро принимается решение по кредиту? Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от выбранного клиентом кредитного продукта и составляет до 7 дней. На какие цели можно взять кредит? Использовать кредитные ресурсы можно практически на любые цели развития бизнеса, например: пополнение оборотных средств, приобретение торгового, производственного или офисного оборудования, ремонт торговых и производственных помещений, приобретение автотранспорта или объектов недвижимости. В какой валюте можно получить кредит? Программа кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателей ВТБ24 предусматривает кредитование в российских рублях, евро и долларах США. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов, в частности от вида кредита, суммы и срока кредитования. Что банк принимает в обеспечение кредита? В качестве залогового обеспечения банком принимается практически любой вид движимого и недвижимого имущества, в частности: автотранспортные средства; производственное и торговое оборудование; недвижимость (жилая и нежилая); товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства третьих лиц (юридических и физических). Нужно ли предоставлять бизнес-план для получения кредита? В рамках программы кредитования ВТБ24 от клиента не требуется предоставления бизнес-плана. Должен ли заемщик открыть расчетный счет в ВТБ24? После принятия положительного решения о кредитовании вашего предприятия вы открываете расчетный счет в ВТБ24 и получаете доступ к полному спектру услуг

27 Вопросы – Ответы

Вопросы – Ответы

Самые любимые банком залоги? Коммерческая недвижимость, автотранспорт класс «Люкс», жилая недвижимость в которой никто не прописан, поручительство гарантийного фонда, поручительство третьих лиц с подтвержденными доходами по справке 2-НДФЛ. Самые не любимые залоги? Товар в обороте (пример из практики –красная икра со страховкой), специализированное оборудование (например телекоммуникации) Основные проблемы при подготовке документов? Сводная оборотно-сальдовая ведомость (ОСВ) не бьет с расшифровками В оборотках не корректно отражаются задолженности по налогам и кредитам Соответствие данных кредитных договоров и данных ОСВ Начисление налогов, выявление текущей и просроченной задолженности по налогам и з/п Основные причины отказа в выдаче кредита? Клиент не соответствует нормативу по расчету PTI (соотношение его предстоящих по кредиту платежей с объемом его среднемесячной чистой прибыли) Нет достаточного залога и нет возможности оформить поручительство гарантийного фонда ИП просит кредит на 15 млн.руб. и имеет просрочку по коммунальным платежам 30 т.руб. И конечно негативная информация о клиенте в Бюро кредитных историй и отказ СБ. Самая минимальная и максимальная ставка по кредиту? 10,5 % при финансовом анализе кредитоспособности заемщика и наличии твердого залога и 27% по скорингу без залога и поручителей.

28 Спасибо за внимание

Спасибо за внимание

Екатерина Попова – руководитель Группы внутренних коммуникаций и организационной поддержки

«Как выбрать кредит для малого бизнеса»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/kak-vybrat-kredit-dlja-malogo-biznesa-205726.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Кредит > Как выбрать кредит для малого бизнеса