Банковские карты
<<  КАК ВЫИГРАТЬ БИТВУ ЗА РОССИЮ Сбербанк ОнЛ@йн  >>
Кредитные операции банка
Кредитные операции банка
Понятие кредита
Понятие кредита
Банковский кредит
Банковский кредит
Принципы кредитования
Принципы кредитования
Принципы банковского кредитования
Принципы банковского кредитования
Принципы банковского кредитования
Принципы банковского кредитования
Платность
Платность
Принципы банковского кредитования
Принципы банковского кредитования
Целевой характер
Целевой характер
Виды кредитов
Виды кредитов
Процедура кредитования заемщика
Процедура кредитования заемщика
Кредитная сделка
Кредитная сделка
2. Оценка заемщика
2. Оценка заемщика
Особенности
Особенности
Модели оценки кредитоспособности
Модели оценки кредитоспособности
Кредитный договор
Кредитный договор
Сигналы возможного невозврата:
Сигналы возможного невозврата:
Ссудный процент
Ссудный процент
Факторы
Факторы
Базовая процентная ставка
Базовая процентная ставка
Нижний предел ссудного процента
Нижний предел ссудного процента
Номинальная процентная ставка
Номинальная процентная ставка
Фиксированная процентная ставка
Фиксированная процентная ставка

Презентация: «Кредитные операции банка». Автор: Николай. Файл: «Кредитные операции банка.ppt». Размер zip-архива: 224 КБ.

Кредитные операции банка

содержание презентации «Кредитные операции банка.ppt»
СлайдТекст
1 Кредитные операции банка

Кредитные операции банка

Понятие кредита Принципы кредитования Виды кредитов Процедуры кредитования заемщика Ссудный процент

2 Понятие кредита

Понятие кредита

Формы кредитов

Кредит: creditum – «ссуда, долг» (лат.) credo – «верю» (лат.)

Кредит – долговое обязательство, связанное с доверием одного лица, передавшего другому лицу определенную ценность

Кредитор (лицо, передающее ценность)

Заемщик (должник, дебитор, лицо, принимающее ценность)

Понятие кредита

3 Банковский кредит

Банковский кредит

Банковский кредит – кредит в денежной форме, предоставляемый коммерческими банками (предприятиями, кредитование для которых является основной формой получения прибыли и имеющие лицензию национального центрального банка на данный вид деятельности):

Понятие кредита

4 Принципы кредитования

Принципы кредитования

Принципы банковского кредитования

Возвратность

Срочность

Платность

Обеспеченность

Целевой характер

Принципы кредитования

5 Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования

Возвратность – необходимость обратной передачи заемщиком конкретного эквивалента

Банки мобилизуют для кредитования прежде всего привлеченные средства, поэтому от возвратности кредитов зависит выполнение обязательств банка по депозитам

Золотое правило: величина и сроки, предоставляемых кредитов, должны соответствовать размерам и срокам его обязательств по депозитам. Уровень банковского процента по депозитам зависит от срока и размеров привлекаемых ресурсов, от рейтинга банка и прочности взаимоотношений с клиентами

Возвратность

Срочность

Платность

Обеспеченность

Целевой характер

Принципы кредитования

6 Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования

Банковские кредиты

Срочность – необходимость возврата кредита в определенный, точно зафиксированный соглашением, срок

Возвратность

Срочность

Платность

Обеспеченность

Целевой характер

Принципы кредитования

7 Платность

Платность

Принципы банковского кредитования

Платность – необходимость возврата не только эквивалента, но и вознаграждения кредитору

Форма вознаграждения – банковский процент, оговаривается отдельно и определяется соглашением сторон. По товарным и коммерческим кредитам включается в цену товара.

Возвратность

Срочность

Платность

Обеспеченность

Целевой характер

Принципы кредитования

8 Принципы банковского кредитования

Принципы банковского кредитования

Виды обеспечения:

Обеспеченность – необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушение заемщиком своих обязательств

Возвратность

Срочность

Платность

Предмет залога остается у залогодателя (заемщика)

Залог товара в обороте

Залог товара в переработке

Обеспеченность

Залог движимого имущества

Залог недвижимости (ипотека)

Целевой характер

Предмет залога остается у залогополучателя (кредитора) – заклад

Ликвидность

Длительность хранения

Возможность контроля

Принципы кредитования

9 Целевой характер

Целевой характер

Принципы банковского кредитования

Банковские кредиты:

Целевой характер – необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора

Возвратность

Срочность

Платность

Обеспеченность

Целевой характер

Принципы кредитования

10 Виды кредитов

Виды кредитов

Овердрафт

Синдицированные кредиты

Вексельные кредиты

Факторинг

Лизинг

Аккредитив

Предоставление отсрочки финансовых активов

Предоставление гарантий

Виды банковских кредитов

Векселепредъявительские: - Учет векселей - Залог векселей Векселедательские: - «Своими» векселями - «Чужими» векселями

Покупка фин. активов с отсрочкой поставки Продажа фин. активов с отсрочкой оплаты

Виды кредитов

11 Процедура кредитования заемщика

Процедура кредитования заемщика

Необходимый комплект документов:

Этапы кредитования заемщика:

Кредитная стратегия – проекция миссии банка на кредитный рынок. Определяет поведение банка применительно к кредитному рынку. Кредитная политика - конкретные цели, процедуры порядки выдачи кредитов

1. Обращение клиента в банк

2. Оценка заемщика (оценка риска)

3. Принятие решения

4. Выдача кредита

5. Кредитный мониторинг (контроль)

Не существует единого набора документов, т.к. каждый банк определяет свой собственный набор!

Процедура кредитования заемщика

12 Кредитная сделка

Кредитная сделка

Кредитная сделка характеризуется параметрами:

Этапы кредитования заемщика:

1. Обращение клиента в банк

2. Оценка заемщика (оценка риска)

3. Принятие решения

4. Выдача кредита

5. Кредитный мониторинг (контроль)

Процедура кредитования заемщика

13 2. Оценка заемщика

2. Оценка заемщика

Параметры кредитной сделки

Увеличение кредитного риска

Уменьшение кредитного риска

Объект кредитования

Совокупность сделок

Единичная сделка

Сумма

Возрастание суммы

Уменьшение суммы

Срок

Удлинение срока

Укорочение срока

Порядок выдачи

Одноразовость выдачи

В несколько этапов

Порядок погашения

С учетом льготного периода

Равными долями в течении всего срока

Обеспечение возвратности ссуды

Поручительство и гарантия

Заклад

Процедура кредитования заемщика

14 Особенности

Особенности

Особенности для крупных и средних предприятий:

Виды заемщиков

Особенности для малых предприятий:

Особенности для физических лиц:

Процедура кредитования заемщика

15 Модели оценки кредитоспособности

Модели оценки кредитоспособности

Классификационные

Комплексного анализа

Модели оценки кредитоспособности

Рейтинговые

Прогнозные

CAMPARI

PARTS

Этапы кредитования заемщика:

Purpose -

Назначение, цель

Amount -

Сумма, размер

Repayment -

Оплата, возврат долга и процентов

Term -

Срок

Security-

Обеспечение, залог

Модели комплексного анализа позволяют агрегировать количественные и качественные характеристики заемщика

Классификационные модели разделяют заемщиков на группы, классы, и являются вспомогательным инструментом при определении возможности удовлетворения кредитной заявки

1. Обращение клиента в банк

В Европе обычно используется система «CAMPARI». Название образуется из начальных букв следующих слов: Character - характер Ability - способность Margin - прибыль Purpose - цель Amount - количество Repayment - погашение Insurance - уверенность в возврате

Каждый потенциальный заемщик заполняет анкету. Ответы на вопросы выражаются в баллах. Решение о выдачи принимается на основании баллов, которые набрал клиент. «+» простота расчета и быстрота использования, «-» все заемщики однозначно делятся или на плохих или на хороших

Используется для оценки качества заемщика и базируется на финансовых отчетах. Данные из финансовых отчетов закладываются в математическую модель, которая на выходе дает решение о возможности выдачи кредита на основании прогноза финансового положения клиента на основе статистики прошлых лет с учетом полученного кредита. «+» дифференцирует фирмы-банкроты и устойчивые компании, «-» основывается только на математических методах

В Великобритании применяется система под названием «PARTS», она состоит из следующих элементов:

Система «Шести Си» используется в практике банков США. Также ее берут за основу многие российские банки. Для отбора клиентов применяют критерии, начинающиеся буквой «Си»: Character характер Capacity способность Cash денежные средства Collateral обеспечение Conditions условия Control контроль

2. Оценка заемщика (оценка риска)

3. Принятие решения

4. Выдача кредита

5. Кредитный мониторинг (контроль)

Процедура кредитования заемщика

16 Кредитный договор

Кредитный договор

Оформляется кредитный договор с тремя обязательными положениями:

Этапы кредитования заемщика:

1. Обращение клиента в банк

2. Оценка заемщика (оценка риска)

3. Принятие решения

4. Выдача кредита

5. Кредитный мониторинг (контроль)

Процедура кредитования заемщика

17 Сигналы возможного невозврата:

Сигналы возможного невозврата:

Этапы кредитования заемщика:

1. Обращение клиента в банк

2. Оценка заемщика (оценка риска)

3. Принятие решения

4. Выдача кредита

5. Кредитный мониторинг (контроль)

Процедура кредитования заемщика

18 Ссудный процент

Ссудный процент

Факторы, лежащие в основе ссудного процента:

Ссудный процент характеризуется:

Ссудный процент

19 Факторы

Факторы

-

=

Факторы, влияющие на размер процентной маржи:

Процентная маржа

Проценты активных операций

Проценты пассивный операций

Ссудный процент

20 Базовая процентная ставка

Базовая процентная ставка

Базовая процентная ставка – нижний предел ссудного процента для конкретного банка

Базовая процентная ставка определяется исходя из ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровней прибыльности ссудных операций банка на предстоящий период:

Средняя реальная цена всех расходов по предоставлению кредита

Планируемый уровень прибыльности ссудных операций банка с минимальным риском

Средняя реальная цена всех кредитных ресурсов на планируемый период

Базовая процентная ставка

Ссудный процент

21 Нижний предел ссудного процента

Нижний предел ссудного процента

Базовая процентная ставка – нижний предел ссудного процента, складывающийся в банке

Ссудный процент

22 Номинальная процентная ставка

Номинальная процентная ставка

Номинальная процентная ставка – ставка действующая в банке на данный момент времени по ссудным операциям. При расчете номинальной процентной ставки коммерческий банк учитывает:

Верхней границы процентной ставки не существует, т.к. она определяется рыночными условиями

Ссудный процент

23 Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – ставка не подлежащая пересмотру до окончания кредитной сделки

Плавающая процентная ставка – меняется в зависимости от рыночной конъюнктуры

Сумма возврата

Номинальная сумма кредита

Процентная ставка за период

Количество периодов

Сумма возврата

Номинальная сумма кредита

Жизнь ссуды в днях

Количество дней в периоде

Процентная ставка за период

Доходы по кредитным операциям за период

Выданные кредиты

Общая стоимость кредитный ресурсов

Сумма процента гасится сразу после ее начисления

Процент не гасится, а прибавляется к сумме долга, гасится единовременно по окончании срока ссуды

Ссудный процент

«Кредитные операции банка»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/kreditnye-operatsii-banka-54549.html
cсылка на страницу

Банковские карты

7 презентаций о банковских картах
Урок

Экономика

125 тем
Слайды