Банковская система
<<  Прогноз Всемирного Банка по темпам роста экономики и населения в 2005-2020 гг Правовые ограничители банковского рефинансирования  >>
Тема 1. Понятие и система банковского права
Тема 1. Понятие и система банковского права
Тема Понятие и система банковского права
Тема Понятие и система банковского права
Банковское право совокупность правовых норм, регулирующих банковскую
Банковское право совокупность правовых норм, регулирующих банковскую
Объект правового регулирования
Объект правового регулирования
Специфика денежных отношений
Специфика денежных отношений
Установление правового положения (статуса) самих банков и иных
Установление правового положения (статуса) самих банков и иных
Конституция Российской Федерации
Конституция Российской Федерации
2. Понятие и правовое регулирование организации банковской системы 2.1
2. Понятие и правовое регулирование организации банковской системы 2.1
Банковская система рф
Банковская система рф
Установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное,
Установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное,
обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые
обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые
Полномочия ЦБ РФ
Полномочия ЦБ РФ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (БАНК РОССИИ) ВЫПОЛНЯЕТ ФУНКЦИИ Как организация,
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (БАНК РОССИИ) ВЫПОЛНЯЕТ ФУНКЦИИ Как организация,
Операции, осуществляемые ЦБ РФ
Операции, осуществляемые ЦБ РФ
Коммерческие организации
Коммерческие организации
Банк
Банк
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ (ст
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ (ст
Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся
Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся
Организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных
Организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных
Кредитные организации выполняют
Кредитные организации выполняют
Клиринговое учреждение - • организация (ю
Клиринговое учреждение - • организация (ю
Особенности формирования и использования финансовых ресурсов кредитных
Особенности формирования и использования финансовых ресурсов кредитных
Денежные отношения
Денежные отношения
Для обслуживания формируются особые организационно-экономические
Для обслуживания формируются особые организационно-экономические
Финансы кредитных организаций- это совокупность денежных
Финансы кредитных организаций- это совокупность денежных
высокая степень государственной регламентации ЦБ РФ устанавливает
высокая степень государственной регламентации ЦБ РФ устанавливает
Принципы финансов кредитных организаций
Принципы финансов кредитных организаций
Финансовые ресурсы КО денежные доходы, накопления и поступления,
Финансовые ресурсы КО денежные доходы, накопления и поступления,
Отличительный признак финансовых ресурсов КО перераспределительный
Отличительный признак финансовых ресурсов КО перераспределительный
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Состав ресурсов КО
Состав ресурсов КО
Уставный капитал
Уставный капитал
Система показателей прибыли
Система показателей прибыли
Затраты по обслуживанию вкладов
Затраты по обслуживанию вкладов
Регулирующая
Регулирующая
определяется как отношение собственных средств (капитала) банка к
определяется как отношение собственных средств (капитала) банка к
Привлеченные средства
Привлеченные средства
Депозиты
Депозиты
Депозит – денежные средства, размещенные вкладчиком в коммерческом
Депозит – денежные средства, размещенные вкладчиком в коммерческом
В зависимости от их формы
В зависимости от их формы
Виды расходов банка
Виды расходов банка
Банковские операции и их виды
Банковские операции и их виды
Банковские операции
Банковские операции
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Активные операции
Активные операции
Степень риска
Степень риска
Ликвидность
Ликвидность
Характеристика его финансового состояния за определенный период
Характеристика его финансового состояния за определенный период
Уровень менеджмента в банке
Уровень менеджмента в банке
Виды банковских рисков
Виды банковских рисков
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской

Презентация на тему: «Понятие и правовое регулирование организации банковской системы». Автор: Наталья. Файл: «Понятие и правовое регулирование организации банковской системы.pptx». Размер zip-архива: 725 КБ.

Понятие и правовое регулирование организации банковской системы

содержание презентации «Понятие и правовое регулирование организации банковской системы.pptx»
СлайдТекст
1 Тема 1. Понятие и система банковского права

Тема 1. Понятие и система банковского права

Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской системы.

2.1 Правовой статус Центрального банка РФ

2.1 Правовое положение кредитных организаций.

2 Тема Понятие и система банковского права

Тема Понятие и система банковского права

3 Банковское право совокупность правовых норм, регулирующих банковскую

Банковское право совокупность правовых норм, регулирующих банковскую

деятельность

4 Объект правового регулирования

Объект правового регулирования

Физические и юридические лица

Общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности

Субъекты банковских правоотношений

5 Специфика денежных отношений

Специфика денежных отношений

Направлена на обслуживание наличного и безналичного оборота денежных средств в экономике

2 группа

Ориентирована на извлечение прибыли

1 группа

денежные отношения, обусловленные спецификой деятельности КО в области денежного оборота:

Денежные отношения, характерные для коммерческих организаций: отношения с потребителями банковских услуг, что является основой формирования финансовых ресурсов КО; отношения, связанные с уплатой налогов и сборов в бюджеты и государственные внебюджетные фонды; отношения внутри КО и с другими субъектами хозяйствования.

КО перечисляют налоги и обязательные платежи в бюджеты разного уровня и государственные внебюджетные фонды по поручению клиентов; осуществляют расчетно - кассовое обслуживание исполнения бюджетов; выступают дилерами при размещении государственных и муниципальных ценных бумаг; открывают и обслуживают текущие счета органов, осуществляющих исполнение бюджетов

6 Установление правового положения (статуса) самих банков и иных

Установление правового положения (статуса) самих банков и иных

кредитных организаций регулирование публичных отношений банков, а также их частноправовые отношения с клиентами

Задачи банковского права

7 Конституция Российской Федерации

Конституция Российской Федерации

Федеральные законы

Подзаконные правовые акты, издаваемые: Президентом РФ; Центральным Банком РФ Указы Нормативные акты Банка России постановления, распоряжения

Источники банковского права

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12. 1990г.№ 395-1 (в ред. 27.01.2012 ) Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 31 мая 2001 года N 72 ( в ред. от 1 января 2012)

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации «Банке России) от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. 19.10.2011г.)

8 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской системы 2.1

2. Понятие и правовое регулирование организации банковской системы 2.1

Правовой статус Центрального банка РФ 2.1 Правовое положение кредитных организаций.

9 Банковская система рф

Банковская система рф

Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, не имеет права кредитовать органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления.

Банки и иные кредитные организации

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (Банк России)

1 уровень

2 уровень

Некоммерческая организация

Коммерческие организации

10 Установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное,

Установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное,

кредитное, таможенное регулирование; денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

Конституционные основы банковской деятельности

п. «ж» ст. 71 Конституции РФ

11 обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые

обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые

Государственной Думой федеральные законы по вопросам: а) федерального бюджета; б)федеральных налогов и сборов; в)финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии.

Конституция ст. 106

12 Полномочия ЦБ РФ

Полномочия ЦБ РФ

Функции цб

- -защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам (Конституция РФ ст. 75); - развитие и укрепление банковской системы РФ; -обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Осуществление банковских операций и сделок

Предоставление кредитов; покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, иностранной валюты, драгоценных металлов; проведение расчетных, кассовых, депозитных операций; др. Операций на договорной и бесплатной основах

разработка и проведение совместно с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики; эмиссия наличных денег; организация наличного денежного обращения и рефинансирования кредитных организаций; установление правил осуществления расчетов и банковских операций в стране; управление золотовалютными резервами; государственная регистрация кредитных организаций, надзор за их деятельностью и т.д.).

13 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (БАНК РОССИИ) ВЫПОЛНЯЕТ ФУНКЦИИ Как организация,

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (БАНК РОССИИ) ВЫПОЛНЯЕТ ФУНКЦИИ Как организация,

созданная для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в законе: - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; - развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции: - разрабатывает и проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; осуществляет валютное регулирование и валютный контроль , включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок расчетов с иностранными государствами; - принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и организует составление платежного баланса РФ; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам. Прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий. Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции: - осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; - выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; - осуществляет надзор за деятельностью КО с целью поддержания стабильности банковской системы, защиту интересов вкладчиков и кредиторов; - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; - является кредитором последней инстанции для кКО, организует систему рефинансирования; - устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

14 Операции, осуществляемые ЦБ РФ

Операции, осуществляемые ЦБ РФ

- Кредитование коммерческих банков в порядке рефинансирования; - расчетное и кассовое обслуживание правительства и других государственных органов; - переучет векселей и других денежных обязательств; - операции с ценными бумагами; - инкассацию, перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей; - операции по управлению золотовалютными резервами, с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями; - покупку, продажу и мену драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет, также драгоценных камней; - межбанковские расчеты; - прием ценностей на хранение; - денежные переводы и иные расчетные операции; - валютные операции; - банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным банкам и финансовым органам этих стран, а также международным организациям; - посреднические услуги в качестве финансового агента правительства по распространению государственных ценных бумаг; - операции по обслуживанию государственного долга и др.

15 Коммерческие организации

Коммерческие организации

Юридические лица

В форме хозяйствен-ного общества

Банк

Небанковская кредитная организация

Кредитные организации

Лицензия рф

16 Банк

Банк

имеет исключитель-ное право осуществлять в совокупности ВСЕ банковские операции

имеет право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России

Небанковская кредитная организация

Положение ЦБР от 21.09.2001г. № 153-П «Об особенностях Пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, Осуществляющих депозитные и кредитные операции» (с изм. от 1, 16.12.2003 г.)

17 БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ (ст

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ (ст

5 ФЗ О банках и банк. д-ти.)

Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в т. Ч. Банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

18 Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся

Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся

с кредитованием оборотного капитала клиента. Суть: фактор-фирма приобретает у клиентов право на взыскание долгов и частично оплачивает клиентам требования к их должникам, возвращая долги в размере 70-90% до наступления срока их оплаты должником. Остальная часть долга за вычетом % возвращается клиентам после погашения должником всего долга. В результате клиент фактор-фирмы получает возможность быстрее возвратить долги, за что он оплачивает фактор - фирме %. Форфейтинг (франц. –целиком, общей суммой) – кредитование экспорта путем покупки коммерческих векселей без оборота на продавца. Банк (форвейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу после поставки и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру).

19 Организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных

Организации, созданные для осуществления расчетов на рынке ценных

бумаг; - клиринговые учреждения

Небанковские кредитные организации

20 Кредитные организации выполняют

Кредитные организации выполняют

Специфические операции, связанные с обслуживанием денежного оборота, осуществлением операций на финансовом рынке, таких как расчетно-кассовые, депозитные, ссудные, учетные, эмиссионные и др. (Привлечение и размещение денежных средств юридических и физических лиц, открытие и ведение счетов; осуществление расчетов по поручению клиентов; кассовое обслуживание; предоставление сейфов для хранения документов и ценностей; операции с иностранными валютами, драгоценными металлами и ценными бумагами; доверительное управление средствами клиентов; выдача гарантий и поручительств за третьих лиц; консультационное обслуживание; лизинговые, факторинговые, форфейтинговые и др.

ОПЕРАЦИИ, присущие любой коммерческой организации - формирование уставного фонда; - приобретение основных средств и нематериальных активов; - начисление амортизации; - зачисление и списание денежных средств со своих счетов в банках и др.);

21 Клиринговое учреждение - • организация (ю

Клиринговое учреждение - • организация (ю

л.) заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга. Основные цели: -ускорение и оптимизация расчетов между банками и др. кредитными учреждениями РФ с другими государствами; повышение достоверности и надежности расчетов; развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов (чеков, векселей, кредитных карточек…); наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков; внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов, постепенное вхождение в мировую банковскую систему; создание современной информационной банковской структуры.

22 Особенности формирования и использования финансовых ресурсов кредитных

Особенности формирования и использования финансовых ресурсов кредитных

организаций

23 Денежные отношения

Денежные отношения

кредитные отношения часть денежных отношений, характеризующихся самостоятельным движением денег, когда деньги «меняют» владельца (Д - Д).

24 Для обслуживания формируются особые организационно-экономические

Для обслуживания формируются особые организационно-экономические

структуры - кредитные организации

Движение временно свободных денежных средств на возвратных и платных началах

Особен-ности функциони-рования сферы кредитных отношений

Отличается рыночным характером функционирования, (предметом купли-продажи выступает право временного пользования деньгами)

25 Финансы кредитных организаций- это совокупность денежных

Финансы кредитных организаций- это совокупность денежных

перераспределительных отношений, связанных с формированием и использованием доходов, накоплений на основе оказания услуг, опосредующих процесс движения денежных средств в национальном хозяйстве.

26 высокая степень государственной регламентации ЦБ РФ устанавливает

высокая степень государственной регламентации ЦБ РФ устанавливает

значение экономических нормативов, регулирующих размер собственных средств, устойчивость, платежеспособность и ликвидность баланса КО

перераспределительный характер КО опосредуют процесс перераспределения финансовых ресурсов как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях

Особенности финансов кредитных организаций:

создание и функционирование системы резервов с целью обеспечения устойчивости и КО, и кредитной системы страны именно в КО хранятся все денежные средства юридических лиц, государства, сбережения граждан…

27 Принципы финансов кредитных организаций

Принципы финансов кредитных организаций

Свободное распоряжение собственными денежными средствами в законодательно установленных рамках

Стремление к получению прибыли

Уклонение от риска

Предпочтение устойчивой и эффективной деятельности на длительную перспективу краткосрочным (локальным) результатам

Соблюдение установленных государством законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих деятельность, ликвидность, финансовую устойчивость кредитных организаций

28 Финансовые ресурсы КО денежные доходы, накопления и поступления,

Финансовые ресурсы КО денежные доходы, накопления и поступления,

являющиеся собственными для банков и небанковских кредитных организаций, т.е. это часть их собственных средств (капитала). Банковские ресурсы – совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемых им для осуществления активных операций.

29 Отличительный признак финансовых ресурсов КО перераспределительный

Отличительный признак финансовых ресурсов КО перераспределительный

характер образования в результате операций по привлечению и размещению финансовых средств различных субъектов на денежном рынке, а также оказания последними разнообразных услуг.

30 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
31 Состав ресурсов КО

Состав ресурсов КО

Заемные средства

Привлеченные средства

Собственные средства (капитал)

средства, привлеченные КО в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций и используемых для осуществления активных операций Депозиты до востребования; - Срочные депозиты; - Сертификаты, векселя; - Межбанковские кредиты; - Централизованные кредиты; эти ресурсы рассматриваются как обязательства КО (временные средства )

Уставный капитал; - Резервный капитал; - Специальные фонды; - Фонды экономического стимулирования; - Резервы на покрытие рисков; - Фонды социального развития ; - Прибыль текущего года; - Нераспределенная прибыль прошлых лет ( постоянные средства)

32 Уставный капитал

Уставный капитал

Минимальный размер собственного капитала банков составляет 90 млн руб., С 1 января 2012 г. Он будет повышен до 180 млн руб. Для всех банков

Источники собственных средств

Разница между доходами от осуществления операционной и иной банковской деятельности и расходами по ее обеспечению

Прибыль

Акционерный капитал

Средства размещение акций на финансовом рынке

33 Система показателей прибыли

Система показателей прибыли

Внутренние факторы

Внешние факторы

- изменение курса иностранных валют; - изменение ЦБ РФ процентной ставки рефинансирования, размера обязательных резервов; - налоговое законодательство; - изменение доходности по ГЦБ; - состояние международных фондовых и валютных рынков; - общие кризисные ситуации в стране, оказывающие прямое и относительное влияние на конкретные банки; - конкуренция на рынке банковских услуг.

- Уровень менеджмента; - соотношение доходов и расходов банка; - средний уровень процентных ставок по кредитам; - изменение объема кредитных и депозитных операций; - средняя доходность всех активных операций; - размер дохода и доля прибыли в нем; - размер собственного капитала банка; - структура кредитного портфеля; - затраты по обслуживанию вкладов

Факторы влияния

34 Затраты по обслуживанию вкладов

Затраты по обслуживанию вкладов

35 Регулирующая

Регулирующая

Является основой коммерческой деятельности

Обеспечивает самостоятельность банка

Оперативная

Гарантирует финансовую устойчивость

Защитная

Является источником поглощения банковских рисков

ФУНКЦИИ Собственного Капитала банка

36 определяется как отношение собственных средств (капитала) банка к

определяется как отношение собственных средств (капитала) банка к

суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска Н1=К/Ар*100%

Главный принцип достаточности капитала

Размер собственного капитала должен соответствовать размеру активов с учетом их риска

К – собственные средства (капитал) банка; Ар – сумма активов банка, взвешенных с учетом риска

Общая оценка надежности банка, степень его подверженности риску

Достаточность собственного капитала

Норматив достаточности капитала (Н1)

- Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций; минимальный размер собственного капитала для действующих кредитных организаций;

37 Привлеченные средства

Привлеченные средства

Денежные средства клиентов – юридических и физических лиц

Депозиты

Средства клиентов банка

кредиты, полученные от ЦБ

Централизованные кредиты

Средства кредитных организаций

Межбанковские кредиты

До востребования

Сертификаты векселя

Срочные

Имеют наибольший удельный вес в пассивах коммерческого банка являются основой для осуществления активных операций

1

2

3

38 Депозиты

Депозиты

Классификация привлеченных средств банка

По способу аккумуляции

Депозиты до востребования Срочные депозиты Сберегательные вклады Ценные бумаги

Недепозитные привлеченные средства

Классификация по экономическому содержанию

Классификация недепозитных источников привлечения ресурсов

Получение займов на межбанковском рынке Операции «РЕПО» Учет векселей и получение ссуд у ЦБ Выпуск коммерческих бумаг

39 Депозит – денежные средства, размещенные вкладчиком в коммерческом

Депозит – денежные средства, размещенные вкладчиком в коммерческом

банке на определенных условиях. Депозиты до востребования – средства на счетах коммерческих банков, которые могут быть востребованы клиентом без предварительного уведомления банка. Срочные депозиты – средства, привлекаемые банками на определенный срок Сберегательные вклады – похожи на срочные тем, что банк выплачивает по ним повышенный доход, а на вклады до востребования – тем, что открываются на неопределенный срок.

40 В зависимости от их формы

В зависимости от их формы

Виды доходов банка

В зависимости от степени стабильности

Стабильные - нестабильные

Доходы текущего периода доходы будущих периодов

В зависимости от периода, к которому относится получение доходов

Процентный доход доход в форме комиссионного вознаграждения прочие виды (доходы от операций на рынке спекулятивного характера, разница между балансовой и рыночной ценой проданного имущества, переоценка ценных бумаг и других активов, полученные штрафы, пени, неустойки).

Основной фактор прибыли

41 Виды расходов банка

Виды расходов банка

В зависимости от их характера

В зависимости от их формы

По периоду, к которому относятся расходы

- Нормируемые - ненормируемые.

По способу их ограничения

- Операционные - расходы по обеспечению хозяйственной деятельности банка - по оплате труда персонала банка - по уплате налогов - отчисления в специальные резервы - прочие

- Процентные - Непроцентные (комиссионные) - Прочие непроцентные расходы

- Расходы текущего периода - расходы будущих периодов

42 Банковские операции и их виды

Банковские операции и их виды

43 Банковские операции

Банковские операции

Проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществление расчетов за определенную плату

44 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
45 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
46 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
47 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
48 Активные операции

Активные операции

Операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности

Ссудные

Операции, посредством которых банки размещают ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности

Расчетные

Операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами

Кассовые

Операции по приему и выдаче наличных денежных средств

Инвестицион-ные

Операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности

Фондовые операции

Операции с ценными бумагами

Трастовые

Доверительное управление активами физических и юридических лиц

Гарантийные

Операции по выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

49 Степень риска

Степень риска

Доходность

Ликвидность

Платеже-способность

Отражает работоспособность активов

Способность активов трансформироваться в денежную наличность высоколиквидные – наличные, кредит; ликвидные – вложения в кредитные операции; долгосрочной ликвидности – более 1 года; среднесрочной – свыше 30 дней, но менее 1 года

Способность банка в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам

Рискованность – возможность потерь при превращении активов в денежную форму

Основные показатели результатов финансово-хозяйственной деятельности банка

50 Ликвидность

Ликвидность

Коммерческий банк считается ликвидным

Ликвидность банка зависит от степени риска отдельных активных операций: чем больше доля высокорисковых активов в балансе банка, тем ниже его ликвидность.

Возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами

Суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств

Наличием достаточного собственного капитала банка; оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков соотношением активов и пассивов структурой активов

Если

Определяется

51 Характеристика его финансового состояния за определенный период

Характеристика его финансового состояния за определенный период

времени ( ликвидность как поток)

Ликвидность

Баланса

Банка

ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ НА КОНКРЕТНУЮ ДАТУ (ЛИКВИДНОСТЬ КАК ЗАПАС) (Баланс банка является ликвидным, если его состояние позволяет за счет быстрой реализации средств актива покрыть срочные обязательства по пассиву)

52 Уровень менеджмента в банке

Уровень менеджмента в банке

Ликвидность баланса

Обеспеченность собственным капиталом банка

Состояние денежного рынка

Развитие фондового рынка

Внешние

Внутренние

Политическая и экономическая ситуация в стране или регионе

Состояние международного финансового рынка мировой экономики

возможность рефинансирования в Национальном банке

Платежеспособность (надежность) банка

Факторы влияния

Факторы влияния

53 Виды банковских рисков

Виды банковских рисков

Валютный риск

Операционный риск

Процентный риск

Риск ликвидности

Риск контрагента

Диверсифицированность

Показывает степень распределения ресурсов в банках по различным сферам размещения

Риск потерь вследствие непредвиденного изменения курса валют: к моменту продажи валюты курс может оказаться не только ниже запланированного уровня, но и ниже курса покупки

Риск превышения средней стоимости привлеченных средств банка средней ставки по активным операциям; зависит от чувствительности активов и пассивов к изменению процентных ставок на денежном рынке

Неспособность банка выполнить свои обязательства по проведению платежей в оговоренные сроки при недостатке средств для проведения текущих платежей

Возможность неисполнения контрагентом своих обязательств перед банком

Риск потери средств в результате недостатков в организации проведения расчетов - уплаты штрафов, несвоевременное зачисление средств на счета

54 Тема 2. Понятие и правовое регулирование организации банковской
«Понятие и правовое регулирование организации банковской системы»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/ponjatie-i-pravovoe-regulirovanie-organizatsii-bankovskoj-sistemy-211132.html
cсылка на страницу

Банковская система

13 презентаций о банковской системе
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Банковская система > Понятие и правовое регулирование организации банковской системы