Финансовая система
<<  ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Смоленский филиал Финансовая система Российской Федерации  >>
Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской
Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской
2
2
3
3
Банковская система в регионах
Банковская система в регионах
5
5
6
6
7
7
8
8
9
9
10
10
11
11
12
12
13
13
14
14
15
15
16
16
17
17
18
18
19
19
20
20
21
21
22
22
23
23
24
24
25
25
26
26
27
27
28
28
29
29
30
30
31
31
32
32
33
33
Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской
Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской
35
35
36
36
37
37
Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в
Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в
В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не
В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не
От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может
От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может
41
41
Спасибо за внимание
Спасибо за внимание

Презентация на тему: «Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации». Автор: Alexey.Starovoytov. Файл: «Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации.ppt». Размер zip-архива: 2772 КБ.

Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации

содержание презентации «Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации.ppt»
СлайдТекст
1 Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской

Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской

Федерации

Демчук Ирина Николаевна Президент, председатель правления ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» канд. экон. наук, доцент, член МОО «Гильдия финансистов» Фадейкина Наталья Васильевна Ректор САФБД, д-р экон. наук, профессор, член Консультационного совета, Почётный член МОО «Гильдия финансистов», Полномочный представитель МОО «Гильдия финансистов» в Сибирском федеральном округе

Сибирская академия финансов и банковского дела (САФБД, г. Новосибирск)

18 января 2012 г.

2 2

2

Институциональные характеристики банковского сектора

Количественные характеристики кредитных организаций России

(Единиц)

Показатель

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

Зарегистрировано кредитных организаций Банком России и другими органами

1178

1146

1123

1123

1117

Действующие кредитные организации (кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций)

1058

1012

991

988

982

Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)

1

2

1

0

0

Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций

119

132

131

135

135

Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление операций в иностранной валюте

701

677

670

668

665

Кредитные организации, имеющие генеральные лицензии

291

283

273

274

273

3 3

3

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам

1.01.10

1.01.10

1.01.11

1.01.11

1.10.11

1.10.11

1.11.11

1.11.11

1.12.11

1.12.11

количество КО, единиц

В % к итогу

количество КО, единиц

В % к итогу

количество КО, единиц

В % к итогу

количество КО, единиц

В % к итогу

количество КО, единиц

В % к итогу

Центральный федеральный округ

598

56,5

585

57,8

574

57,9

576

58,3

573

58,4

в том числе г. Москва и Московская область

535

50,6

525

51,9

514

51,9

516

52,2

513

52,2

Северо-Западный федеральный

75

7,1

71

7,0

70

7,1

69

7,0

69

7,0

Южный федеральный округ

113

10,7

47

4,6

46

4,6

45

4,6

45

4,6

Северо-Кавказский федеральный

57

5,6

56

5,7

56

5,7

56

5,7

Приволжский федеральный округ

125

11,8

118

11,7

114

11,5

114

11,5

112

11,4

Уральский федеральный округ

54

5,1

51

5,0

48

4,8

46

4,7

46

4,7

Сибирский федеральный округ

62

5,9

56

5,5

57

5,8

56

5,7

55

5,6

Дальневосточный федеральный округ

31

2,9

27

2,7

26

2,6

26

2,6

26

2,6

Российская Федерация

1058

100,0

1012

100,0

991

100,0

988

100,0

982

100,0

4 Банковская система в регионах

Банковская система в регионах

4

Около 70% субъектов РФ имеют уровень концентрации банковских офисов ниже среднего показателя по стране, что свидетельствует о наличии диспропорции в доступности банковских услуг для населения

Источник: Банк России

Размещение банков по федеральным округам РФ

5 5

5

Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период)

6 6

6

Показатели деятельности кредитных организаций основные тенденции

Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений

(Млрд.Руб.)

Активы

Активы

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

1.

Денежные средства, драгоценные металлы и камни - всего

795,8

912,6

890,9

920,6

926,3

1.1.

В том числе денежные средства

747,0

862,4

799,8

835,3

826,6

2.

Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран

1 755,2

1 809,0

1 333,1

1 158,8

1 329,3

3.

Корреспондентские счета в кредитных организациях - всего

839,2

853,6

885,6

922,6

970,3

4.

Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями – всего, в том числе:

4 309,4

5 829,0

6 160,8

6 028,3

6 078,2

4.1.

Вложения в долговые обязательства

3 379,1

4 419,9

4 684,0

4 583,9

4 635,8

4.2.

Вложения в долевые ценные бумаги

411,8

710,9

815,9

808,9

809,1

4.3.

Учтенные векселя

234,0

330,0

265,5

249,5

247,9

4.4.

Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах

284,5

368,2

395,4

386,0

385,4

5.

Прочее участие в уставных капиталах

72,6

132,1

290,1

290,3

291,3

6.

Кредиты и прочие ссуды – всего. В том числе:

19 878,4

22 166,7

26 635,3

26 844,8

27 945,4

6.1.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства

19 847,1

22 140,2

26 593,7

26 801,3

27 900,2

в том числе просроченная задолженность. Из них:

1 014,7

1 035,9

1 161,8

1 165,7

1 162,1

6.1.1.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям

12 541,7

14 062,9

16 682,7

16 883,2

17 458,5

В том числе просроченная задолженность

762,5

743,4

838,2

845,8

843,6

6.1.2.

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам

3 573,8

4 084,8

5 065,1

5 176,6

5 336,0

В том числе просроченная задолженность

243,0

282,3

301,2

299,0

296,6

6.1.3.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям

2 725,9

2 921,1

3 633,5

3 560,0

3 856,6

В том числе просроченная задолженность

1,9

4,6

5,0

4,9

5,1

7.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

790,7

864,6

914,7

925,0

937,1

8.

Использование прибыли

71,4

132,1

138,7

143,8

156,4

8.1.

В том числе налог на прибыль

68,4

122,7

125,8

130,9

142,4

9.

Прочие активы (всего)

917,4

1 105,0

1 193,6

1 230,2

1 245,6

Всего активов

Всего активов

29 430,0

33 804,6

38 442,8

38 464,4

39 880,0

7 7

7

Распределение кредитных организаций по удельному весу просроченной задолженности в кредитном портфеле

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещеных средств

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещеных средств

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, %

Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, %

Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, %

Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, %

Удельный вес в совокупных активах банковского сектора, %

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

Просроченная задолженность отсутствует

138

142

129

121

129

1,4

1,9

1,8

1,8

1,8

От 0 до 5%

574

565

623

634

627

74,8

70,4

77,1

76,7

79,3

От 5 до 10%

202

187

145

135

131

14,5

23,2

15,6

16,0

13,6

От 10 до 15%

70

42

31

33

32

6,6

3,7

1,5

1,6

1,2

От 15 до 20%

16

20

12

14

11

1,0

0,3

0,2

0,2

0,4

От 20 до 60%

19

13

9

8

9

1,4

0,4

3,4

3,3

3,3

От 60 до 90%

1

4

1

1

1

0,0

0,0

0,0

0,0

0,0

Более 90%

0

0

1

0

0

0,0

0,0

0,0

0,0

0,0

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства отсутствуют

38

39

40

41

42

0,3

0,1

0,5

0,3

0,4

8 8

8

Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам

Показатель

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

Просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, млрд. руб., в том числе:

1014,7

1035,9

1161,8

1165,7

1162,1

- По 20 крупнейшим по величине активов кредитным организациям, млрд. Руб.

652,7

730,0

865,1

872,8

866,4

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств банковского сектора, %

5,1

4,7

4,4

4,3

4,2

Просроченная задолженность:

- Млрд.Руб.

835,1

886,2

1005,6

1014,4

1017,7

- В % от общей суммы кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях

6,0

5,5

5,2

5,1

4,9

Просроченная задолженность (в иностранной валюте):

- Млрд.Руб.

179,6

149,7

156,3

151,3

144,4

- В % от общей суммы кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в иностранной валюте

3,0

2,5

2,2

2,2

2,0

- В долларовом эквиваленте, млрд. Долл.

5,9

4,9

4,9

5,1

4,6

Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным нефинансовым организациям, млрд. руб.

762,5

743,4

838,2

845,8

843,6

Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям, %

6,1

5,3

5,0

5,0

4,8

Просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам, млрд. руб.

243,0

282,3

301,2

299,0

296,6

Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, %

6,8

6,9

5,9

5,8

5,6

9 9

9

Структура пассивов кредитных организаций, сгруппированных по источникам средств

(Млрд.Руб.)

Пассивы

Пассивы

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

1.

Фонды и прибыль кредитных организаций - всего В том числе:

3 766,4

4 339,1

4 553,7

4 642,1

4 726,0

1.1.

Фонды

2 432,8

2 599,6

2 534,3

2 571,2

2 574,1

1.2.

Прибыль (убыток) c учетом финансовых результатов прошлого года

1 333,5

1 739,5

2 019,4

2 070,9

2 151,9

1.2.1.

В том числе: Прибыль (убыток) текущего года

205,1

573,4

624,2

676,0

758,0

2.

Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России

1 423,1

325,7

506,8

971,0

1 191,6

3.

Счета кредитных организаций - всего В том числе:

273,1

255,7

274,9

282,1

303,9

4.

Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций - всего

3 117,3

3 754,9

4 170,3

4 064,0

4 326,3

5.

Средства клиентов (всего), в том числе:

17 131,4

21 080,9

24 485,0

24 118,1

24 896,3

5.5.

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

5 466,6

6 035,6

7 963,6

7 819,1

8 127,8

5.6.

Вклады физических лиц

7 485,0

9 818,0

10 920,2

10 876,1

11 061,4

5.7.

Средства клиентов по факторинговым, форфейтинговым операциям

10,1

15,7

15,1

16,1

18,4

6.

Облигации

412,7

537,9

631,5

601,8

641,6

7.

Векселя и банковские акцепты

748,6

797,3

809,4

754,6

736,9

8.

Прочие пассивы (всего), в том числе:

2 557,4

2 713,0

3 011,2

3 030,7

3 057,4

8.1.

Резервы на возможные потери

2 050,6

2 192,0

2 327,8

2 311,9

2 345,5

Всего пассивов

Всего пассивов

29 430,0

33 804,6

38 442,8

38 464,4

39 880,0

10 10

10

Структура вкладов физических лиц

(Млрд. Руб.)

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

1

Вклады физических лиц

7 485,0

9 818,0

10 920,2

10 876,1

11 061,4

- В том числе сберегательные сертификаты

15,5

14,0

13,1

12,8

12,4

1.1.

Вклады физических лиц до востребования и сроком до 30 дней

1 232,1

1 733,0

1 899,9

1 875,6

1 892,9

- В рублях

1 060,8

1 546,4

1 686,9

1 661,6

1 677,4

- В иностранной валюте

171,3

186,5

213,0

213,9

215,5

1.2.

Вклады физических лиц сроком от 31 дня до 1 года

1 481,6

1 730,3

1 860,8

1 887,5

2 064,9

- В рублях

965,9

1 353,3

1 486,6

1 525,0

1 693,9

- В иностранной валюте

515,6

377,0

374,2

362,6

371,0

1.3.

Вклады физических лиц сроком свыше 1 года

4 771,3

6 354,7

7 159,5

7 113,0

7 103,6

- В рублях

3 484,4

5 018,8

5 640,4

5 644,4

5 597,5

- В иностранной валюте

1 286,9

1 335,9

1 519,1

1 468,5

1 506,0

Справочно:

Справочно:

Справочно:

Вклады физических лиц-нерезидентов (без учета сберегательных сертификатов)

84,0

103,3

127,0

127,6

127,6

11 11

11

Депозитная база пока не способна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков

Дискуссионные вопросы по совершенство-ванию законодательного регулирования долгосрочных ресурсов на базе депозитов: ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада? клиент может получить сумму только через 1-2 недели? вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит?

Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю

Составлено автором по данным Банка России

12 12

12

ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций (КО)

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб.

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб.

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб.

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб.

Объем прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млн.руб.

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Количество кредитных организаций, единиц

Всего

205 109,7

573 379,7

624 213,0

675 956,3

757 966,6

1 058

1 012

991

987

982

Прибыльные КО (включая КО, прибыль которых равна нулю)

284 938,7

595 046,7

628 901,1

682 135,0

764 667,0

938

931

880

870

869

Убыточные КО

-79 829,0

-21 667,0

-4 688,1

-6 178,8

-6 700,5

120

81

111

117

113

КО, не представившие отчетность

0,0

0,0

0,0

0,0

0,0

0

0

0

1

0

Итого

1058

1012

991

988

982

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

1.01.10

1.01.11

1.10.11

1.11.11

1.12.11

13 13

13

АДЕКВАТНОСТЬ КАПИТАЛА Распределение кредитных организаций (КО) по величине собственных средств (капитала)

Дата

Дата

Дата

Капитал - всего, млрд. руб.

Капитал - всего, млрд. руб.

Капитал - всего, млрд. руб.

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства1

КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства1

КО с капиталом менее 45 млн. руб.

КО с капиталом менее 45 млн. руб.

КО с капиталом 45 -90 млн. руб.

КО с капиталом 45 -90 млн. руб.

КО с капиталом 90 – 180 млн. руб.

КО с капиталом 90 – 180 млн. руб.

КО с капиталом 180 млн. руб. и более

КО с капиталом 180 млн. руб. и более

Капитал, млрд. Руб.

коли- чество КО, единиц

Капитал, млрд. Руб.

коли- чество КО, единиц

Капитал, млрд. Руб.

коли- чество КО, единиц

Капитал, млрд. Руб.

коли- чество КО, единиц

Капитал, млрд. Руб.

коли- чество КО, единиц

1.01.09

3 811,1

62,6

20

2,0

107

6,0

90

18,4

142

3 722,0

747

1.01.10

4 620,6

70,3

18

1,0

54

0,6

10

25,7

216

4 522,9

760

1.04.10

4 600,1

71,5

18

0,7

42

0,5

7

26,6

221

4 500,9

759

1.07.10

4 472,7

76,7

17

-1,3 3

42

0,4

6

25,6

212

4 371,3

761

1.10.10

4 581,0

99,4

16

0,7 2

42 2

0,4

6

24,5

202

4 456,0

764

1.01.11

4 732,3

105,4

14

0,7

38

0,4

7

23,2

187

4 602,6

766

1.04.11

4 629,3

57,4

12

0,7

38

0,6

10

21,7

171

4 548,8

775

1.07.11

4 770,8

140,1

11

0,6

35

0,8

12

20,2

156

4 609,1

786

1.10.11

4 888,4

142,4

8

0,6

34

0,9

12

15,4

119

4 729,1

817

1.12.11

5 017,4

146,2

8

0,6

33

0,6

9

9,2

72

4 860,8

860

14,7

12,7 4

12,7 4

38,3

38,3

41,3

41,3

36,5

36,5

14,8

14,8

Справочно: показатель достаточности капитала на 1.12.11, %

1 - По КО, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства в соответствии с законом №175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", а также по КО, решения о предупреждении банкротства которых приняты в сентябре-октябре 2008 г. до вступления в силу этого закона. 2 - В том числе по КО с отрицательным капиталом, у которых после отчетной даты отозвана лицензия или по которым принято решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства. 3 - Отрицательный капитал по группе банков с капиталом менее 45 млн.руб. связан с показателями по состоянию на 1.07.10 одной кредитной организации. 4 - По КО с положительным капиталом.

14 14

14

Отдельные показатели, характеризующие активные и пассивные операции кредитных организаций в Сибирском федеральном округе (СФО) Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов), зарегистрированных в регионах СФО, на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Активы в рублях

Активы в иностранной валюте

Пассивы в рублях

Пассивы в иностранной валюте

Сибирский федеральный округ

484 000 423

104 668 150

492 840 552

95 828 021

Республика Алтай

14 495 495

90 489

14 559 339

26 645

Республика Бурятия

7 731 772

1 263 462

8 088 790

906 444

Республика Тыва

286 168

2 943

287 897

1 214

Республика Хакасия

8 534 468

137 948

8 544 768

127 648

Алтайский край

15 011 325

208 499

15 015 368

204 456

Забайкальский край

0

0

0

0

Красноярский край

10 428 104

404 819

10 455 918

377 005

Иркутская область

16 211 560

1 372 244

17 157 770

426 034

Кемеровская область

27 157 684

790 473

27 392 845

555 312

Новосибирская область

355 887 367

96 935 843

362 053 791

90 769 419

Омская область

18 552 220

3 237 462

19 579 214

2 210 468

Томская область

9 704 260

223 968

9 704 852

223 376

15 15

15

Активы и пассивы с сальдированием отдельных счетов (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территориях регионов СФО) на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Активы в рублях

Активы в иностранной валюте

Пассивы в рублях

Пассивы в иностранной валюте

Сибирский федеральный округ

1 871 341 946

102 730 874

1 878 710 416

95 362 404

Республика Алтай

9 642 227

55 489

9 662 330

35 386

Республика Бурятия

40 965 525

4 653 640

41 310 151

4 309 014

Республика Тыва

11 063 295

28 524

11 066 695

25 124

Республика Хакасия

25 229 811

298 516

25 240 305

288 022

Алтайский край

168 427 508

4 877 991

168 462 187

4 843 312

Забайкальский край

39 057 958

1 896 727

39 024 489

1 930 196

Красноярский край

269 011 570

17 552 550

268 688 335

17 875 785

Иркутская область

262 994 260

6 397 969

263 975 406

5 416 823

Кемеровская область

195 434 905

18 846 704

195 729 024

18 552 585

Новосибирская область

612 646 176

40 373 914

618 571 771

34 448 319

Омская область

151 513 731

6 250 252

151 602 561

6 161 422

Томская область

85 354 980

1 498 598

85 377 162

1 476 416

16 16

16

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Всего

Всего

В том числе

В том числе

В том числе

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам

Сибирский федеральный округ

310 204 981

175 342 847

22 908 433

98 809 693

Республика Алтай

12 010 595

2 948 736

228 000

8 414 193

Республика Бурятия

4 465 358

1 998 012

0

2 272 510

Республика Тыва

156 226

83 991

0

71 035

Республика Хакасия

6 122 473

2 211 175

306 590

3 295 741

Алтайский край

11 874 119

9 472 022

385 000

1 780 786

Забайкальский край

0

0

0

0

Красноярский край

7 235 356

4 006 121

740 894

2 320 098

Иркутская область

12 381 887

7 683 518

1 163 267

3 393 416

Кемеровская область

14 053 149

7 079 827

3 055 092

3 918 230

Новосибирская область

223 742 595

129 478 788

16 574 090

66 275 846

Омская область

11 920 386

6 028 738

445 500

5 269 334

Томская область

6 242 837

4 351 919

10 000

1 798 504

17 17

17

Данные об объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории регионах СФО) на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Всего

Всего

В том числе

В том числе

В том числе

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям

Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам

Сибирский федеральный округ

1 593 959 874

839 832 255

10 989 330

683 070 946

Республика Алтай

8 262 217

3 022 222

98 000

4 979 426

Республика Бурятия

32 250 606

14 162 411

0

17 147 967

Республика Тыва

9 963 502

1 280 417

0

8 545 659

Республика Хакасия

21 710 041

8 977 633

306 590

11 491 848

Алтайский край

150 569 478

112 051 288

385 000

36 854 597

Забайкальский край

20 033 241

3 356 470

0

16 667 421

Красноярский край

239 405 912

115 817 504

740 894

116 198 812

Иркутская область

235 506 824

112 678 946

1 163 267

118 090 481

Кемеровская область

154 743 841

89 591 250

3 055 123

58 289 045

Новосибирская область

517 220 419

267 534 710

4 784 956

216 391 462

Омская область

129 102 846

67 576 398

445 500

48 139 676

Томская область

75 190 947

43 783 006

10 000

30 274 552

18 18

18

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

По кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям

По кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям

По кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям

По кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям

По кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам

По кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам

В рублях

В иностранной валюте

В рублях

В иностранной валюте

В рублях

В иностранной валюте

Сибирский федеральный округ

9 356 649

3 620 244

30 000

470

10 073 768

425 143

Республика Алтай

74 956

0

0

0

147 046

0

Республика Бурятия

130 767

0

0

0

49 460

187

Республика Тыва

2 297

0

0

470

7 994

0

Республика Хакасия

26 397

0

0

0

35 402

0

Алтайский край

193 626

0

10 000

0

94 996

120

Забайкальский край

0

0

0

0

0

0

Красноярский край

114 751

0

0

0

284 165

1 900

Иркутская область

83 902

3 831

10 000

0

101 079

313

Кемеровская область

57 994

0

0

0

256 837

1 423

Новосибирская область

8 165 688

3 600 448

0

0

8 817 875

414 250

Омская область

249 631

14 684

0

0

230 332

6 950

Томская область

256 640

1 281

10 000

0

48 582

0

19 19

19

Данные о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным в регионах СФО), на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

По кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям

По кредитам и прочим размещенным средствам, предоставленным нефинансовым организациям

По кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям

По кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитным организациям

По кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам

По кредитам и прочим средствам, предоставленным физическим лицам

В рублях

В иностранной в валюте

В рублях

В иностранной в валюте

В рублях

В иностранной в валюте

Сибирский федеральный округ

55 767 040

943 261

30 000

470

30 951 082

838 924

Республика Алтай

165 371

0

0

0

150 748

48

Республика Бурятия

1 690 866

0

0

0

654 797

2 179

Республика Тыва

98 024

0

0

470

260 155

0

Республика Хакасия

419 463

0

0

0

225 265

281

Алтайский край

11 920 942

269 548

10 000

0

1 145 649

6 807

Забайкальский край

309 452

4 556

0

0

460 313

3 070

Красноярский край

7 820 289

39 245

0

0

4 357 944

95 275

Иркутская область

6 052 089

102 955

10 000

0

3 831 934

27 169

Кемеровская область

4 867 791

0

0

0

4 015 626

38 157

Новосибирская область

14 070 953

399 216

0

0

11 603 256

533 207

Омская область

6 132 663

94 540

0

0

3 210 388

127 422

Томская область

2 219 137

33 201

10 000

0

1 035 007

5 309

20 20

20

Средства клиентов в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в регионах СФО, на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Всего

Всего

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

Средства бюджетов на расчетных счетах

Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах

Средства организаций на расчетных и прочих счетах

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

Вклады физических лиц

Сибирский федеральный округ

297 698 884

40 005

403 954

78 812 179

51 148 217

162 750 549

Республика Алтай

11 596 575

0

0

502 727

615 382

10 448 696

Республика Бурятия

6 726 345

1 836

3 011

2 040 961

224 634

4 418 271

Республика Тыва

162 193

0

0

65 595

0

96 518

Республика Хакасия

6 862 606

42

67

1 852 677

490 149

4 288 019

Алтайский край

9 443 673

0

12 059

3 484 725

822 957

5 095 010

Забайкальский край

0

0

0

0

0

0

Красноярский край

7 909 383

12 722

46 147

2 445 878

610 048

4 540 060

Иркутская область

13 129 715

0

10 341

3 812 449

1 575 096

7 665 634

Кемеровская область

21 012 228

0

246 673

5 056 362

842 571

14 834 230

Новосибирская область

199 782 698

23 862

85 656

54 038 579

44 410 662

97 470 672

Омская область

13 105 012

1 543

0

3 396 344

1 321 443

8 303 385

Томская область

7 968 456

0

0

2 115 882

235 275

5 590 054

21 21

21

Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным регионах СФО) на 1.12.11 г.

(Тыс. Руб.)

Всего

Всего

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

В том числе

Средства бюджетов на расчетных счетах

Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах

Средства организаций на расчетных и прочих счетах

Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

Вклады физических лиц

Сибирский федеральный округ

1 064 060 319

516 233

1 636 136

216 679 756

117 218 319

721 898 281

Республика Алтай

5 644 885

9 698

4 122

734 629

438 466

4 451 389

Республика Бурятия

31 220 412

18 108

24 170

7 622 972

1 786 284

21 692 225

Республика Тыва

4 618 392

48 121

135 834

827 492

276 689

3 319 620

Республика Хакасия

17 401 703

21 401

32 381

3 596 403

889 357

12 620 320

Алтайский край

89 682 918

61 636

288 599

15 070 232

9 999 956

63 997 784

Забайкальский край

32 719 613

60 412

40 879

5 531 742

2 062 921

24 943 515

Красноярский край

178 664 057

103 590

278 823

41 113 203

23 683 415

112 522 081

Иркутская область

122 717 455

50 546

145 663

24 538 723

9 332 835

88 099 317

Кемеровская область

165 530 414

60 670

372 190

32 869 441

21 445 733

110 460 474

Новосибирская область

260 288 481

42 362

138 197

55 676 511

34 741 367

166 567 323

Омская область

96 149 997

27 366

38 707

15 794 290

8 819 104

71 150 051

Томская область

59 421 992

12 323

136 571

13 304 118

3 742 192

42 074 182

22 22

22

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран

Даже в кризисный 2009 год активы банковской системы России не ушли в отрицательную зону, хотя и продолжают отставать от других стран

Источник: Банк России, ЦБ разных стран

На 01.01.2010 – 29 430 млрд. руб. На 01.01.2011 – 33 804 млрд. руб. На 01.12.2011 – 39 880 млрд. руб.

На 01.12.2010 – 74,1%

23 23

23

Сравнительные характеристики банковской системы России и других стран

Активы банковской системы России (на 31 декабря 2010 года)

24 24

24

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует…

Источник: Банк России

25 25

25

Хотя банки имеют возможность и готовы кредитовать, кредитование стагнирует…

…С одной стороны банки более взвешенно подходят к оценке рисков, с другой, заемщики (качество которых ухудшилось) не соответствуют новой «шкале рисков»

Источник: Банк России

26 26

26

Необходима модернизация не только банковской системы, но и всей российской экономики. Главный вопрос – ее перепрофилирование.

Текущие проблемы в Европе могут иметь непосредственное воздействие на экономику России

Источник: по данным таможенной статистики

27 27

27

Основой модернизации должно стать повышение конкурентоспособности экономики России

Слабая доступность кредитования является одной из причин медленного обновления основных фондов

Источник: The World Bank Group, Росстат

28 28

28

Количество новых идей в России не так велико для инновационности

Источник: WIPO

29 29

29

Потребительский спрос, дек. 2007 =100, сезонность устранена

Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

30 30

30

Количество безработных и численность занятых в организациях (по полному кругу), млн. человек

Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

31 31

31

Промышленное производство, 2008 г. = 100, сезонность устранена

Источник: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН

32 32

32

Контрасты: несмотря на высокий уровень России в сфере образования с финансовой грамотностью не все так благополучно

населения России

населения России

населения России

населения России

Индикаторы уровня финансовой грамотности

Индикаторы уровня финансовой грамотности

Индикаторы уровня финансовой грамотности

86%

Не ведет учет доходов и расходов

73%

Не имеет никаких сбережений

62%

Никогда не получали кредит

15%

Не считают невозврат кредита преступлением

Источник: OECD / Education at a Glance 2009, ФСФР России / Концепция национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности

33 33

33

Уровень эффективности государственного аппарата

Источник: АРБ, Росстат, Банк России / *на основе анализа прессы

- 17%

+27%

34 Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской

Извлечение из Стратегии развития банковского сектора (БС) Российской

Федерации на период до 2015 г.

34

Основным содержанием реформы БС должно стать: изменение качества банковской деятельности (БД), включающее расширение перечня и модернизацию способов предоставления услуг, определение в качестве важнейшего приоритетов БД - качество предоставляемых услуг и устойчивости ведения бизнеса. Указанные изменения представляют собой переход от преимущественно экстенсивной модели к интенсивной модели БД.

35 35

35

Интенсивная модель БД характеризуется: - все более активным использованием в БД достижений информационных технологий, модернизацией и расширением инфраструктуры и предоставлением широкого перечня современных банковских услуг населению и предприятиям, рациональным ведением бизнеса, высоким уровнем конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины банков, развитиыми системами корпоративного управления и управления рисками, ориентированными на лучшую международную практику, и эффективной, риск-ориентированной системой банковского регулирования и банковского надзора.

36 36

36

Повышению качества банковских услуг в РФ будет способствовать: - последовательная ориентация кредитных организаций (КО) на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для населения; - снижение неоправданных административных, процедурных, технических и технологических издержек, что в свою очередь будет поддерживать процентные ставки на конкурентном уровне; - развитию отношений КО с малым бизнесом и индивидуальным предпринимательством; повышению качества и расширению перечня банковских услуг с учетом совершенствования законодательства в области потребительского кредитования.

37 37

37

Стратегия также предусматривает расширение микрофинансирования и развития кредитной кооперации. Банк России продолжит практику размещения в СМИ и на своем сайте материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг, что имеет большое значение для повышения финансовой грамотности.

38 Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в

Предстоит привести банковское регулирование и банковский надзор в

полное соответствие с международными стандартами (включая положения Базель II), а также приступить к реализации положений реформы регулирования банковского сектора, одобренных Группой 20, в том числе включенных в пакет реформ, известных как Базель III.

38

39 В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не

В России существенное изменение бизнес стратегий крупнейших банков не

предполагается. Российские банки в своём большинстве уже соблюдают требования Базеля III. По оценкам ЦБ, сейчас уровень достаточности капитала первого уровня банков составляет 12,4% против требуемых 6%. Таким образом, по капиталу первого уровня у российских банков в целом по системе более чем 100-процентный запас.

39

40 От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может

От банка к банку степень соответствия требованиям Базеля III может

варьироваться, тем не менее, по предварительным оценкам ЦБ, минимальным требованиям к достаточности капитала первого уровня соответствуют 99% российских банков. Кроме того, усложненным требованиям (с учетом буфера по капиталу в размере 2,5%, которые предлагается вводить с 2016 года) уже сейчас соответствуют 91,5% российских банков.

40

41 41

41

Но к 2013 году, когда процесс перехода на Базель III начнется, и тем более к 2019 году, когда по плану он должен быть завершен, ситуация с достаточностью капитала российских игроков может быть иной. С ростом кредитной активности банков после выхода из кризиса этот показатель, соответственно, будет снижаться. Глядя в будущее, следует предвидеть общее снижение достаточности капитала российских банков. Поэтому во избежание негативного воздействия Базеля-III на кредитную и финансовую активность в целом, необходимо предусмотреть не только переход к новым нормам по капиталу, но и выработать новые соответствующие им требования по текущей ликвидности, риск-менеджменту и транспарентности банков

42 Спасибо за внимание

Спасибо за внимание

Стратегическое партнерство

Новосибирск, ул. Ползунова, 7, Сибирская академия финансов и банковского дела Тел. (383) 279-73-83 http://www.safbd.ru

Новосибирск, ул. Кирова, 44, НОМОС-БАНК-Сибирь Тел. (383) 210-20-79 http://www.nomos-sibir.ru

«Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/problemy-i-perspektivy-razvitija-bankovskoj-sistemy-rossijskoj-federatsii-111837.html
cсылка на страницу

Финансовая система

11 презентаций о финансовой системе
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Финансовая система > Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации