Создание предприятия
<<  Эффективность таможенно-тарифной политики в создании безбарьерной внешнеторговой среды для отечественных предприятий 1С: Бизнес-Школа – новая конфигурация на базе 1С:Предприятие 8 для создания обучающих курсов  >>
Виды реструктуризации ипотечных кредитов – поле для эффективного
Виды реструктуризации ипотечных кредитов – поле для эффективного
Текущая ситуация / предпосылки
Текущая ситуация / предпосылки
Схемы реструктуризации / способы работы с заемщиками по проблемным
Схемы реструктуризации / способы работы с заемщиками по проблемным
Арижк
Арижк
Наиболее распространенные требования к заемщикам для реструктуризации
Наиболее распространенные требования к заемщикам для реструктуризации
Увеличение срока кредита Аннуитетный платеж (в у.е.) в зависимоcти от
Увеличение срока кредита Аннуитетный платеж (в у.е.) в зависимоcти от
Уменьшение платежа
Уменьшение платежа
Платежные каникулы
Платежные каникулы
Перевод долга
Перевод долга
Продажа объекта из-под залога
Продажа объекта из-под залога
Отступное
Отступное
Кредитно-кассовый офис в Екатеринбурге, Расчетный Центр «ГОРОДСКОЙ»
Кредитно-кассовый офис в Екатеринбурге, Расчетный Центр «ГОРОДСКОЙ»

Презентация: «Работа банков вместе риэлторами». Автор: mac mac. Файл: «Работа банков вместе риэлторами.ppt». Размер zip-архива: 129 КБ.

Работа банков вместе риэлторами

содержание презентации «Работа банков вместе риэлторами.ppt»
СлайдТекст
1 Виды реструктуризации ипотечных кредитов – поле для эффективного

Виды реструктуризации ипотечных кредитов – поле для эффективного

взаимодействия агентства недвижимости, заемщика и банка (предложения банков риэлторам)

Дехтулинский Станислав Викторович Руководитель кредитно-кассового офиса в г. Екатеринбурге, Расчетного Центра «Городской» Екатеринбург, 09 октября 2009 г.

1

2 Текущая ситуация / предпосылки

Текущая ситуация / предпосылки

Ухудшение качества кредитного портфеля из-за: снижения стоимости обеспечения по кредитному портфелю; увеличения размеров резервирования (при ухудшении качества кредитов, в т.ч. при внесении изменений в кредитные договоры); дополнительных налогов на непрофильные активы (жилая недвижимость) и операций с ними (при оформлении залогов на баланс кредиторов)

2

3 Схемы реструктуризации / способы работы с заемщиками по проблемным

Схемы реструктуризации / способы работы с заемщиками по проблемным

кредитам

Собственные программы банков

Арижк

Увеличение срока кредита

Уменьшение платежа

Платежные каникулы

Перевод долга

Продажа объекта из под залога

Отступное

Принудительное взыскание, реализация с торгов

Стабилизационный заем

Стабилизационный кредит

Смешанный договор

3

4 Арижк

Арижк

Стабилизационный заем

Стабилизационный кредит

Смешанный договор

4

• Стабилизационный заем предоставляется за счет собственных средств АРИЖК; • Размер займа - 12 ежемесячных платежей; • Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика; • Средства предоставляются в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления Транша (в случае если кредит в валюте); • Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный заем АРИЖК; • Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.

• Стабилизационный кредит предоставляется за счет собственных средств Кредитора (Банка). • Размер займа - 12 ежемесячных платежей. • Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика. • Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный кредит Банку-Кредитору. • Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%. • АРИЖК может провести рефинансирование Стабилизационного кредита у банка Кредитора.

• Деньги Заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и Банком-Кредитором • Размер кредита равен остатку первоначально выданного кредита • Объем средств, предоставляемых АРИЖК - 12 ежемесячных платежей плательщика или 20% от общей суммы смешанного договора • Заемщик ежемесячно выплачивает платежи в размере, определенном в Смешанном договоре, но не более ? от размера платежей по первоначальному кредиту, но не менее 500 рублей • Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.

5 Наиболее распространенные требования к заемщикам для реструктуризации

Наиболее распространенные требования к заемщикам для реструктуризации

Подтверждение предпринятых действий для недопущения просроченной задолженности, но отсутствие результатов по: трудоустройству (при увольнении) получению дополнительного дохода или его увеличению (при снижении доходов) продаже ликвидного имущества должника для погашения задолженности документальное подтверждение ухудшения финансового положения заемщика перспективность заемщика вернуться в график платежей по истечению льготного периода положительная кредитная история во всех банках отсутствие признаков мошенничества как на момент одобрения кредита, так и на момент рассмотрения заявления на реструктуризацию

5

6 Увеличение срока кредита Аннуитетный платеж (в у.е.) в зависимоcти от

Увеличение срока кредита Аннуитетный платеж (в у.е.) в зависимоcти от

срока и ставки

Без участия ФРС/АН

6

Ставка по кредиту

Срок 5 лет

Срок 10 лет

Срок 15 лет

Срок 20 лет

Срок 25 лет

8%

2433

1456

1147

1004

926

9%

2491

1520

1217

1080

1007

10%

2550

1586

1290

1158

1090

11%

2609

1653

1364

1239

1176

12%

2669

1722

1440

1321

1264

13%

2730

1792

1518

1406

1353

14%

2792

1863

1598

1492

1445

15%

2855

1936

1680

1580

1537

16%

2918

2010

1762

1670

1631

7 Уменьшение платежа

Уменьшение платежа

Пропорционально снижению доходов заемщиков, но не ниже установленного кредитором минимума. На короткий период: 3/6/12 месяцев (пролонгация?) По истечение «льготного периода» - сдача на регистрацию в ФРС: соглашения об изменении содержания закладной, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии): банк вместе с заемщиком, или банк (за обе стороны), или банк вместе с АН (по доверенности от заемщика).

7

8 Платежные каникулы

Платежные каникулы

Уменьшение ежемесячного платежа до минимума (1-10% от размера, установленного графиком), за счет: выплаты только тела кредита, или выплаты только процентов по кредиту, или вне привязки к структуре платежа. На короткий период: 3/6 месяцев. По истечение «льготного периода» - сдача на регистрацию в ФРС: соглашения об изменении содержания закладной, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии): банк вместе с заемщиком, или банк (за обе стороны), или банк вместе с АН (по доверенности от заемщика).

8

9 Перевод долга

Перевод долга

Кто текущий залогодержатель (первичный кредитор или другая организация)? Замена заемщика по кредитному договору и залогодателя по закладной («плюс»: остальные условия кредитного договора – неизменны). Поиск потенциального заемщика / покупа- теля – сам заемщик или совместно с АН. Полный андеррайтинг нового потенциального заемщика / покупателя залоговой недвижимости. Cдача на регистрацию в ФРС: соглашения об изменении содержания закладной, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии): банк вместе с заемщиком, или банк (за обе стороны), или банк вместе с АН (по доверенности от заемщика).

9

10 Продажа объекта из-под залога

Продажа объекта из-под залога

Кто текущий залогодержатель (первичный кредитор или другая организация)? Заемщик ? согласие в банк на продажу из-под залога Банк/заемщик ? заказ отчета об оценке объекта Банк ? запрос в 3 АН (цена предложения и сроки реализации = ?) Утверждение Банком рекомендуемой цены продажи, заемщик ? заключение с АН (рекомендовано банком, либо заемщик предлагает свое) договора на поиск покупателя (срок действия договора – ограничен!) Параллельно АН с заемщиком: договор на поиск жилья меньшей площади / съемного жилья Спустя срок АН ? аналитическую записку в банк о перспективах реализации объекта Покупатель не найден ? судебная реализация Покупатель найден, внесение аванса:

ОСЗ < цены продажи

ОСЗ > цены продажи

10

1. Погашение долга

1. Погашение долга

2. Документы на снятие залога

Переход права собственности, с обременением

3. КД на остаток долга или прощение долга

3. КД на остаток долга

1. Погашение долга

1. Письмо банка- согласие на продажу - аккредитив

2. Документы на снятие залога

2. ДКП ? внесение покупателем суммы (= ОСЗ) на счет ? ФРС

3.Зарегистрир-й ДКП ? погашение долга

4. Док-ты на снятие залога

11 Отступное

Отступное

Кто текущий залогодержатель (первичный кредитор или другая организация)? По соглашению сторон: прекращение обязательств заемщика по кредиту, расторжение кредитного договора и аннулирование закладной – путем подписания соглашения об отступном (передача объекта залога на баланс кредитору/залогодержателю) Самостоятельно, или с помощью АН: последующая реализация кредитором/залогодержателем этого заложенного имущества, или правление имуществом (сдача в аренду, др.) Cдача на регистрацию в ФРС: соглашения об аннулировании закладной: банк, или банк вместе с АН.

11

12 Кредитно-кассовый офис в Екатеринбурге, Расчетный Центр «ГОРОДСКОЙ»

Кредитно-кассовый офис в Екатеринбурге, Расчетный Центр «ГОРОДСКОЙ»

адрес: Екатеринбург, ул. Клары Цеткин, д. 4. Телефон: (343) 310-14-26 8 800 200 53 53 телефон горячей линии (бесплатный федеральный номер) www.gorodskoi.ru

Городской Ипотечный Банк

12

«Работа банков вместе риэлторами»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/rabota-bankov-vmeste-rieltorami-215843.html
cсылка на страницу

Создание предприятия

8 презентаций о создании предприятия
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Создание предприятия > Работа банков вместе риэлторами