Страхование
<<  Страховые механизмы как элемент экономического стимулирования работодателей к улучшению условий труда Страхование рисков финасовых институтов  >>
Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка
Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка
Страхование при ипотечной сделке
Страхование при ипотечной сделке
Преимущества страхования ипотечных обязательств
Преимущества страхования ипотечных обязательств
Повышение доступности ипотечного кредита при наличии ипотечного
Повышение доступности ипотечного кредита при наличии ипотечного
Предпосылки развития ипотечного страхования (страхования ипотечных
Предпосылки развития ипотечного страхования (страхования ипотечных
Убыточность частного ипотечного страхования (на данных организации
Убыточность частного ипотечного страхования (на данных организации
Особенности ипотечного страхования (страхования ипотечных
Особенности ипотечного страхования (страхования ипотечных
Международный опыт: особенности программ страхования ипотечных
Международный опыт: особенности программ страхования ипотечных
Роль АИЖК в развитии системы страхования ипотечных обязательств как
Роль АИЖК в развитии системы страхования ипотечных обязательств как
Система взаимодействия СК АИЖК и страховых компаний
Система взаимодействия СК АИЖК и страховых компаний
Страховые продукты (продолжение)
Страховые продукты (продолжение)
Преимущества взаимодействия с СК АИЖК по перестрахованию ипотечных
Преимущества взаимодействия с СК АИЖК по перестрахованию ипотечных

Презентация: «Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка». Автор: . Файл: «Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка.pptx». Размер zip-архива: 109 КБ.

Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка

содержание презентации «Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка.pptx»
СлайдТекст
1 Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка

Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка

Участники системы и механизмы взаимодействия между ними.

Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК»

г. Москва, 2010 год

2 Страхование при ипотечной сделке

Страхование при ипотечной сделке

Страхование заложенного имущества (страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств) Страхование жизни заемщика (страхование от несчастных случаев и болезней/ страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, или наступления иного события) Титульное страхование (страхование финансовых рисков) Страхование ответственности заемщика (страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору) Страхование предпринимательского риска банка (страхование предпринимательских рисков)

далее для целей данной презентации - ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ (Mortgage Insurance) или СТРАХОВАНИЕ ИПОТЕЧНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ (Mortgage Guaranty Insurance)

3 Преимущества страхования ипотечных обязательств

Преимущества страхования ипотечных обязательств

Основная цель – повысить доступность ипотечных кредитов для населения снижение минимального размера первоначального взноса по кредиту с 30% до 10% от стоимости недвижимости (разделение риска со страховой компанией, позволяет кредитору выдавать ипотечные кредиты с первоначальным взносом 10%, имея дополнительную страховую защиту в размере 20%). снижение процентных ставок по застрахованным ипотечным кредитам по отношению к незастрахованым (при стоимости страхования от 1 до 4% (единовременно), совокупные расходы заемщика, с учетом снижения процентной ставки кредитором, меньше, чем расходы без ипотечного страхования при одинаковом первоначальном взносе). защита заемщика от дополнительных требований банка после реализации залога Согласно опросу АИЖК снижение минимального уровня первоначального взноса до 10% от стоимости недвижимости увеличивает количество заемщиков в 4 раза. В период 2006-2008 годы доля кредитов с первоначальным взносом менее 30% составляла 50% от общего объема выдаваемых кредитов.

4 Повышение доступности ипотечного кредита при наличии ипотечного

Повышение доступности ипотечного кредита при наличии ипотечного

страхования (расчет для приобретения жилья на первичном рынке)

Параметры

По программе кредиторов без ипотечного страхования

По программе АИЖК с учетом ипотечного страхования

Стоимость недвижимости, руб.

1 800 000

1 800 000

Первоначальный взнос

20%

20%

Сумма ипотечного кредита, руб.

1 440 000

1 440 000

Размер ипотечной страховки

0%

2% (единовременно)

Ставка по кредиту

14,5%

11,25%

Ежемесячный платеж заемщика, руб.

19 663

16 594

Сумма всех платежей заемщика за весь срок кредита, руб.

3 539 378

3 015 677 (с учетом стоимости страховки)

5 Предпосылки развития ипотечного страхования (страхования ипотечных

Предпосылки развития ипотечного страхования (страхования ипотечных

обязательств)

Большинство развитых государств заинтересовано в создании системы ипотечного кредитования, которая: доступна для большей части населения устойчива к экономическим кризисам защищает интересы кредиторов и заемщиков Повышение доступности ипотечных кредитов для населения реализуется за счет снижения минимального размера первоначального взноса по кредиту Устойчивость к экономическим кризисам достигается разными механизмами, и, в том числе, путем ипотечного страхования Защиту интересов кредитных учреждений и заемщиков обеспечивает ипотечное страхование Накопленные в годы экономического роста страховые резервы позволяют ипотечным страховщикам (системе ипотечного кредитования) устоять в тяжелые годы экономического кризиса. При этом помощь государства им либо не требуется, либо ее размер незначителен.

6 Убыточность частного ипотечного страхования (на данных организации

Убыточность частного ипотечного страхования (на данных организации

Mortgage Insurance Companies of America)

История развития страхования ипотечных обязательств неразрывно связана с экономическими кризисами:

Экономические кризисы

Убыточность по страховым выплатам

Убыточность по расходам

Убыточность общая

7 Особенности ипотечного страхования (страхования ипотечных

Особенности ипотечного страхования (страхования ипотечных

обязательств)

Уникальные характеристики: Долгосрочный риск – длительный срок действия договора страхования при неизменной страховой сумме на весь срок Неравномерное распределение риска в течение срока страхования (вероятность дефолта заемщика постепенно возрастает в течение первых 2 - 3 лет, достигая максимума, после чего плавно убывает до конца срока кредита) Макроэкономический (катастрофический) характер риска из-за цикличности развития экономики и рынка недвижимости Взаимозависимость факторов риска Причины, приводящие к реализации кредитором заложенного имущества: Отсутствие у заемщика возможности исполнять обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в связи со снижением уровня доходов (утрата работы, снижение заработной платы, болезни и т.д.) Отсутствие у заемщика интереса (желания) исполнять обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в связи падением цен на недвижимость и отсутствием желания «переплачивать» кредитной организации за подешевевшее заложенное имущество.

8 Международный опыт: особенности программ страхования ипотечных

Международный опыт: особенности программ страхования ипотечных

обязательств

Особые требования и условия для страховых компаний и кредиторов Монотипное страхование в большинстве стран Дополнительные требования к капиталу (risk-based capital) Резерв на покрытие непредвиденных, значительных убытков / резерв катастроф (contingency reserve) Нормативное стимулирование или прямое требование осуществлять страхование ипотечных кредитов с высоким показателем соотношения суммы кредита к залогу Требование вторичного рынка (рынка ипотечных ценных бумаг) страховать ипотечные кредиты Согласно этому требованию, эмитенты ИЦБ должны страховать ипотечные кредиты в страховых компаниях, имеющих стандартный инвестиционный рейтинг. О конфликте интересов – необычный для частного страхового бизнеса законодательный запрет во многих развитых странах на выплату кредитору комиссионных, вознаграждений и прочих денежных стимулов.

9 Роль АИЖК в развитии системы страхования ипотечных обязательств как

Роль АИЖК в развитии системы страхования ипотечных обязательств как

инструмента повышения доступности ипотечных кредитов

Создание дочерней страховой компании АИЖК - возможность предложить институт развития для становления нового сегмента страхового рынка, позволяющего повысить доступность ипотечных кредитов для населения . Страховые компании, отвечающие требованиям финансовой устойчивости, а также соблюдающие согласованные процедуры андеррайтинга, могут участвовать в системе перестрахования СК АИЖК. Перестрахование будет способствовать повышению финансовой надежности перестрахователей (страховщиков) , что полностью отвечает интересам кредиторов и заемщиков. АИЖК будет рефинансировать ипотечные кредиты: - принятые СК АИЖК в перестрахование; - застрахованные иными страховыми компаниями, удовлетворяющими требованиям финансовой устойчивости. АИЖК планирует привлечь дополнительных инвесторов и до 2015 года выйти из капитала СК АИЖК.

10 Система взаимодействия СК АИЖК и страховых компаний

Система взаимодействия СК АИЖК и страховых компаний

Заемщики по ипотечным кредитам Заключение договоров страхования Входящее облигаторное перестрахование

ПИФы

ПИФы

СК АИЖК (перестрахование)

Страховые компании

Страховые компании

Страховые компании

ПИФы

ПИФы

ПИФы

ПИФы

11 Страховые продукты (продолжение)

Страховые продукты (продолжение)

1. По типу страхователя*: для заемщиков Страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, обеспеченных ипотекой для кредиторов Страхование предпринимательских рисков * в одной ипотечной сделке используется только один из двух вариантов 2. По способу уплаты страховой премии единовременно за весь период страхования (10-20 лет) при заключении договора страхования ежегодно 3. По сроку действия страховой защиты и объему покрытия (в пределах 20%)

Продукт №1

Продукт №2

12 Преимущества взаимодействия с СК АИЖК по перестрахованию ипотечных

Преимущества взаимодействия с СК АИЖК по перестрахованию ипотечных

обязательств

Перестрахование позволяет страховщикам уверенно выйти на новый сегмент страхового рынка, т.к. Перестраховщик предоставляет страховщикам на регулярной основе: Дополнительную емкость (готов перестраховать большую долю ответственности по договорам страхования ипотечных обязательств) Помощь в разработке продуктов для страхования ипотечных обязательств, расчете тарифов и формулировании условий страхования Собранную страховую статистику и статистику по ипотечному кредитованию Помощь в разработке руководств по андеррайтингу и урегулированию убытков в страховании ипотечных обязательств Помощь в обучении специалистов, занятых в страховании ипотечных обязательств Консультации по организации и развитию страхования ипотечных обязательств

«Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/sistema-ipotechnogo-strakhovanija-kak-neotemlemaja-chast-ipotechnogo-rynka-90618.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Страхование > Система ипотечного страхования как неотъемлемая часть ипотечного рынка