Банковская система
<<  Ресурсы коммерческого банка Организация деятельности коммерческого банка  >>
Управление проблемной задолженностью в банке
Управление проблемной задолженностью в банке
Комплексный подход к решению вопроса плохих активов в рамках
Комплексный подход к решению вопроса плохих активов в рамках
Всероссийский Проект по работе с проблемными долгами В соответствии с
Всероссийский Проект по работе с проблемными долгами В соответствии с
Проект реализуется по всей территории России Москва, Санкт-Петербург,
Проект реализуется по всей территории России Москва, Санкт-Петербург,
Мероприятия в рамках Всероссийского Проекта по работе с проблемными
Мероприятия в рамках Всероссийского Проекта по работе с проблемными
Первый специализированный журнал для кредиторов и должников «Долговой
Первый специализированный журнал для кредиторов и должников «Долговой
Группа компаний «Долговой Эксперт» Коллекторская компания «Долговой
Группа компаний «Долговой Эксперт» Коллекторская компания «Долговой
Эффективное взаимодействие банка и коллекторского агентства
Эффективное взаимодействие банка и коллекторского агентства
Анализ текущей ситуации
Анализ текущей ситуации
Для снижения процента невозвратов по розничному кредитованию, крайне
Для снижения процента невозвратов по розничному кредитованию, крайне
Структура подразделения по работа с проблемными активами
Структура подразделения по работа с проблемными активами
Процедуры работы в банке с просроченной и проблемной задолженностью
Процедуры работы в банке с просроченной и проблемной задолженностью
Работа с просроченной и проблемной задолженностью
Работа с просроченной и проблемной задолженностью
Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам
Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам
Кто?
Кто?
Эффективна только синергия их усилий
Эффективна только синергия их усилий
Методы и особенности работы с задолженностью юридических лиц
Методы и особенности работы с задолженностью юридических лиц
Принципы работы коллекторских агентств
Принципы работы коллекторских агентств
Комплекс услуг банкам
Комплекс услуг банкам
Проблемы невозврата долгов в розничном кредитовании
Проблемы невозврата долгов в розничном кредитовании
Работа с розничной задолженностью
Работа с розничной задолженностью
Покупка просроченной задолженности
Покупка просроченной задолженности
…Если должник не идет на контакт с коллектором
…Если должник не идет на контакт с коллектором
Почему выбирают нас
Почему выбирают нас
Взаимодействие банков и коллекторских компаний в рамках работы с
Взаимодействие банков и коллекторских компаний в рамках работы с
Ухудшение финансового положения заемщика
Ухудшение финансового положения заемщика
Управление проблемной задолженностью корпоративных клиентов в банках
Управление проблемной задолженностью корпоративных клиентов в банках
3 модели реструктуризации задолженности в банке
3 модели реструктуризации задолженности в банке
3 модели реструктуризации задолженности в банке
3 модели реструктуризации задолженности в банке
Схема реструктуризации
Схема реструктуризации
Риски проведения реструктуризации задолженности предприятий для банка
Риски проведения реструктуризации задолженности предприятий для банка
Эффективная реструктуризация проблемных долгов – это комплекс
Эффективная реструктуризация проблемных долгов – это комплекс
Группа компаний «Долговой Эксперт» объединила в себе
Группа компаний «Долговой Эксперт» объединила в себе
Почему мы
Почему мы
Благодарим за внимание
Благодарим за внимание

Презентация: «Управление проблемной задолженностью в банке». Автор: Alex. Файл: «Управление проблемной задолженностью в банке.ppt». Размер zip-архива: 1744 КБ.

Управление проблемной задолженностью в банке

содержание презентации «Управление проблемной задолженностью в банке.ppt»
СлайдТекст
1 Управление проблемной задолженностью в банке

Управление проблемной задолженностью в банке

ГК «Долговой Эксперт»

2 Комплексный подход к решению вопроса плохих активов в рамках

Комплексный подход к решению вопроса плохих активов в рамках

Всероссийского проекта по работе с проблемными долгами

3 Всероссийский Проект по работе с проблемными долгами В соответствии с

Всероссийский Проект по работе с проблемными долгами В соответствии с

решением IV Конференции, касающейся работы коллекторского бизнеса в России Союз Заемщиков и Вкладчиков России, созданный в 2007г. при поддержке Премьер-министра РФ В.В. Путина, начал реализацию полномасштабной кампании по системной работе с просроченной и проблемной задолженностью банков и дебиторской задолженностью юридических лиц по всей территории РФ – «Всероссийский проект по эффективному возврату проблемных долгов». Основная цель данного Проекта – консолидация усилий и инициатив участников долгового рынка в практическом решении проблем «токсичных» долгов, минимизация кредитных рисков, а также создание «территории доверия» и цивилизованного подхода к развитию коллекторского бизнеса в России.

4 Проект реализуется по всей территории России Москва, Санкт-Петербург,

Проект реализуется по всей территории России Москва, Санкт-Петербург,

Архангельск, Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Иркутск, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Киров, Кострома, Краснодар, Курск, Липецк, Мурманск, Нижний Новгород, Новосибирск, Орел, Оренбург, Пермь, Псков, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Смоленск, Ставрополь, Тверь, Томск, Тюмень, Тула, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Чита, Ярославль и др.

5 Мероприятия в рамках Всероссийского Проекта по работе с проблемными

Мероприятия в рамках Всероссийского Проекта по работе с проблемными

долгами - создание Сообщества коллекторских компаний единого партнерского и информационного пространства между действительно эффективно работающими коллекторскими агентствами России и повышения их роли в работе по возврату проблемной задолженности - организация конференций и круглых столов для всех участников долгового рынка (как банков и других кредитных организаций, так и для коллекторов, предприятий и регуляторов рынка), по наиболее актуальным вопросам для выработки единой позиции и последующего представления и лоббирования данных интересов в органах государственной и законодательной власти - организация обучающих семинаров по всем аспектам работы с проблемной задолженностью, - выпуск первого в России полноформатного журнала для кредиторов и должников по долговой тематике «Долговой Эксперт», - создание единого информационного пространства по большому спектру направлений для всех участников долгового рынка на основе Интернет-ресурса, - участие у законотворческой деятельности, разработка комплекса документов для систематизации, оценки и контроля масштабов, эффективности и законности коллекторского рынка России - предотвращение усугубления ситуации путем участия в проектах повышения финансовой грамотности населения, - прочие мероприятия, направленные на развитие цивилизованного коллекторского рынка в России.

6 Первый специализированный журнал для кредиторов и должников «Долговой

Первый специализированный журнал для кредиторов и должников «Долговой

Эксперт»

В начале ноября СЗВ России и ГК «Долговой Эксперт» планирует выпустить первый номер журнала «Долговой Эксперт» Мы считаем, что журнал «Долговой Эксперт» поспособствует достижению главной цели – практическому содействию организации и сплочению основных участников делового сообщества (государственных регуляторов, банков, российских предприятий, частных лиц), широкого обсуждения, а также практического предложения путей решения одного из наиболее актуальных на сегодняшний день вопросов - проблемы роста во всех секторах просроченной (дебиторской) задолженности.

7 Группа компаний «Долговой Эксперт» Коллекторская компания «Долговой

Группа компаний «Долговой Эксперт» Коллекторская компания «Долговой

Эксперт» сочетает в себе опыт банковских специалистов и коллекторов для работы по возврату просроченных банковских кредитов физических лиц, предприятий малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. При этом топ-менеджеры и специалисты компании одними из первых в России начали работать с долгами юридических лиц и на сегодняшний день обладают более, чем 5-и летним опытом взыскания долгов предприятий. Мы подходим индивидуально к каждому конкретному случаю, проводя анализ долговой и финансовой ситуации, денежных потоков бизнеса должника, по итогам составляя и согласовывая с клиентом план взыскания. Наш опыт работы на долговом рыке включает многолетнее эффективное сотрудничество с более, чем 20-ю банками, лизинговыми и факторинговыми компаниями, а также крупными российскими предприятиями.

8 Эффективное взаимодействие банка и коллекторского агентства

Эффективное взаимодействие банка и коллекторского агентства

9 Анализ текущей ситуации

Анализ текущей ситуации

Розничный кредитный бизнес ориентирован на перестройку бизнес-процессов и ужесточение программ кредитования. Многие банки вообще приостановили кредитные программы – удар по доходности, особенно для многофилиальных банков. Ужесточение требований к МСБ и юридическим лицам при выдаче кредитов. Практикуются, в основном, краткосрочные кредиты для своих клиентов, новым клиентам крайне сложно получить кредит. Банки, наконец, задумались о реальной работе с просрочкой по рознице, МСБ и юридическим лицам – возникла потребность в скорейшем возвращении долгов. В то же время, проводятся сокращения персонала как в ГО, так и в филиальной сети, обязанности по работе с просроченной задолженностью возлагаются на кредитующие подразделения филиалов банка и службу безопасности банка. Следствие – страдает качество работы с просроченной задолженностью, поскольку эти сотрудники в филиалах прямо не выделены только для целей работы с просроченной задолженностью. В связи с существующей экономической ситуацией, платежеспособность населения и предприятий ухудшается – риск невозвратов по существующим кредитам, возникновение у последних проблемной дебиторской задолженности

10 Для снижения процента невозвратов по розничному кредитованию, крайне

Для снижения процента невозвратов по розничному кредитованию, крайне

целесообразно создание единого и централизованного подразделения, выполняющего комплекс мероприятий по возврату просроченной задолженности в досудебном порядке.

Что это дает банку? 1. Оптимизацию средств и сил, а также профессиональный подход к работе с просроченной задолженностью. 2. Возможность контроля и анализа работы с просроченной задолженностью. Эффективное управление проблемными активами. Максимальный сбор просроченной задолженности (эффективность возврата просроченной задолженности на этапе досудебного взыскания максимальна).

11 Структура подразделения по работа с проблемными активами

Структура подразделения по работа с проблемными активами

12 Процедуры работы в банке с просроченной и проблемной задолженностью

Процедуры работы в банке с просроченной и проблемной задолженностью

Для этой цели вводится понятие «Статус Заемщика» (Хороший, Добросовестный. Сомнительный, Проблемный), который присваивается заемщику на основании мониторинга его платежной дисциплины и качества (может быть изменен в процессе обслуживания кредита. Это дает возможность не ждать 30/60/90 дней, а оперативно решать ситуацию с просроченной задолженностью, если после наступления первого очередного платежа очевидно, что заемщик не планирует по субъективным или объективным обстоятельствам возвращать кредит Банку.

(!) Ключевой фактор – при работе с просрочкой нужно ориентироваться в первую очередь не на срок задолженности заемщика, а его качество.

13 Работа с просроченной и проблемной задолженностью

Работа с просроченной и проблемной задолженностью

этап Collection 1 - «Предупреждение возникновения проблемных активов» - включает в себя комплекс мероприятий по выявлению и классификации проблемных активов, образующихся в ходе кредитования, а также мероприятий, направленных на предотвращение фактов возникновения просроченной задолженности. этап Collection 2 - включает в себя комплекс проводимых дистанционно мероприятий по работе с заемщиками, имеющими статус «Сомнительный», а также установление контактов и работа с родственниками, друзьями и работодателем таких заемщиков. этап Collection 3 – включает в себя комплекс мероприятий по работе с заемщиками, имеющими статус «Проблемный»: установление личного контакта (в т.ч. выезд к заемщику), добровольная передача заемщиками предмета залога. этап Collection 4 - включает в себя комплекс итоговых мероприятий по работе с проблемными активами (судебное разбирательство, принудительное исполнение судебного акта, фактическое получение присужденной суммы, взаимодействие с коллекторскими агентствами, списание проблемного актива и т.п.)

14 Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам

Наилучшее решение - не ждать чуда, а обратиться к коллекторам

Профессиональные коллекторские компании помогут максимально эффективно взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.

Что делать, если на определенном этапе банку «некомфортно» взыскивать задолженность собственными силами (дорого, не хватает персонала, длительность процедур взыскания)?

15 Кто?

Кто?

Часто задаваемый в банках вопрос: «А кто круче:

служба безопасности Банка

Коллектор»?

Или

16 Эффективна только синергия их усилий

Эффективна только синергия их усилий

Однозначный ответ, подсказываемый самой практикой

17 Методы и особенности работы с задолженностью юридических лиц

Методы и особенности работы с задолженностью юридических лиц

1. Индивидуальных подход к каждому случаю 2. Акцентирование на досудебной работе 3. Анализ долговой и финансовой ситуации, денежных потоков бизнеса. Составление и согласование с клиентом плана взыскания 4. Выезд специалистов к должникам 5. Полная вовлеченность сотрудников (профессиональная специализация сотрудников) 6. Постоянное взаимодействие с клиентом (ведение отчетности, обсуждение промежуточных результатов работы и т.д.)

18 Принципы работы коллекторских агентств

Принципы работы коллекторских агентств

Ориентированность на результат: получение вознаграждения только за реально возвращенную задолженность. Высочайший профессионализм и компетентность. Полная согласованность всех действий с клиентом, максимальная ориентированность на пожелания, потребности и задачи клиента. Абсолютная гарантия конфиденциальности. Только законные методы работы по сбору задолженности, не наносящие урона репутации клиента.

19 Комплекс услуг банкам

Комплекс услуг банкам

Работа с должниками – физическими и юридическими лицами в качестве агента на досудебном этапе: по потребительским кредитам, автокредитам, ипотечным кредитам и кредитным картам, с должниками-субъектами МСБ, а также с крупными предприятиями. Покупка у банков просроченной и проблемной задолженности физических лиц по договору цессии, а также субъектов МСБ. Консультационные услуги банкам по построению эффективной системы работы с просроченной и проблемной задолженностью физических лиц и малого бизнеса. Юридические и международные услуги.

20 Проблемы невозврата долгов в розничном кредитовании

Проблемы невозврата долгов в розничном кредитовании

21 Работа с розничной задолженностью

Работа с розничной задолженностью

22 Покупка просроченной задолженности

Покупка просроченной задолженности

Варианты покупки долга: покупка с единовременной оплатой, комбинированная схема покупки с выплатой до 90% от суммы возвращенной задолженности. Преимущества схемы продажи просроченной и проблемной задолженности: улучшение качества кредитного портфеля; улучшение показателей для инвесторов и ЦБ РФ; возврат создаваемых резервов в доходы; отсутствие издержек на самостоятельное сопровождение портфеля.

23 …Если должник не идет на контакт с коллектором

…Если должник не идет на контакт с коллектором

Коллекторские компании обладают штатом квалифицированных юристов, имеющих большой положительный опыт ведения дел в судах и на стадии исполнительного производства

24 Почему выбирают нас

Почему выбирают нас

Мы говорим с банками «на одном языке» Мы имеем широкую региональную сеть. Мы умеем профессионально работать на всех стадиях взыскания. Мы проводим грамотную кадровую политику в своей компании и привлекаем только опытных специалистов Мы обладаем уникальным специализированным программным обеспечением для оптимизации бизнес-процессов на всех стадиях нашей работы Мы ограждаем наших клиентов от любого рода имиджевых рисков за счет жесткого контроля качества работы каждого сотрудника нашей компании.

25 Взаимодействие банков и коллекторских компаний в рамках работы с

Взаимодействие банков и коллекторских компаний в рамках работы с

корпоративной задолженностью

26 Ухудшение финансового положения заемщика

Ухудшение финансового положения заемщика

27 Управление проблемной задолженностью корпоративных клиентов в банках

Управление проблемной задолженностью корпоративных клиентов в банках

Юридические аспекты работы с проблемной задолженностью Коллекторский подход к взысканию задолженности Финансовые механизмы управления дебиторской и кредиторской задолженностью на предприятии

28 3 модели реструктуризации задолженности в банке

3 модели реструктуризации задолженности в банке

1. Пассивная модель поведения Банк предоставляет реструктуризацию задолженности только для VIP клиентов. В отношении остальных заемщиков принимается решение о судебном взыскании задолженности, что при отсутствии залогового обеспечения не дает планируемый результат. При наличии залога процедура требует длительного времени (в среднем до 6 мес.), в течении которого Банк несет расходы по содержанию залогового имущества. При этом в сегодняшних условиях остановки рынков реализации недвижимого имущества, значительное снижение стоимости б/у оборудования и автотранспорта Банки практически не имеют возможность погасить кредит за счет продажи залога

29 3 модели реструктуризации задолженности в банке

3 модели реструктуризации задолженности в банке

2. Умеренная модель поведения Банк идет на переговоры о реструктуризации при обращении заемщика в Банк или при установлении в ходе планового мониторинга возникших проблем в бизнесе 3. Активная модель поведения Банк устанавливает планы по объемам реструктуризации (например, в количестве не менее 1 000 в месяц), активно рассылает предложения клиентам о реструктуризации. В данном случае реструктуризация позволяет Банку сдерживать рост просроченной задолженности, не допускать падения кредитного портфеля, но может нести в себе риски неэффективности по некоторым клиентам. При этом время, данное Банком на реанимацию бизнеса, может быть также использовано заемщиками для «распродажи» своих активов и нередко приводит к банкротству.

30 Схема реструктуризации

Схема реструктуризации

1 этап - Определение приоритетности и размера долга относительно требований других кредиторов Определение значимости каждого конкретного кредита в общем объеме выданных кредитов Определение причин невыполнения обязательств Выявление операционных проблем Выявление управленческих проблем Осуществление необходимого анализа и проверка данных

2 этап Посещение объектов бизнеса Проведение анализа тенденции отрасли Определение влияния реструктуризации на денежные потоки заемщика и его жизнедеятельность в будущем Определение возможности обслуживания и погашения долга при предоставлении реструктуризации Оценка влияния реструктуризации на другие займы клиента

3 этап Повышение приоритетности долга по отношению к другим долгам заемщика

4 этап Мониторинг реструктуризации задолженности в соответствии с условиями предоставленной реструктуризации

31 Риски проведения реструктуризации задолженности предприятий для банка

Риски проведения реструктуризации задолженности предприятий для банка

Риск отступления заемщика от заявленных планов развития / негативного «сценария развития» бизнеса заемщика Увеличение резервов на возможные потери по ссудам при реструктуризации долга Риск неправильной оценки возможности заемщика к реструктуризации В 50% случаев «экспресс» реструктуризация не устраняет причины возникших проблем. Нередко «экспресс» реструктуризация заканчивается банкротством предприятия.

32 Эффективная реструктуризация проблемных долгов – это комплекс

Эффективная реструктуризация проблемных долгов – это комплекс

мероприятий, направленных на замену имеющихся долгов новыми обязательствами, исполнимыми в текущей рыночной ситуации и устраивающими кредиторов.

Эти мероприятия включают в себя: Экспресс-оценку текущего состояния бизнеса должника и перспектив урегулирования задолженности. Разработку программы финансового оздоровления предприятия и плана реструктуризации долгов. Проведение переговоров с другими кредиторами, выработка взаимоприемлемой позиции. Экспертизу договоров и соглашений, заключаемых в рамках реструктуризации, минимизация юридических рисков. Организацию дополнительного финансирования должника для повышения эффективности бизнеса в новых условиях.

33 Группа компаний «Долговой Эксперт» объединила в себе

Группа компаний «Долговой Эксперт» объединила в себе

высококвалифицированных специалистов: банкиров, финансистов, коллекторов и юристов, имеющих большой опыт как в банковской сфере, так и в реальном бизнесе.

С целью систематизации бизнеса мы открыли специализированное направление «Долговой Эксперт – FinHealth» и предлагаем банкам и должникам услуги по реструктуризации корпоративных кредитов и финансовому оздоровлению предприятий.

34 Почему мы

Почему мы

3 скромных аргумента ?

Наш стратегический партнер - «Союз Заемщиков и Вкладчиков России» - общественная организация, созданной в 2007г. при поддержке Премьер-министра РФ В.В.Путина. Наши сотрудники имеют большой опыт работы как в банковско-финансовой сфере, так и в реальном секторе. Мы можем обеспечить эффективное взаимодействие между Банком и предприятием.

и самое важное… 3. Мы не беремся за проекты, которые, с нашей точки зрения, имеют сомнительные шансы на успешное завершение. Если мы поймем, что по объективным причинам не можем помочь, мы незамедлительно сообщим Вам об этом, потратив минимум своего и Вашего времени.

35 Благодарим за внимание

Благодарим за внимание

Ваши Вопросы?

Россия, 125438, г.Москва, Михалковская ул., д. 63Б, стр.1., оф.15 Телефон: +7 (495) 585-07-76 +7 (926) 280-92-90 Сайт: http://www.dolgexpert.ru E-mail: a.malysheva@dolgexpert.ru v.kardashov@dolgexpert.ru

«Управление проблемной задолженностью в банке»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/upravlenie-problemnoj-zadolzhennostju-v-banke-115210.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Банковская система > Управление проблемной задолженностью в банке