Кредит
<<  Финансы, денежное обращение, кредит «Экспириан Интерфакс» Бюро кредитных историй  >>
Возможности использования системы формирования кредитных историй
Возможности использования системы формирования кредитных историй
Кредитная история
Кредитная история
Существо кредитной истории
Существо кредитной истории
Этапы взаимодействия кредитных организаций с бюро кредитных историй
Этапы взаимодействия кредитных организаций с бюро кредитных историй
Центральный каталог кредитных историй
Центральный каталог кредитных историй
Данные хранящиеся в ЦККИ
Данные хранящиеся в ЦККИ
Проверка анкеты потенциального заемщика в ЦККИ
Проверка анкеты потенциального заемщика в ЦККИ
Эффект от работы с бюро кредитных историй
Эффект от работы с бюро кредитных историй
Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых
Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых
Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых
Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых

Презентация: «Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором». Автор: Voronin_BB. Файл: «Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором.ppt». Размер zip-архива: 93 КБ.

Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором

содержание презентации «Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором.ppt»
СлайдТекст
1 Возможности использования системы формирования кредитных историй

Возможности использования системы формирования кредитных историй

озможности использования системы формирования кредитных историй кредитором

2 Кредитная история

Кредитная история

Кредитная история это информация о том, как исполнялись или исполняются в настоящее время обязательства по кредиту (займу) гражданином или компанией. Кредитная история состоит из части позволяющей определить лицо получившее кредит, части состоящей из информации о кредитах и части в которой находится информация о кредиторах и тех кто был ознакомлен с данной кредитной историей.

3 Существо кредитной истории

Существо кредитной истории

Копится по каждому кредиту по которому получено согласие заемщика («согласие вперед») «Основная часть» это «поток информации» - полная информация об обслуживании кредита («нет субъективных оценок») Информация, содержащаяся в кредитном отчете может быть интерпретирована кредитной организацией самостоятельно или при помощи БКИ Пример 1: у заемщика в прошлом отмечена просроченная задолженность по потребительскому кредиту в размере 120 руб. Пример 2: у заемщика отличные платежные привычки по всем 7-ми кредитным картам лимит по которым выбран. Пример 3: Ваш заемщик успешно обслуживает автокредит, но перестал платить по потребительскому кредиту другой кредитной организации

4 Этапы взаимодействия кредитных организаций с бюро кредитных историй

Этапы взаимодействия кредитных организаций с бюро кредитных историй

«Мы выполняем закон !» - заключен договор и налажена пересылка информации в бюро кредитных историй «Мы читаем кредитные отчеты !» - налажено получение кредитных отчетов из бюро, но до конца не определена методика использования получаемой информации «Мы используем кредитные отчеты !» - кредитные отчеты. Методика оценки кредитной историей разработана но требуется индивидуальная оценка каждого кредитного отчета. «Мы применяем скоринг !» - используется формализованная балльная оценка заемщика (небольшие займы)

5 Центральный каталог кредитных историй

Центральный каталог кредитных историй

Создан Банком России. Хранит титульные части всех кредитных историй, из всех бюро кредитных историй на территории страны. Представляет информацию субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй на безвозмездной основе Для получения ответа из ЦККИ кредитной организации достаточно знать: по физическому лицу: ФИО, номер документа и дату выдачи документа удостоверяющего личность, по юридическому лицу: название, ИНН и ЕГРН. Кредитным организациям для доступа к АС ЦККИ не требуется код субъекта кредитной истории. Кредитные организации обязаны при выдаче кредита и получении согласия заемщика на передачу информации в бюро кредитных историй предложить заемщику сформировать код субъекта кредитной истории. Ответ на запрос через 5-7 минут (ответ из БКИ – 1-2 сек.)

6 Данные хранящиеся в ЦККИ

Данные хранящиеся в ЦККИ

более 13 млн. уникальных по БКИ титульных частей (26% потенциальных заемщиков при объеме рынка 50 млн.) 99,5% физические лица, 0,5% юридические лица на 4-и крупнейших БКИ приходится около 95% титульных частей (без разбивки по регионам) вероятно, «общенациональная группа лидеров» сохранится ситуация когда о физическом лице информация хранится в более чем одном БКИ (т.е. более одного кредита) не редка (предварительная оценка - около 10 процентов) налаживается взаимодействие с БКИ и КО по получению информации из ЦККИ

7 Проверка анкеты потенциального заемщика в ЦККИ

Проверка анкеты потенциального заемщика в ЦККИ

«Пример из жизни». Заемщик заполняя кредитную заявку (анкету) сознательно не стал указывать в ней уже имеющиеся кредитные обязательства другим банкам. Кредитная организация получив согласие заемщика на получение отчета о нём получает справку из ЦККИ, в которой указано, что кредитная история формируется в таких-то БКИ. Становится очевидно что информация в заявлении (анкете) неверна. Безусловно, более подробная информация может быть получена только из БКИ с которыми у кредитной организации заключены договора. ЦККИ не конкурент БКИ, а инфраструктура рынка услуг формирования кредитных историй. ЦККИ это также сервис для самих заёмщиков

8 Эффект от работы с бюро кредитных историй

Эффект от работы с бюро кредитных историй

«Примеры из жизни». Получение согласия от заемщика на накопление кредитной истории дисциплинирует заемщика – снижение числа и длительности просрочек. Около 8% кредитных историй содержат информацию о просрочках более 90 дней или отсутствию платежей* – все эти заемщики успешно прошли оценку кредитоспособности и проверку СБ в других банках. Более 18% заемщиков уже обслуживают 2 и более кредита* - смогут ли они обслуживать Ваш 3-й кредит?

Можно уже учиться на чужих ошибках (получать кредитные отчёты из бюро)

* по данным НБКИ

9 Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых

Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых

заемщиков (вводные данные)

Например: неприемлемый заёмщик - который: - допускает просрочки более 90 дней; - не производит даже первого платежа по кредиту (мошенничество); - имеет чрезмерную задолженность (например 3-и и более кредита).

Предположим (с учётом статистики НБКИ), что доля таких субъектов в базе бюро кредитных историй может быть около 12%.

Во всех БКИ накоплено около 13 млн. кредитных историй, что составляет около 18% о всего трудоспособного населения страны (70 млн. – превышает оценки банков числа потенциальных заемщиков).

10 Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых

Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых

заемщиков (оценка)

Вычисляем: вероятность нахождения в базах данных бюро кредитных историй (при 13 млн. субъектов) «неприемлемого» заемщика можно приблизительно оценить как 0,12. При стоимости отчета 20 руб., стоимость процедуры определения такого «неприемлемого» заемщика (а он не определяется традиционными методами) можно оценить как 166 руб. С учётом вероятности нахождения потенциального заёмщика появляется возможность снизить невозврат почти на 20%

Один «повторный» дефолт (по статистике НБКИ) в среднем имеет величину 91 тыс. руб.

Увеличение информационных баз БКИ ведет к снижению стоимости проверки, стоимость отчета в примере скорее завышена – в БКИ скидки на количество. В примере не учитывается эффект от получения «положительных» отчетов.

«Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/vozmozhnosti-ispolzovanija-sistemy-formirovanija-kreditnykh-istorij-kreditorom-124644.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

125 тем
Слайды
900igr.net > Презентации по экономике > Кредит > Возможности использования системы формирования кредитных историй кредитором