Задачи по геометрии
<<  Основы построения телекоммуникационных систем и сетей Многогранники призма геометрия 10 класс  >>
Потребительское кредитование: применяемые инструменты и методологии
Потребительское кредитование: применяемые инструменты и методологии
Содержание
Содержание
О crif group
О crif group
О Crif Group- контроль и управление бизнес процессами
О Crif Group- контроль и управление бизнес процессами
О нас
О нас
О Crif Group- международный аспект
О Crif Group- международный аспект
Национальное Бюро Кредитных Историй
Национальное Бюро Кредитных Историй
CRIF: ПРИСУТСТВИЕ В России
CRIF: ПРИСУТСТВИЕ В России
Цели управления кредитными рисками- на любом ЭТАПЕ РАБОТЫ С КРЕДИТОМ
Цели управления кредитными рисками- на любом ЭТАПЕ РАБОТЫ С КРЕДИТОМ
Области принятия решений и построения стратегий
Области принятия решений и построения стратегий
Основные подходы
Основные подходы
Преимущества комплексного подхода
Преимущества комплексного подхода
Как построить стратегию: этапы разработки
Как построить стратегию: этапы разработки
Определение цели стратегии
Определение цели стратегии
Разработка дерева решений
Разработка дерева решений
Пример дерева решений
Пример дерева решений
Сегментация
Сегментация
Скоринг на всем “жизненном цикле” клиентских отношений
Скоринг на всем “жизненном цикле” клиентских отношений
Что такое скор (score) кредитного бюро
Что такое скор (score) кредитного бюро
Скор кредитного бюро: мировой опыт
Скор кредитного бюро: мировой опыт
Скор кредитного бюро: некоторые характеристики
Скор кредитного бюро: некоторые характеристики
Оценка существующего портфеля: Услуги по Управлению портфелем,
Оценка существующего портфеля: Услуги по Управлению портфелем,
Услуги по Управлению портфелем- для пользователя
Услуги по Управлению портфелем- для пользователя
Сценарий действий
Сценарий действий
Внедрение
Внедрение
Мониторинг
Мониторинг
Пример - Oбработкa кредитных заявок
Пример - Oбработкa кредитных заявок
Case study: определение целевой группы
Case study: определение целевой группы
Пример определения целевой группы
Пример определения целевой группы
Пример определения целевой группы
Пример определения целевой группы
Активированные карты
Активированные карты
Определение целевой группы – результаты применения стратегии:
Определение целевой группы – результаты применения стратегии:
Выстраивание стратегий – на каждом этапе работы с кредитом \клиентом:
Выстраивание стратегий – на каждом этапе работы с кредитом \клиентом:
Спасибо
Спасибо

Презентация: «Кредитных продуктов пример». Автор: Edoardo Borsari. Файл: «Кредитных продуктов пример.ppt». Размер zip-архива: 1871 КБ.

Кредитных продуктов пример

содержание презентации «Кредитных продуктов пример.ppt»
СлайдТекст
1 Потребительское кредитование: применяемые инструменты и методологии

Потребительское кредитование: применяемые инструменты и методологии

для построения эффективной системы принятия решений и оценки рисков

Наталья Ю. Щелованова Региональный Менеджер CRIF Россия и страны СНГ

Июнь 2007

© 2007 CRIF

2 Содержание

Содержание

Общая информация о группе компаний CRIF Cфера деятельности и специализация Основные подходы: Определение стратегии (Дерево решений и значимость применения скоринга) Использование аналитических инструментов Автоматизация бизнес процессов: in-house\outsourcing schemas Заключение

2

© 2007 CRIF

3 О crif group

О crif group

CRIF – один из ведущих международных холдингов, специализирующихся в области управления кредитными агентствами, разработки и внедрения систем принятия решений в области оценки и управлениякредитными рисками для участников рынка розничного кредитования В 1989 году основано Итальянское кредитное бюро, специализирующееся на рынке розничного финансирования, в том числе финансирования предприятий малого и среднего бизнеса (на рынке Италии занимает более 90% рынка). Компания находится в долевой собственности частного и банковского капитала, с центральным офисом, расположенным в г.Болонья (Италия).

3

© 2007 CRIF

4 О Crif Group- контроль и управление бизнес процессами

О Crif Group- контроль и управление бизнес процессами

Принятие решения и предоставление кредита

Управление кредитным портфелем

Управление портфелем просроченных кредитов

Планирование и развитие

Кредитные отчеты (для физ.лиц, малого и среднего бизнеса) Бизнес и финансовая информация (Профиль компаний, Финансовые и Банковские отчеты, и т.д.) Бизнес консалтинг и модели поддержки принятия решений (Скоринг и рейтинги) Программное обеспечение и системы обработки заявок StrategyOne CreditFlow Управление процессом сбора просроченной задолженности по кредитам

CRIF Введение

4

© 2007 CRIF

5 О нас

О нас

Основными клиентами являются Банки, Финансовые институты, Страховые компании, компании ЖКХ. Более 440 банков и финансовых учреждений, имеющих более 28 000 отделений, ежедневно пользуются услугами CRIF Для сектора потребительского финансирования и малых и средних предприятий, базы данных CRIF содержат информацию более чем по 100 мил субъектам.(Базы данных кредитных бюро Италии, Чехии, Словакии и реестры страховых компаний Великобритании). Более 50 миллионов компаний из 250 стран мира внесены в базы данных CRIF. EURISC (Итальянское Кредитное бюро, управляемое CRIF): более 52.000.000 запросов обрабатывается и сертифицируется ежемесячно. Средний коэффициент получения ответа на запросы: 86% Лидер в Италии в области Скоринговых и Рейтинговых моделей Один из 4 основных игроков на международном рынке

5

© 2007 CRIF

6 О Crif Group- международный аспект

О Crif Group- международный аспект

Компании в 7 странах мира 3 Кредитных Бюро уже создано в Европе; 2 Кредитных Бюро - в процессе создания Реализованные проекты по управлению и систематизации баз данных – Страховых компаний (Великобритания), Предприятий малого и среднего бизнеса (Германия) С 1999 года – партнер Trans Union в области методологических решений и систем принятия решений Сотни скоринговых моделей и систем поддержки принятия решений поставлены в свыше 15 стран в Европе и за ее пределами (Канада, Мексика, Бразилия)

6

© 2007 CRIF

7 Национальное Бюро Кредитных Историй

Национальное Бюро Кредитных Историй

Москва

Тампа

Мехико

Лондон

Прага

Братислава

Милан

Болонья

7

© 2007 CRIF

8 CRIF: ПРИСУТСТВИЕ В России

CRIF: ПРИСУТСТВИЕ В России

Международное совместное предприятие CRIF и Trans Union (TransUnion CRIF Decision Solutions LLC, специализирующееся на системах поддержки принятия решений и кредитных отчетах) было выбрано в качестве стратегического и технологического партнера, чтобы обеспечить Национальное Бюро Кредитных Историй интегрированной системой, включающей в себя специализированные технологии по управлению Кредитным Бюро, системы обработки кредитных заявок и принятия решения (StrategyOne and CreditFlow) – outsourcing solution. CRIF – представлен в Москве с 2006 года; СRIF- стратегическая значимость рынка России и стран СНГ в дальнейшем развитии группы.

8

© 2007 CRIF

9 Цели управления кредитными рисками- на любом ЭТАПЕ РАБОТЫ С КРЕДИТОМ

Цели управления кредитными рисками- на любом ЭТАПЕ РАБОТЫ С КРЕДИТОМ

Сделать управление портфелем эффективным

…Чтобы максимизировать стоимость портфеля

Увеличить отдачу от портфеля, расширяя отношения с клиентами посредством целевых действий

Сократить административные расходы, переопределяя и упрощая принятие решения о предоставлении кредита и управление маркетинговыми процессами

Операционные издержки

Доходы

Оценить действия в отношении ожидаемого риска по кредитному портфелю

Издержки риска

9

© 2007 CRIF

10 Области принятия решений и построения стратегий

Области принятия решений и построения стратегий

ЦЕЛЬ Увеличить объемы ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ Принять / отклонить Продукт и условия Ценообразование с учетом риска

ЦЕЛЬ Идентифицировать перспективных клиентов ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ Принять / отклонить Продукт и условия Коммуникационные стратегии

ЦЕЛЬ Увеличить прибыльность Удержать клиента ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ Перекрестные продажи / рост продаж Анализ лимита по кредиту в динамике

ЦЕЛЬ Увеличить ECA Сократить LGD ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ Внутренняя технология Продажа “плохих” долгов

10

© 2007 CRIF

11 Основные подходы

Основные подходы

Разработка стратегии: определения, цели и ключевые преимущества Используемые инструменты: -автоматизация бизнес процессов; аналитика, скоринг, системы внутренних рейтингов. Case studies: Определение целевой группы Принятие решения и предоставление кредита

Управление просроченной задолженностью

Решение о предоставлении кредита

ЦЕЛЬ: увеличить длительность кредитных отношений с клиентом и их прибыльность

ЦЕЛЬ: сократить время и расходы на принятие решения о предоставлении нового кредита

Управление сформированным кредитным портфелем

Выбор целевой группы клиентов

11

Время

© 2007 CRIF

12 Преимущества комплексного подхода

Преимущества комплексного подхода

12

© 2007 CRIF

13 Как построить стратегию: этапы разработки

Как построить стратегию: этапы разработки

1. Определение цели

2. Разработка дерева решений

3. Сценарий действий

4. Внедрение

5. Мониторинг

СТРАТЕГИЯ - “средства, методы и подходы, используемые для достижения целей и показателей”

13

© 2007 CRIF

14 Определение цели стратегии

Определение цели стратегии

1. Определение цели

Цель должна быть четко определена, в соответствие со структурой банка и его организацией, а также должна разделяться всеми, кто активно участвует во внедрении стратегии и мониторинге

Вовлеченность ресурсов Период времени (кратко-/средне- или долгосрочный) Анализ среды IT архитектура Задействуемый персонал (staff levels)

14

© 2007 CRIF

15 Разработка дерева решений

Разработка дерева решений

2. Разработка дерева решений

Дерево решений состоит в наборе бизнес элементов, собранных в структуру “дерева”, где последний уровень (“листья”) представляет собой однородные кластеры, к которым приписано конкретное действие

Правила исключений Ключи решения Индикаторы риска и маркетинговой активности (скоринг) Сегментация

15

© 2007 CRIF

16 Пример дерева решений

Пример дерева решений

ИМЕЮЩИЙ ПРОСРОЧКИ (правило исключений)

ЛИМИТ КРЕДИТА (ключ решения)

ОЦЕНКА РИСКА (индикатор риска)

СУЩЕСТВУЮЩИЙ КЛИЕНТ (сегментация)

Действия

Нет действий

Да

Действие 1

<1000

Действие 2

К кому применять стратегию?

Высокий риск

Да

Действие 3

Средний риск

Нет

Действие 4

>1000

Низкий риск

Нет

Нет действий

16

© 2007 CRIF

17 Сегментация

Сегментация

Позволяет идентифицировать однородные группы, к которым затем применять конкретное действие. Чем более сегментированным является портфель, тем лучших результатов можно достичь. Сегментация может быть осуществлена: По типу продукта (закладные, кредитные карты) По типу клиента (новые, существующие) По рынку (корпоративный, розничный) По риску (на основе скоринга)

17

© 2007 CRIF

18 Скоринг на всем “жизненном цикле” клиентских отношений

Скоринг на всем “жизненном цикле” клиентских отношений

Решение о предоставлении кредита

Управление кредитным портфелем

Сбор просроченной задолженности

Сегментация Расчет рейтинга Принятие решений Установление кредитных лимитов Условия кредита

Определение стратегии по работе с клиентами Централизованное управление: звонок, напоминание Обращение к агентствам по сбору просроченной задолженности (аутсорсинг) Оценка ECA (ожидаемой суммы сбора просроченной задолженности)

Обновление рейтинга Индикаторы для своевременного беспокойства Перекрестные продажи / рост продаж Динамические условия

Ценность

Время

18

© 2007 CRIF

19 Что такое скор (score) кредитного бюро

Что такое скор (score) кредитного бюро

Это статистическая методология, позволяющая на основании полной кредитной истории и применяемых знаний спрогнозировать будущее поведение заемщика

19

© 2007 CRIF

20 Скор кредитного бюро: мировой опыт

Скор кредитного бюро: мировой опыт

США: 95% 1988 Гон-Конг: 95% 2002 Италия: 91% 1994 Канада: 87% 1996 ЮАР: 66% 1997 Колумбия: 54% 2000 Мексика: 49% 2004 Польша: 44% 2002

% Кредитных отчетов включающих скор кредитного бюро

Скор кредитного бюро: год появления на рынке

20

© 2007 CRIF

21 Скор кредитного бюро: некоторые характеристики

Скор кредитного бюро: некоторые характеристики

ОРИЕНТИРОВАН НА КЛИЕНТА (не продукт) ПРИМЕНИМ НА ЛЮБОЙ СТАДИИ ЖИЗНЕННОГО ЦИКЛА КРЕДИТА: Предоставление кредита Применение маркетинговых стратегий Управление рисками Сбор задолженностей ОДНОВРЕМЕННО ИСПОЛЬЗУЕМ С ИНДИВИДУАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ СКОРИНГОВОЙ ОЦЕНКИ РАЗРАБОТАН В СООТВЕТСТВИИ С BASEL II

21

© 2007 CRIF

22 Оценка существующего портфеля: Услуги по Управлению портфелем,

Оценка существующего портфеля: Услуги по Управлению портфелем,

предоставляемые мировыми кредитными бюро

Периодический пересмотр (оценка) собственного клиентского портфеля (обычно ежемесячно в режиме Пакетной (файловой) обработки): Оценка уровня риска по портфелю Основа для определения стратегии в управлении портфелем в части: Ценообразования Пересмотра лимитов Работе с Задолженностью Удержания лояльных клиентов… Вместе со Скором Кредитного бюро значительно повышается качество управленческих решений (в части управления рисками и маркетинговых шагов) и тем самым увеличивается общая доходность по портфелю

22

© 2007 CRIF

23 Услуги по Управлению портфелем- для пользователя

Услуги по Управлению портфелем- для пользователя

Анализ и Определение максимального набора параметров (факторов для принятия решений). Примеры: Количество просроченных платежей; Количество кредитов в других банках; Общая сумма ежемесячного платежа; Динамика роста задолженности… 2. Выбор пользователя: предоставление клиентского файла, определение цели \ набора параметров для обработки; 3. Получение результатов обработки информации по поступившему клиентскому файлу- на основании информации КБ по запрошенным клиентам

ПРИМЕР-маркетинг.стратегия- предложение кредитных продуктов существующим клиентам Банка

Скор кредитного бюро

Выборка по параметрам: не более 2-х банков-кредиторов, не более 2 просрочек не более 30 дней в течение прошедших 6 мес.

23

© 2007 CRIF

24 Сценарий действий

Сценарий действий

3. Сценарий действий

Действия представляют собой трансляцию цели в операционную систему Банка

Определение операционных действий Авторизация и делегирование (staff levels) Норматив Издержки/Доход

24

© 2007 CRIF

25 Внедрение

Внедрение

4. Внедрение

Внедрение стратегий должно обеспечивать периодическое (batch) и on-line работу с портфелем

Регламентирующие внутри банковские документы IT инфраструктура Системная архитектура Автоматизация

25

© 2007 CRIF

26 Мониторинг

Мониторинг

5. Мониторинг

Мониторинг крайне необходим, чтобы обеспечить эффективность применения выбранных стратегий с течением времени и в изменяющейся среде

Методология Champion / Сhallenger Тестирование и обучение Отчетность

26

© 2007 CRIF

27 Пример - Oбработкa кредитных заявок

Пример - Oбработкa кредитных заявок

Получение данных

Проверка данных

Поиск данных

Расчет скоринга

Ответ клиенту

Хранилище данных

Направление

Реализация стратегии

Обработка кредитных заявок

Клиенты Потребители Малый и средний Бизнес Корпоративные клиенты

Базы данных и Кредитные заявки - Кредитные Бюро Внешние системы Внутренние базы данных

Скоринг/Рейтинг Сегментация Расчет рейтинга Присвоение рейтинга

Проверки - Обязательные поля Значимые данные Кросс-чек

Ввод данных Разработка под клиента

Кредитные заявки

Окончательное решение

Окончательное решение по выдаче кредита - автоматически вручную процесс подписания

Стратегия и правила Исключения Политика принятия решений - Расчет лимита по кредиту

Хранение Регистрация клиента Составление контракта Хранение данных в кредитной заявке

Объявление результатов - E-mail Письмо Контракт

27

© 2007 CRIF

28 Case study: определение целевой группы

Case study: определение целевой группы

Крупный финансовый дом хотел запустить новый возобновляемый продукт, получив при этом максимум выгод от своего существующего кредитного портфеля: Цели: Увеличить долю положительных ответов Сократить коммуникационные издержки Получить портфель хорошего качества Компоненты стратегии: Сегментация (только для существующих клиентов) Правила исключений (не определено значение по умолчанию) Риск и маркетинговый индикатор (скоринг Кредитного Бюро и оценка склонности к использованию кредитного продукта) Действие (дифференциация политик и условий предоставления продуктов) Внедрение (механизм принятия решений)

28

© 2007 CRIF

29 Пример определения целевой группы

Пример определения целевой группы

+

+

Target Customers High Propensity & Low Risk

Целевые Клиенты Высокая склонность к использованию продукта и Низкий Риск

Скоринг Кредитного Бюро

Распределение

29

Плохой

Требуется дальнейший анализ

© 2007 CRIF

-

Пассивный клиент

Вне целевой группы

-

Безразличный

Увеличить лояльность клиентов

Наилучший

Прибыльный сегмент

30 Пример определения целевой группы

Пример определения целевой группы

2. Дифференциация коммуникационных стратегий

В соответствие с кластеризацией клиентов разрабатываются соответствующие стратегии: 1. Дифференциация лимита по кредиту

Нет действий

Нет действий

Risk (High -----> Low )

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

Рассылка карт

1

Высокий уровень информации

2

3

Телемаркетинг

4

Промо-акции по телефону

5

6

Propensity (Low -------> High)

7

Рассылка рекламы

8

Поиск немедленных преимуществ

9

10

30

© 2007 CRIF

31 Активированные карты

Активированные карты

Определение целевой группы – результаты применения стратегии: активация и применение

Кол-во заново активрованных карт

Стандартный кластер

Кластер с Высокой склонностью к использованию/низким риском

31

© 2007 CRIF

32 Определение целевой группы – результаты применения стратегии:

Определение целевой группы – результаты применения стратегии:

сокращение риска

% Карт с 60 днями просрочки

Результаты: доля дефолта после 9 месяцев

Стандартный кластер

Кластер с Высокой склонностью к использованию/низким риском

32

© 2007 CRIF

33 Выстраивание стратегий – на каждом этапе работы с кредитом \клиентом:

Выстраивание стратегий – на каждом этапе работы с кредитом \клиентом:

привлечение, контроль, удержание, маркетинг, доходность, возвратность Использование передовых инструментов как средств реализации заложенных стратегий Отслеживание результатов и постепенная адаптация Простота: от теории к практике!

Выводы

33

© 2007 CRIF

34 Спасибо

Спасибо

Наталья Ю. Щелованова Региональный Менеджер CRIF Россия и страны СНГ n.shchelovanova@crif.com телефон 495/291 6273

34

© 2007 CRIF

«Кредитных продуктов пример»
http://900igr.net/prezentacija/geometrija/kreditnykh-produktov-primer-222035.html
cсылка на страницу

Задачи по геометрии

17 презентаций о задачах по геометрии
Урок

Геометрия

40 тем
Слайды