Кредит Скачать
презентацию
<<  Кредит Синдицированный кредит  >>
Деньги, кредит, банки
Деньги, кредит, банки
Основные темы курса
Основные темы курса
Тема 1 Деньги и денежная система
Тема 1 Деньги и денежная система
1. Сущность и формы денег
1. Сущность и формы денег
Элементы денежной системы
Элементы денежной системы
Деньги
Деньги
Определение денег
Определение денег
Средство обращения
Средство обращения
Количество денег необходимое для выполнения функции «средство
Количество денег необходимое для выполнения функции «средство
Уравнение количественной теории денег (И
Уравнение количественной теории денег (И
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)
Коэффициент монетизации в 2008 году
Коэффициент монетизации в 2008 году
Скорость обращения денег
Скорость обращения денег
В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения
В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения
Уравнение прироста
Уравнение прироста
Расчет приращения денег
Расчет приращения денег
2. Функция «мера стоимости»
2. Функция «мера стоимости»
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент
3. Функция «средство сбережения»
3. Функция «средство сбережения»
Третья функция денег – средство сбережения
Третья функция денег – средство сбережения
Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег
Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег
Применение термина «ликвидность»
Применение термина «ликвидность»
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме
Количество денег, используемых в качестве средства сбережения
Количество денег, используемых в качестве средства сбережения
2. Денежная масса и ее структура
2. Денежная масса и ее структура
Как рассчитать денежную массу
Как рассчитать денежную массу
Основные подходы к расчету денежной массы
Основные подходы к расчету денежной массы
Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
Система агрегатов (методика ЦБ РФ)
Депозитный (сберегательный) сертификат
Депозитный (сберегательный) сертификат
.
.
.
.
Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ
Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ
Сберегательные и срочные вклады
Сберегательные и срочные вклады
Величина денежной массы (М2) (млрд
Величина денежной массы (М2) (млрд
3. Участники создания денежной массы
3. Участники создания денежной массы
Обязательное резервирование
Обязательное резервирование
Создание денежной базы
Создание денежной базы
Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах
Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах
Создание денег коммерческими банками
Создание денег коммерческими банками
Избыточный резерв (ER)
Избыточный резерв (ER)
Схема баланса коммерческого банка
Схема баланса коммерческого банка
Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы
Создание денег центральным банком
Создание денег центральным банком
Пример
Пример
Баланс центрального банка
Баланс центрального банка
Мультипликация депозитов КБ
Мультипликация депозитов КБ
Схема банковской мультипликации
Схема банковской мультипликации
Расчет количества денег, созданного системой КБ
Расчет количества денег, созданного системой КБ
Мультипликатор банковских резервов
Мультипликатор банковских резервов
Вклад коммерческих банков в создание денежной массы
Вклад коммерческих банков в создание денежной массы
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Мультипликатор денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Значения мультипликатора денежного предложения
Задача
Задача
Новая модель мультипликации
Новая модель мультипликации
Сложный мультипликатор
Сложный мультипликатор
Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора
Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Влияние денежного сектора на развитие экономики
Денежный рынок
Денежный рынок
Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели
Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели
Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования
Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования
Европейский аналог ставки рефинансирования
Европейский аналог ставки рефинансирования
Норма обязательного резервирования (%)
Норма обязательного резервирования (%)
Денежный оборот и его особенности в России
Денежный оборот и его особенности в России
Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот
Принципы безналичных расчетов
Принципы безналичных расчетов
Виды счетов
Виды счетов
Корреспондентские счета
Корреспондентские счета
Технология осуществления расчетов
Технология осуществления расчетов
Обязательные реквизиты расчетного документа
Обязательные реквизиты расчетного документа
Продолжение
Продолжение
з) назначение платежа
з) назначение платежа
Продолжение
Продолжение
Расчеты платежными поручениями
Расчеты платежными поручениями
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Схема расчета платежным поручением (ПП)
Расчеты аккредитивами
Расчеты аккредитивами
Терминология
Терминология
Участники расчета аккредитивом
Участники расчета аккредитивом
Исполняющий банк
Исполняющий банк
В каких случаях применяется аккредитив
В каких случаях применяется аккредитив
Деньги, банки, кредит
Деньги, банки, кредит
Расшифровка операций
Расшифровка операций
Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу
Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу
Окончание
Окончание
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение
Расчеты чеками
Расчеты чеками
Термины
Термины
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение
Сущность и формы кредита
Сущность и формы кредита
Структура рынка капитала
Структура рынка капитала
II
II
Функции рынка ссудных капиталов
Функции рынка ссудных капиталов
Кредитная система
Кредитная система
Структура кредитной системы
Структура кредитной системы
Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций
Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций
Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке
Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке
Задачи ЦБ РФ согласно Конституции
Задачи ЦБ РФ согласно Конституции
Правовой Статус банка России
Правовой Статус банка России
Цели деятельности Банка России
Цели деятельности Банка России
Функции Банка России
Функции Банка России
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Продолжение
Подотчетность Банка России
Подотчетность Банка России
Регламентация деятельности коммерческих банков
Регламентация деятельности коммерческих банков
Основные понятия
Основные понятия
Банк
Банк
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Соотношение понятий банк и кредитная организация
Список небанковских кредитных организаций
Список небанковских кредитных организаций
Банковская система
Банковская система
Банковские операции
Банковские операции
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять
Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
Кредитная организация не имеет права
Кредитная организация не имеет права
Уставный капитал кредитной организации
Уставный капитал кредитной организации
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной
Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной
Пассивные операции КБ
Пассивные операции КБ
Собственные средства КБ
Собственные средства КБ
Обязательства КБ
Обязательства КБ
Активные операции КБ
Активные операции КБ
Активы баланса КБ
Активы баланса КБ
Инфляция
Инфляция
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Уровень (темп) инфляции
Слайды из презентации «Деньги, банки, кредит» к уроку экономики на тему «Кредит»

Автор: 1. Чтобы увеличить слайд, нажмите на его эскиз. Чтобы использовать презентацию на уроке, скачайте файл «Кредиты в банках.ppt» бесплатно в zip-архиве размером 1229 КБ.

Скачать презентацию

Деньги, банки, кредит

содержание презентации «Кредиты в банках.ppt»
СлайдТекст
1 Деньги, кредит, банки

Деньги, кредит, банки

К.э.н., доцент Демина Надежда Константиновна

2 Основные темы курса

Основные темы курса

Деньги и денежный оборот Сущность и формы кредита Основы банковского дела

3 Тема 1 Деньги и денежная система

Тема 1 Деньги и денежная система

Вопросы: Сущность и форма денег Денежная масса и ее структура Участники создания денежной массы Влияние денежного сектора на развитие экономики Денежный оборот и его особенности в России

4 1. Сущность и формы денег

1. Сущность и формы денег

Денежная система – организация денежного обращения, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно

5 Элементы денежной системы

Элементы денежной системы

Денежные единицы и их виды Эмиссионный механизм Порядок осуществления наличных и безналичных расчетов Инструменты регулирования денежного обращения

6 Деньги

Деньги

7 Определение денег

Определение денег

Деньги - это актив, выполняющий три основные функции: 1. средство обращения 2. мера стоимости 3. средство сбережения

8 Средство обращения

Средство обращения

Деньги в данной функции выступают общепринятым средством для расчетов и платежей

9 Количество денег необходимое для выполнения функции «средство

Количество денег необходимое для выполнения функции «средство

обращения».

M = f (Y, P, V) Y – физический объем выпуска, Р – общий уровень цен V – скорость обращения денег (количество оборотов, совершаемых денежной единицей за год)

10 Уравнение количественной теории денег (И

Уравнение количественной теории денег (И

Фишера).

MV=PY Данное уравнение является теоретически выведенным тождеством

11 Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)

Коэффициент насыщенности рынка деньгами (монетизации)

В международной практике считается, что минимальное значение коэффициента монетизации должно составлять 45% В течение 2005-2007 гг. коэффициент монетизации имел тенденцию к увеличению с 21,2% в январе 2005 до 26,2% в январе 2007 года, за январь—сентябрь 2007 г. показатель увеличился до 31,6%.

12 Коэффициент монетизации в 2008 году

Коэффициент монетизации в 2008 году

ВВП=41540,4 млрд. руб. М2=13493,2 млрд. руб. Коэффициент монетизации?

13 Скорость обращения денег

Скорость обращения денег

14 В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения

В первом полугодии 2008 года продолжилось снижение скорости обращения

денег, однако темпы его по сравнению с прошлым годом снизились вдвое. По состоянию на середину 2008 года скорость обращения денег М2 в среднегодовом выражении составила 3,0, что на 4% ниже показателя на начало года. Данные http://www.budgetrf.ru.

Скорость обращения денег в 2008 году

15 Уравнение прироста

Уравнение прироста

Путем логарифмического дифференцирования из уравнения Фишера можно получить формулу для определения необходимого приращения денежной массы: ?M (%) +?V (%) = ?Р (%) +?Y (%)

16 Расчет приращения денег

Расчет приращения денег

В развитых странах скорость обращения денег близка к постоянной (?V (%) = 0), поэтому для прогнозирования роста денежной массы можно использовать формулу: ?M (%) = ?Р (%) +?Y (%)

17 2. Функция «мера стоимости»

2. Функция «мера стоимости»

В данной функции деньги соизмеряют стоимость благ и услуг Следует различать номинальную стоимость денежной единицы и реальную (количество благ и услуг, которые можно за нее приобрести)

18 Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент

Главная характеристика денег – всеобщий эквивалент

Любой товар может быть выражен в определенном количестве товара, который признан эквивалентом, например, в шкурках белок Мешок муки = 3 шкуркам белок

19 3. Функция «средство сбережения»

3. Функция «средство сбережения»

Деньги выступают резервом покупательной способности Основное преимущество денег – абсолютная ликвидность Ликвидность – свойство актива без дополнительных затрат быть использованным для расчетов и платежей при сохранении номинала.

20 Третья функция денег – средство сбережения

Третья функция денег – средство сбережения

Деньги представляют собой запас ценности (средство сохранения ценности) В деньгах можно хранить свои сбережения с целью покупки дорогостоящего товара в будущем

21 Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег

Абсолютная ликвидность как свойство наличных денег

Имея на руках наличные деньги можно без проблем купить любой товар или услугу Это свойство денег быстро и без издержек обмениваться на любой товар получило название абсолютной ликвидности Ликвидность (от лат. liquidus «жидкий, текучий») Только наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью

22 Применение термина «ликвидность»

Применение термина «ликвидность»

Данный термин применяется как оценка возможной скорости обмена данного товара на деньги Все имущество данного лица можно разделить на группы по степени ликвидности: Абсолютная ликвидность: наличные деньги Высокая ликвидность: деньги на банковских счетах Низкая ликвидность: недвижимость, автомобиль

23 Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме

Плюсы и минусы формирования сбережений в денежной форме

Плюс: деньги обладают абсолютной ликвидностью, в любой момент можно их обменять на необходимый товар Минус: в условиях инфляции с течением времени деньги обесцениваются

24 Количество денег, используемых в качестве средства сбережения

Количество денег, используемых в качестве средства сбережения

M=f(p , r) P- уровень инфляции r – доходность по финансовым активам

25 2. Денежная масса и ее структура

2. Денежная масса и ее структура

Денежная масса – это объем активов, реально или потенциально способных выполнять денежные функции. Исчисление денежной массы необходимо для оценки взаимосвязи и взаимовлияния важнейших макроэкономических показателей с целью определения их прогнозных значений.

26 Как рассчитать денежную массу

Как рассчитать денежную массу

В связи с появлением новых форм платежей и развитием банковской системы нет единого мнения о видах активов, которые должны учитываться при расчете величины денежной массы. Разнообразие ликвидных активов, которые могут выступать в качестве денег в современных экономических системах, приводит к возможности использования различных подходов при исчислении денежной массы.

27 Основные подходы к расчету денежной массы

Основные подходы к расчету денежной массы

Система агрегатов (методика ЦБ РФ) Система показателей, рассчитываемых по методологии МВФ (На основе этих данных, публикуемых с апреля 1996 г. в ежемесячном международном сборнике «International Financial Statistics», проводятся международные сопоставления и оценка места и масштабов финансов России.)

28 Система агрегатов (методика ЦБ РФ)

Система агрегатов (методика ЦБ РФ)

29 Депозитный (сберегательный) сертификат

Депозитный (сберегательный) сертификат

Депозитный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию. В сертификате закрепляются права его держателя— на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему. Сберегательный сертификат выдается вкладчику-гражданину, а депозитный - вкладчику - юридическому лицу.

30 .

.

31 .

.

32 Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

Система агрегатов денежной массы по методологии МВФ

33 Сберегательные и срочные вклады

Сберегательные и срочные вклады

Сберегательный счёт – это бессрочный денежный вклад, который даёт возможность накопить средства и получить проценты. Пополнение счёта возможно в любое время, внеся средства наличными или перечислением. Срочный депозит – денежный вклад, принимаемый банком на оговоренный срок под фиксированный процент.

34 Величина денежной массы (М2) (млрд

Величина денежной массы (М2) (млрд

руб.).

35 3. Участники создания денежной массы

3. Участники создания денежной массы

Денежная база (условно: деньги, созданные государством) – обязательства ЦБ перед населением и коммерческими банками MB=H+RR

36 Обязательное резервирование

Обязательное резервирование

Современная банковская система построена на принципе частичного резервирования: ЦБ устанавливает долю (rr) от любого депозита принятого коммерческим банком, которая не может быть использована для проведения активных операций. Сумма обязательного резерва:RR=rr*D

37 Создание денежной базы

Создание денежной базы

Денежная база – прямо подконтрольна ЦБ Теоретически MB=H+RR Эмиссией наличность ЦБ занимается монопольно Норма обязательного резервирования устанавливается также ЦБ.

38 Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах

Величина денежной базы (в широком определении) в 2008 и 2009 годах

(млрд. руб.).

39 Создание денег коммерческими банками

Создание денег коммерческими банками

Коммерческие банки создают безналичные деньги. Создание денег осуществляется в процессе кредитования Коммерческий банк может выдать кредит в размере не превышающем величину его избыточных резервов

40 Избыточный резерв (ER)

Избыточный резерв (ER)

Избыточные резервы – средства коммерческих банков, которые еще могут быть использованы на проведение активных операций ER= D-RR Пример, получен новый депозит в размере D=1000 д.е., норма обязательного резервирования rr=10% Какова сумма избыточного резерва?

41 Схема баланса коммерческого банка

Схема баланса коммерческого банка

42 Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы

Институциональные субъекты, влияющие на величину денежной массы

ЦБ – задает денежную базу( прямое влияние) и косвенно влияет на величину денежной массы через установление нормы обязательного резервирования КБ – мультиплицируют попавшие в ним резервы и определяют депозитную составляющую денежной массы (прямое влияние) Косвенно влияют на силу мультипликации через установление нормы собственного резервирования Домохозяйства – прямо влияют на величину активных денег (М1) через изменение предпочтений по форме хранения сбережений. Косвенно влияют на силу мультипликации через коэффициент склонности к наличности

43 Создание денег центральным банком

Создание денег центральным банком

Денежная база изменяется в результате проведения ЦБ активных операций: 1) купля-продажа золотовалютных резервов; 2) кредитование коммерческих банков 3) проведение операций на открытом рынке 4) выполнение функций финансового агента правительства

44 Пример

Пример

Отразите следующие операции в балансе ЦБ: ЦБ покупает иностранную валюту у КБ на сумму 100 д.е. ЦБ предоставляет кредит КБ: а) в виде учета коммерческих векселей на сумму 200 д.е.; б) в виде ломбардного кредита на сумму 300 д.е. 3) Осуществление первичного размещения государственных облигаций на сумму 400 д.е.

45 Баланс центрального банка

Баланс центрального банка

46 Мультипликация депозитов КБ

Мультипликация депозитов КБ

Условия модели: Существует замкнутая система коммерческих банков; Норма rr=10% При совершении сделок отсутствуют утечки в наличные ( cr=0 ) Все избыточные резервы КБ используют для выдачи кредитов Первоначальный резерв R=1000

47 Схема банковской мультипликации

Схема банковской мультипликации

А

R = 1000

F

D

В

С

Деньги

Деньги

Товар

Товар

48 Расчет количества денег, созданного системой КБ

Расчет количества денег, созданного системой КБ

В данной модели вся денежная масса представлена безналичными деньгами: М = DA+ DC+DF+… M=1000+900+810+… M=R +R (1-rr) + R(1-rr)2+…= =R (1+(1-rr)+(1-rr)2+…)=R * 1/rr

49 Мультипликатор банковских резервов

Мультипликатор банковских резервов

Kб.р.=1/rr Показывает во сколько раз созданная денежная массы больше резерва, попавшего в банковскую систему В нашем примере Kб.р.=____ M= ______

50 Вклад коммерческих банков в создание денежной массы

Вклад коммерческих банков в создание денежной массы

Из получавшейся суммы для определения вклада коммерческих банков (?М) необходимо вычесть величину первоначального резерва, т.к. эта сумма (R=1000) ,была эмитирована ЦБ ?M=M-R ?M=________=____

51 Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками

Мультипликация избыточных резервов коммерческими банками

Для определения приращения денежной массы произведем преобразования: ER – первоначальный избыточный резерв, образовавшийся в банковской системе

52 Мультипликатор денежного предложения

Мультипликатор денежного предложения

При снятии ограничения об отсутствии утечек в наличные, используется мультипликатор денежного предложения (Милтона Фридмена) M1=H+D MB = H+RR Найдем во сколько раз денежная масса превышает денежную базу: где cr= H/D – коэффициент склонности к наличности

53 Мультипликатор денежного предложения

Мультипликатор денежного предложения

Определяется по формуле: M1=MB*kд.п. ?M1=?MB*kд.п. Показывает во сколько раз денежная масса превышает денежную базы, т.е. сколько дополнительных безналичных денег способны создать коммерческие банки

54 Значения мультипликатора денежного предложения

Значения мультипликатора денежного предложения

55 Задача

Задача

В модели мультипликации банковских резервов снять ограничение по утечке в наличные: При каждой сделке 20% суммы продавец переводит в наличные и только 80% зачисляет себе на счет Найти: 1) коэффициент склонности к наличности 2) суммы зачисляемые в каждый банк в цепочке мультипликации 3) Величину созданной денежной массы

56 Новая модель мультипликации

Новая модель мультипликации

H=180

57 Сложный мультипликатор

Сложный мультипликатор

Снимем второе ограничение модели. КБ хранят собственные резервы er – норма собственного резервирования er = ER/D

58 Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора

Факторы, влияющие на компоненты мультипликатора

1) rr – политика ЦБ 2) cr – уровень благосостояния населения _____, налоговая нагрузка __________, процентные ставки по вкладам_____, доверие к банковской системе 3) er – процентные ставки по кредитам, прогнозируемый отток депозитов

59 Влияние денежного сектора на развитие экономики

Влияние денежного сектора на развитие экономики

Денежный рынок оказывает влияние на макроэкономическую ситуацию посредством изменения процентной ставки Процентная ставка (r) – выступает в роли цены денег, т.к. является альтернативной стоимостью хранения денег в наличных

60 Денежный рынок

Денежный рынок

MS

r

MS/

r

Md

r/

M

.M

61 Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели

Влияние изменений на денежном рынке на макроэкономические показатели

Построим логические цепочки: 1) ^ MS > vr >^I>^AD>^P +^Y 2) v MS > ^r >__I>__AD>__P +__Y MS – предложение денег; r – процентная ставка; I – инвестиции; AD – совокупный спрос; P – уровень цен; Y – объем выпуска

62 Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования

Политика ЦБ в 2008 и 2009 годах Ставка рефинансирования

63 Европейский аналог ставки рефинансирования

Европейский аналог ставки рефинансирования

Европейский Центробанк (ЕЦБ) снизил 7 мая базовую процентную ставку на 0,25 процентных пункта - с 1,25% до 1% годовых. Это минимальное значение ставки за всю историю существования ЕЦБ с 1999 года. В 2009 году ЕЦБ уже четыре раза снизил ставку. Снижения были проведены в январе, марте и апреле, в общей сложности базовая ставка снизилась с 2,25% до 1%. Снижение ставки началось летом 2008 года с 4,25%.

64 Норма обязательного резервирования (%)

Норма обязательного резервирования (%)

65 Денежный оборот и его особенности в России

Денежный оборот и его особенности в России

Денежный оборот – это движение денежных средств при обслуживании расчетов

Платежный оборот

Денежный оборот

Не денежный оборот

Безналичный оборот

Наличный оборот

66 Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот

Нормативные документы, регламентирующие денежный оборот

Гражданский кодекс. Глава 46 . Расчеты Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ» Положение ЦБ РФ от 01.04.03 N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»

67 Принципы безналичных расчетов

Принципы безналичных расчетов

1) Безналичный оборот осуществляется через банковские счета на основе изменения записей. 2) Платеж осуществляется: либо по прямому указанию владельца счета, в виде оформления законодательно принятых документов либо путем письменного согласия на платеж 3) Платежи осуществляются либо за счет собственных средств, либо за счет банковской ссуды

68 Виды счетов

Виды счетов

РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ – счет организации в банке для хранения денежных средств и осуществления всех видов расчетных, кредитных и кассовых операций. Текущий счет - счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, физических лиц, не осуществляющих предпринимательской деятельности.

69 Корреспондентские счета

Корреспондентские счета

Корреспондентские счета- счета, открываемые банку в учреждениях ЦБ, а также в других банках. СЧЕТ "ЛОРО" - счет другого банка в нашем СЧЕТ "НОСТРО" – счет нашего банка в другом банке

70 Технология осуществления расчетов

Технология осуществления расчетов

При осуществлении безналичных расчетов в РФ используются следующие расчетные документы: а) платежные поручения; б) аккредитивы; в) чеки; г) платежные требования; д) инкассовые поручения.

71 Обязательные реквизиты расчетного документа

Обязательные реквизиты расчетного документа

а) наименование расчетного документа и код формы по ОКУД (Общероссийский классификатор управленческой документации); б) номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки; в) вид платежа; г) наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

72 Продолжение

Продолжение

д) наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; е) наименование получателя средств, номер его счета, ИНН; ж) наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корр. счета или субсчета;

73 з) назначение платежа

з) назначение платежа

Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается); и) сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами; к) очередность платежа;

74 Продолжение

Продолжение

л) вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; м) подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).

75 Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями

Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

76 Схема расчета платежным поручением (ПП)

Схема расчета платежным поручением (ПП)

Передача плательщиком в банк ПП Подтверждение банка принятия ПП и передача выписки с расчетного счета Перечисление средств в банк получателя Зачисление средств на счет получателя

77 Расчеты аккредитивами

Расчеты аккредитивами

Аккредитив - форма расчета, при которой банк-эмитент обязуется осуществить платеж продавцу (поставщику) товара за счет средств покупателя, если продавец представит в установленный срок документы, в соответствии с условиями аккредитива.

78 Терминология

Терминология

Банк-эмитент - банк, открывающий аккредитив. Приказодатель - импортер (покупатель), который дает поручение банку-эмитенту на открытие аккредитива Бенефициар - экспортер (продавец), в пользу которого открывается аккредитив Исполняющий банк - банк, осуществляющий проверку документов по аккредитиву Авизующий банк - банк, извещающий непосредственно бенефициара о факте открытия в его пользу аккредитива

79 Участники расчета аккредитивом

Участники расчета аккредитивом

БАНК-ЭМИТЕНТ — Банк Покупателя (открывает аккредитив). Перечень операций Банка-эмитента: открытие, увеличение суммы аккредитива в пользу Продавца; обслуживание аккредитива, в т.ч. внесение изменений в условия (за исключением увеличения суммы), аннулирование аккредитива до истечения его срока;

80 Исполняющий банк

Исполняющий банк

ИСПОЛНЯЮЩИЙ БАНК — банк Продавца (исполняет аккредитив): открытие счета по учету аккредитива (на основании заявления); авизование аккредитива, изменений в условия аккредитива, поступившего в пользу Продавца; прием и проверка документов Продавца, исполнение аккредитива;

81 В каких случаях применяется аккредитив

В каких случаях применяется аккредитив

Заключение сделки между малознакомыми партнерами; заключение сделок на крупные суммы и длительные сроки; необходимость дополнительных гарантий для поставки товара или оплаты.

82
83 Расшифровка операций

Расшифровка операций

Заключение между продавцом и покупателем контракта. Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление). Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк с просьбой авизовать аккредитив бенефициару.

84 Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу

Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу

аккредитива. Отгрузка товара в пользу покупателя. Доставка товара покупателю перевозчиком. Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.

.

85 Окончание

Окончание

Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента. Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.

86 1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение

1 – заявление на аккредитив; 2 – депонирование средств; 3 – извещение

об аккредитиве; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – документы, подтверждающие отгрузку; 6 – зачисление денег на расчетный счет с аккредитива.

87 Расчеты чеками

Расчеты чеками

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

88 Термины

Термины

Чекодателем является юр. лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем – юр. лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

89 1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение

1 – заявление на получение чековой книжки; 1А – платежное поручение

для депонирования средств; 2 – депонирование средств; 3 – получение чековой книжки; 4 – отгрузка материальных ресурсов; 5 – оплата чеком; 6 – реестр чеков для оплаты; 7 – требование на оплату; 8 – перечисление денег.

90 Сущность и формы кредита

Сущность и формы кредита

Теоретической базой кредитных отношений является теория рынка капитала Капитал (нем. Kapital – главное имущество, лат. сapitalis - основной) – актив, приносящий доход Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.

91 Структура рынка капитала

Структура рынка капитала

Временной критерий : денежный рынок, на котором предоставляются кредиты на период от нескольких недель до одного года; непосредственно рынок капиталов, где денежные средства выдаются на более длительные сроки

92 II

II

Функционально- институциональный критерий.

Кредитная система (совокупность различных кредитно-финансовых институтов); рынка ценных бумаг.

93 Функции рынка ссудных капиталов

Функции рынка ссудных капиталов

Обслуживание товарного обращения через кредит; аккумуляция денежных накоплений предприятий, населения, государства; трансформация денежных фондов в инвестиции; финансирование государственных и долгосрочных потребительских расходов (покрытие бюджетных дефицитов, ипотечное кредитование).

94 Кредитная система

Кредитная система

Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Совокупность банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.

95 Структура кредитной системы

Структура кредитной системы

1. ЦБ РФ; 2. Банковский сектор; 3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, небанковские кредитные организации

96 Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций

ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 27.11.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 26.04.2006 N 129-И (ред. от 14.11.2007) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"

97 Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке

Конституция РФ Федеральный закон «О центральном банке РФ (Банке

России)» №86-ФЗ от 27 июня 2002 года (последние изменения от 26.04.2007).

Документы, регламентирующие деятельность ЦБ РФ

98 Задачи ЦБ РФ согласно Конституции

Задачи ЦБ РФ согласно Конституции

Статья 75 Конституции РФ 1. Денежной единицей в РФ является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются. 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

99 Правовой Статус банка России

Правовой Статус банка России

Банк России - особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

100 Цели деятельности Банка России

Цели деятельности Банка России

защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

101 Функции Банка России

Функции Банка России

1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

102 Продолжение

Продолжение

5) устанавливает правила проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

103 Продолжение

Продолжение

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор); 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; 12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

104 Продолжение

Продолжение

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 14) устанавливает правила бух. учета и отчетности для банковской системы РФ; 15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса;

105 Продолжение

Продолжение

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; 18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

106 Подотчетность Банка России

Подотчетность Банка России

Банк России подотчетен Государственной Думе РФ, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России Председатель Банка России - Игнатьев Сергей Михайлович

107 Регламентация деятельности коммерческих банков

Регламентация деятельности коммерческих банков

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 (ред. от 28.04.2009, с изм. от 03.06.2009)

108 Основные понятия

Основные понятия

Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

109 Банк

Банк

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

110 Соотношение понятий банк и кредитная организация

Соотношение понятий банк и кредитная организация

111 Список небанковских кредитных организаций

Список небанковских кредитных организаций

http://www.cbr.ru Раздел Справочник по кредитным организациям

112 Банковская система

Банковская система

Банковская система РФ включает: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Т.о., банковская система понятие более узкое, чем кредитная система

113 Банковские операции

Банковские операции

1) привлечение денежных средств физ. И юр. Лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физ. И юр. Лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

114 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных

документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. Лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

.

115 Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять

Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять

следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом;

116 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными

камнями в соответствии с законодательством РФ; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

.

117 Кредитная организация не имеет права

Кредитная организация не имеет права

осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

118 Уставный капитал кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.

119 Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной

Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной

организации.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро. Размер собственных средств (капитала) вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, должен быть не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро.

120 Пассивные операции КБ

Пассивные операции КБ

Операции по формированию банковских ресурсов двух видов: Собственные ресурсы – средства, принадлежащие банку и не требующие возврата; Привлеченные ресурсы (обязательства) – средства, не принадлежащие банку и требующие возврата их владельцам (юр. и физ. лицам)

121 Собственные средства КБ

Собственные средства КБ

Уставный капитал; Эмиссионный доход; Сумма переоценки основных средств; Фонды, созданные за счет отчислений от прибыли; Нераспределенная прибыль

122 Обязательства КБ

Обязательства КБ

Депозиты – денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенные счета и используют в соответствии с режимом счета и банковским законодательством Недепозитные источники ресурсов – это средства, которые банк получает в виде кредитов от ЦБ РФ и других банков или путем продажи собственных долговых обязательств

123 Активные операции КБ

Активные операции КБ

Операции по размещению ресурсов КБ для получения прибыли. Ведут к росту средств на активных счетах Активы баланса банка отражают состав, структуру и целевое использование средств

124 Активы баланса КБ

Активы баланса КБ

Денежные средства; Средства кредитных организаций в ЦБ ( в том числе обязательные резервы); Средства в других кредитных организациях; Вложения в ценные бумаги; Ссудная задолженность (все виды предоставленных кредитов) Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы; Требования по получению процентов

125 Инфляция

Инфляция

Инфляция характеризуется обесценением национальной валюты (т.е. снижением ее покупательной способности) и общим повышением цен в стране

126 Уровень (темп) инфляции

Уровень (темп) инфляции

Индекс инфляции.

S – сумма денег, на которую можно купить определенную корзину товаров в текущем году S? –сумма денег, на которую в следующем году можно будет купить ту же самую корзину товаров Сумма на которую возросли цены:

127 Уровень (темп) инфляции

Уровень (темп) инфляции

Уровень (темп) инфляции показывает, на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период

128 Уровень (темп) инфляции

Уровень (темп) инфляции

«Деньги, банки, кредит»
http://900igr.net/prezentatsii/ekonomika/Kredity-v-bankakh/Dengi-banki-kredit.html
cсылка на страницу
Урок

Экономика

124 темы
Слайды
Презентация: Деньги, банки, кредит | Файл: Кредиты в банках.ppt | Тема: Кредит | Урок: Экономика | Вид: Слайды